Письмо с соответствующими предложениями Уполномоченный при Президенте России по защите прав предпринимателей направил профильному вице-премьеру Марату Хуснуллину, главе ЦБ Эльвире Набиуллиной, руководителю Сбербанка Герману Грефу и гендиректору ДОМ.РФ Виталию Мутко, сообщил Интерфакс, ознакомившийся с этим документом.

Фото: www.bn.ru

В своем послании Борис Титов (на фото) напоминает, что сегодня в ряде российских регионов средняя доходность проектов жилищного строительства не превышает 3—5 % (при общероссийском среднем показателе 8%), а то и вовсе стремится к нулю.

Фото: www.hashtelegraph.com

Это вынуждает малые и средние компании уходить с рынка, приводит к монополизации отрасли и, как следствие, к ухудшению качества строительных работ и росту цены, сетует бизнес-омбудсмен.

Он также обращает внимание адресатов своего письма на то, в каком неравноправном положении по сравнению с банками находятся застройщики-заемщики в рамках действующей модели проектного финансирования, запущенной с середины 2019 года.

«Новая форма финансирования не везде работает эффективно, а иногда именно банки становятся главным фактором, тормозящим развитие отрасли», — поясняет Титов и приводит следующие аргументы в подтверждение своей точки зрения:

Фото:www.mirmonolita.ru

• сроки рассмотрения заявок застройщиков растягиваются от двух до восьми месяцев, при этом плата за одни и те же услуги по рассмотрению пакета документации в разных банках сильно различается;

• часть уполномоченных банков полагает, что каждый новый проект застройщика по проектному финансированию продлевает его предыдущие обязательства, превращая тем самым совокупность проектов в бесконечную цепочку обязательств перед банком, вследствие чего застройщик не имеет возможности распорядиться прибылью и получить другие кредиты;

• часть уполномоченных банков также необоснованно придерживает денежные средства на эскроу-счетах более месяца уже после того, как застройщик предоставляет разрешение на ввод объектов в эксплуатацию.

Фото: www.pbs.twimg.com

Для устранения указанных недостатков действующей модели проектного финансирования бизнес-омбудсмен предлагает Правительству, ЦБ, госкорпорации ДОМ.РФ и самим банкам-кредиторам принять ряд мер, а именно:

1) снизить в низкодоходных регионах как ставки кредитования застройщиков, так и требования к их кредитоспособности: критерий рентабельности проекта уменьшить с 25% до 15%, а критерий доли участия застройщика собственным капиталом — с 15% до 10% от инвестиционной стоимости проекта;

2) расширить объем предоставляемых банковской системе гарантий, в том числе с помощью докапитализации ДОМ.РФ, для смягчения нормативов по обязательному резервированию и повышения доступности проектного финансирования;

Фото: www.gisfactory.com

3) разработать единую форму заявления и типовой комплект документов на предоставление проектного финансирования;

4) предоставить застройщику возможность одновременной подачи заявок в несколько уполномоченных банков;

5) ограничить банковские комиссии и разовые платежи за услуги по предоставлению кредитов застройщикам;

6) рассчитывать действительную ставку кредита с учетом комиссий и включать это в текст кредитного договора;

Фото: www.twitter.com

7) нормировать сроки согласования банком документации по проекту на оплату поставщикам и подрядчикам;

8) установить предельный срок на раскрытие счетов эскроу — 5 дней с момента предоставления застройщиком разрешения на ввод объекта в эксплуатацию, и ввести гражданскую ответственность банков за несоблюдение этого срока;

9) сократить сроки на согласование банками таких изменений, как перепланировка квартир, офисов — до двух недель, в иных случаях — до 20 дней.

Напомним, что уполномоченный при Президенте России по защите прав предпринимателей Борис Титов ранее неоднократно выступал перед федеральным центром с критикой действующей модели проектного финансирования.

В частности, в конце мая текущего года Титов совместно с экспертами от разных отраслей подготовил очередной ежегодный доклад Президенту Владимиру Путину о насущных вопросах, волнующих российский бизнес.

В разделе «Строительство» этого доклада были перечислены беспокоящие бизнес-омбудсмена и застройщиков недостатки новой схемы фондирования жилищных проектов.

Фото: www.bagra.ru

Другие публикации по теме:

Сергей Степашин: Процедуру кредитования малых застройщиков нужно упростить и унифицировать

Борис Титов: Действующая модель проектного финансирования бизнес не устраивает!

Борис Титов: Риски реформы строительной отрасли осложнят наращивание объемов ввода жилья

Борис Титов: С отменой долевого финансирования выйти на 120 млн кв. м жилья в год будет невозможно

Это следует из проекта второй версии входящего в «бюджетный» пакет документа Банка России «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов».

Фото: cbr.ru

Субсидированная ипотека, по мнению специалистов Банка России, снизила влияние ключевой ставки ЦБ на кредитование, спрос и инфляцию. Стимулировать экономику в случае спада также будет сложнее.

Регулятор констатирует, что связанные с льготным кредитованием дисбалансы сказались на экономике гораздо сильнее, чем можно было предполагать исходя из статистических данных.

Помимо роста бюджетных расходов снижение ставки для одних групп населения сопровождалось ее повышением для остальных. В итоге за льготный кредит платят как налогоплательщики, так и «нельготные» заемщики.

Структура портфеля льготных кредитов

Источник: Банк России

По информации ЦБ, объем субсидируемой ипотеки вырос с 2% ВВП в 2020 году до почти 8% к началу 2024-го. Причем прежде всего — за счет безадресной программы на новостройки. К моменту завершения на нее пришлось 9 трлн руб. из 14 трлн руб. всех льготных займов.

Показательно и то, что по состоянию на 01.07.2024 почти половина кредитного портфеля обслуживалась по фиксированной ставке ниже 10% годовых:

• менее 5% — 21,3%;

• от 5% до 10% — 28,5%;

• от 10% до 15% — 15,7%;

• от 15% — 20% (на тот момент ставка ЦБ составляла 16%) — 28,3%;

• по более высоким — лишь около 6%.

Всего по безадресной льготной ипотеке заемщики получили 1,6 млн кредитов на общую сумму 6 трлн руб. Это позволило им приобрести 76 млн кв. м жилья.

Фото: © Alexandr Shevchenko / Фотобанк Лори

При этом предложение отставало от спроса, что вызвало резкое удорожание недвижимости (на первичном рынке — почти вдвое, существенно выше роста зарплат и инфляции).

Таким образом, доступность жилья для населения снизилась: увеличение цен полностью перекрыло преимущества низких ставок по льготной ипотеке, заключили в ЦБ.

Плюс к этому государственные расходы по программе уже составили 0,5 трлн руб. Не исключено, что при равномерном погашении кредитов в течение 10 лет бюджет может потратить на субсидии еще до 1,2 трлн руб.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: как внедрение ипотечного стандарта скажется на рынке жилья

ЦБ: после завершения льготной ипотеки продолжают возникать серые схемы, что повышает цены на жилье

Макронадбавки по ипотеке в рамках ДДУ: позиции Минфина и ЦБ разошлись

Эксперты: что будет с экономикой и строительством при ключевой ставке ЦБ в 19%

Эльвира Набиуллина: Переход к адресным ипотечным программам сделает жилье более доступным

ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых (графики)

Эксперты: субсидии банкам по льготной ипотеке за 10 лет могут составить 1,2 трлн руб.

ЦБ не нравится такой банковский инструмент, как покупка сниженной ставки по кредиту

ЦБ: В Минфине согласны с нашим предложением закрыть такую «серую схему» от застройщика, как переуступка прав по ДДУ 

Эксперты: из-за высокой ключевой ставки ЦБ экономика замедлится, но инфляция стабилизируется