С 1 марта 2024 года Банк России повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. У желающих остается буквально две недели для того, чтобы получить кредит по старым правилам. «МК» спросил у экспертов, стоит ли спешить и какие изменения, по их мнению, ожидаются на рынке жилья в связи с мерами регулятора.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Формально грядущее изменение касается не граждан, а банков. И делается это, разумеется, «чтобы ограничить риски закредитованнoсти населения», пояснили изданию его собеседники.

Повышенные надбавки будут применяться к ипотеке для граждан с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). В результате очень многие из тех, кто раньше мог рассчитывать на согласие банка в получении кредита, после 1 марта получат отказ.

«ЦБ РФ поступает правильно, повышая надбавки к коэффициентам риска, чтобы избежать проблем в банковской системе, и, в конечном счете, увеличения числа личных банкротств граждан», — полагает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова (на фото ниже).

Фото: Freedom Finance Global

Однако есть и обратная сторона, уточнила специалист. Для всех категорий заемщиков, в том числе добросовестных и не имеющих высокой ПДН, кредиты станут еще дороже.

Чтобы реально снизить закредитованность граждан, нужно предлагать людям больше альтернативных инструментов, с помощью которых они могли бы заработать и получить дополнительный доход, поясняет Наталья Мильчакова.

Также, по ее словам, необходимо ограничить агрессивную рекламу кредитов, которая играет далеко не последнюю роль в том, что россияне привыкают жить в долг.

Фото: vk.com

Главная цель ЦБ — не допустить массовых дефолтов по кредитам, считает финансовый аналитик, эксперт рынка недвижимости Алексей Кричевский (на фото). Но он не верит, что надбавки к коэффициентам риска здесь могут помочь.

«Закредитованность заемщиков из-за роста цен на недвижимость запредельная, — констатировал эксперт и добавил: — В некоторых регионах она давно перевалила за 100% доходов домохозяйства».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Поэтому, считает он, после 1 марта банки начнут по-другому относиться к клиентам с высоким ПДН. Чем выше уровень закредитованности у заемщика, тем жестче для него будут условия и тем больше средств в резерв придется откладывать банку.

«Соответственно, будет падать количество выдаваемых займов», — заключил Алексей Кричевский.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Депутаты одобрили право ЦБ ограничивать выдачу ипотечных кредитов

ЦБ: в 2024 году рост ипотечного кредитования замедлится до 7% — 12%

В 2024 году ЦБ ждет существенного охлаждения ипотечного рынка

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

ЦБ рекомендует банкам дополнительно проверять источники доходов на покупку заложенного жилья

Банки будут письменно предупреждать клиентов о риске высокой задолженности

ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

ЦБ: растет срок ипотечного контракта, а с ним — и финансовые риски

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

ЦБ ограничит «нестандартные» схемы кредитования, которые, по его мнению, приводят к росту стоимости жилья и подвергают заемщиков рискам

Законопроект №635611-8 предлагает вывести регулирование ответственности застройщиков перед покупателями жилья из-под действия закона о защите прав потребителей, а также изменяет сроки гарантии на объект долевого строительства.

Фото: anspb.ru

Как ранее сообщал портал ЕРЗ.РФ, положения законопроекта консолидируют все нормы об ответственности застройщика перед участником долевого строительства в соответствии с нормами 214-ФЗ.

Напомним, что в сегодня законодательно ответственность застройщика в одних случаях (несоблюдение сроков передачи объекта) определяется 214-ФЗ, а в других случаях (несвоевременное устранение недостатков) — законом 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей».

Согласно подготовленному к рассмотрению во втором чтении тексту законопроекта, неустойка, которую девелопер выплачивает покупателю жилья при несоблюдении сроков устранения недостатков объекта долевого строительства (отказе возместить расходы на их исправление либо соразмерно уменьшить цену квартиры по договору), будет рассчитываться в размере 1/300 ставки рефинансирования (ключевой ставки) Банка России.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Если объект приобретается для личных, семейных, домашних и иных целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, то размер неустойки определится двойной ставкой (1/150). При этом он не сможет превышать стоимость расходов, необходимых для устранения дефектов.

Также документ уменьшает размер штрафа за неисполнение требований дольщика в добровольном порядке с 50% до 5%.

Помимо этого, ко второму чтению получила одобрение профильного комитета Госдумы РФ поправка, предусматривающая уменьшение срока действия гарантии застройщика на объект долевого строительства до трех лет.

Законопроект получил положительное заключение Правительства РФ и будет рассмотрен во втором чтении 23 июля.

«Законопроект одобрен и получил положительное заключение Экспертного совета НОСТРОЙ», — сообщила порталу ЕРЗ.РФ член Экспертного совета Наталья Разумова (на фото ниже). При этом Экспертный совет Нацобъединения строителей считает необходимым продолжить работу по совершенствованию соответствующих отношений.

Фото: sskural.ru

«Судебная практика показывает, что непосредственно в 214-ФЗ нужно включить особенности передачи объекта участнику долевого строительства и правила реализации прав участников долевого строительства, — пояснила Наталья Разумова. — При этом их следует рассматривать как порядок проверки качества объекта долевого строительства не только на стадии передачи квартиры, но и в период гарантийного срока. Сейчас такие особенности предусмотрены Постановлением Правительства РФ №479 от 26.03.2022 и Постановлением Правительства РФ №2380 от 29.12.2023. Эти документы носят временный характер и ограничены по сроку применения».

Перенос положений постановлений в закон «позволит повысить дисциплину застройщика, сократить количество спорных ситуаций и увеличить число разрешенных в досудебном порядке споров между участниками долевого строительства и девелоперами», резюмировала эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Как ограничат ответственность застройщиков за неисполнение условий ДДУ

Минстрой: передать объект долевого строительства отдельно от других можно до конца текущего года

Верховный Cуд указал, как в деле о банкротстве девелопера дольщик может получить квартиру у нового застройщика

Как изменится порядок передачи квартир дольщикам

Новые механизмы для решения проблемы долгостроев и обманутых дольщиков

Правительство РФ: рекламные обещания застройщиков нельзя считать публичной офертой

В случае просрочки передачи объекта дольщику застройщики уникальных объектов будут выплачивать неустойку в ограниченном размере

Ограничен размер неустойки для застройщиков уникальных объектов при просрочке передачи объекта дольщику

В июле вернулся прежний порядок приемки новостроек

Депутаты вновь возвращаются к законопроекту о «потребительском терроризме»