Согласно исследованию компании Frank RG, в первом месяце 2025 года банки предоставили 32,2 тыс. займов (-51% к декабрю) на сумму 131,6 млрд руб. (-55%).

Фото: frankrg.com

Как пояснили аналитики, существенное снижение показателей обусловлено сезонным фактором, высокими ставками по рыночным программам и ужесточением условий кредитования со стороны Банка России.

Объем выданных ипотечных кредитов, млрд руб.

Источники: Frank RG, данные банков

По льготным программам выдачи по сравнению с декабрем сократилось до 16,0 тыс. (-55%) и до 100,0 млрд руб. (-55%).

Их доля от всего количества ипотечных займов уменьшилась до 50% (-4 п. п.), а в общем объеме осталась на уровне предыдущего месяца (76%).

Структура ипотечных кредитов в общем количестве выдач, %

Источники: Frank RG, данные банков

В структуре ипотеки доля новостроек снизилась до 44% (-2 п. п.), доля вторичного жилья — до 28% (-2 п. п.), готовых домов — до 4% (-3 п. п.), ИЖС — до минимального значения в 1% (-2 п. п.).

Их падение компенсировали кредиты под залог недвижимости — 22% (+8 п. п.).

Средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам крупнейших банков, %

Источники: Frank RG, данные банков

В январе рыночные ставки по жилищным займам (за исключением сегмента ИЖС) снизились по отношению к декабрю на 0,1 п. п. — 0,4 п. п. и составили 28,3%, — 30,4%.

Структура портфеля ипотечных кредитов крупнейших банков на 1 февраля 2025 года, %

Источники: Frank RG, данные банков

На 01.02.2025 объем ипотечного портфеля эксперты Frank RG оценили в 20,9 трлн руб. (+9% за год). Доля госпрограмм в его структуре за месяц не изменилась (47%).

Обзор «Итоги работы крупнейших ипотечных банков в январе 2025 г.» по версии Frank RG со всеми графиками и диаграммами можно скачать здесь.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Застройщики ждут «ипотечную оттепель»

Средний срок ипотечного кредитования сократился при уменьшении размера займа

Доля новостроек в объеме выданной ипотеки находится на рекордно высоком уровне — 70%

Эльвира Набиуллина: По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке

С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

В общем объеме выдач доля льготной ипотеки приблизилась к 80%

Минфин оптимизировал условия для банков, выдающих льготные кредиты

Эксперты: максимальная доля ипотечных сделок зафиксирована в Краснодаре, минимальная — в Москве

Эксперт: на рынке новостроек ожидается спад предложений

Эксперты: сезонное повышение спроса и увеличение лимитов по «Семейной ипотеке» обеспечили декабрьский рост выдачи жилищных кредитов

Депутат Николай Николаев считает, что недобросовестные участники рынка, пользуясь тем, что люди не знают об эскроу счетах, предлагают им квартиры по старым схемам, в связи с чем нужно провести в стране широкую разъяснительную кампанию. А вот по мнению израильского адвоката Эли Гервица, механизм эскроу счета суперэффективен, прост, прозрачен и практически исключает коррупцию.   

Фото: www.szaopressa.ru

Необходимо разъяснить гражданам все этапы реформы о переходе с 1 июля на проектное финансирование строительства жилья, заявил в пятницу председатель Комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев (на фото) в ходе круглого стола, посвященного разработке критериев перевода проектов долевого строительства на счета эскроу.

Фото: duma.gov.ru

«Мы прекрасно понимаем, что любая реформа — это возможность для передела рынка, не всегда корректного поведения… При шумихе, которая идет в средствах массовой информации, уже сейчас есть определенные сигналы, что незнанием людей пользуются недобросовестные участники рынка, которые пугают эскроу-счетами, предлагают различные схемы, бумажки и векселя», — цитирует Николаева «Парламентская газета».

Чтобы выбить почву из-под ног у подобных мошенников и обманщиков, необходимо, по мнению Николаева, «вести работу по информированию наших граждан и разъяснению всех этапов реформы».

Фото: www.minstroy.ru

Для реализации данной задачи глава профильного думского комитета обратился к замглавы Минстроя Никите Стасишину (на фото), также принимавшему участие в работе круглого стола, с предложением организовать рабочую группу с участием представителей Госдумы, Минстроя и ЦБ.

Фото: www.pbs.twimg

«Давайте договоримся о том, чтобы сделать рабочую группу вместе с ЦБ и разработать меры по информированию населения по реформе, — призвал депутат. — Без этого мы не обойдемся, иначе люди, если не будут понимать, что происходит, с большой долей вероятности могут стать жертвами мошенников», — подчеркнул Николаев.

Парламентарий заверил, что депутаты будут пристально следить за исполнением новых правил, регулирующих строительный рынок.

Фото: www.isrageo.com

А вот эксперт в сфере международного права, президент крупнейшей израильской русскоязычной адвокатской коллегии, член президиума торгово-промышленной палаты «Израиль — Россия» Эли Гервиц (на фото) в комментарии ТАСС назвал вводимый в России с 1 июля механизм эскроу-счетов суперэффективным.

При этом юрист напомнил, что это механизм широко используется при покупке жилья в США, Австрии, Чехии, Латвии, Израиле и других странах.

Фото: www.god2018.org

На примере израильской практики Гервиц пояснил, что схема расчета через эскроу-счета исключает какую-либо коррупцию или сговор между застройщиком и кредитующим его банком.

«Если предположить, что подрядчику удастся коррумпировать банковского служащего, который освободит деньги с трастового счета не под счет фактуры на закупку цемента, чтобы возвести следующий этаж, а действительно для того, чтобы эти деньги украсть, то банку придется восполнить эти средства со своего счета ностро, то есть со счета, на котором банк держит свои личные средства», — отметил Гервиц.

Фото: www.infokanal55.ru

При этом эксперт особо подчеркнул, что «поскольку банки не любят отдавать свои деньги, то система счетов эскроу изначально строится банками так, что коррумпировать никого не получится».

В то же время пример из израильской девелоперской практики показал, что там возможно поэтапное снятие застройщиком денег эскроу-счетов на финансирование стройки. В России же, как не раз писал портал ЕРЗ, девелоперы пока только надеются получить такое право. 

Фото: www.mshj.ru

Другие публикации по теме:

Банк России: О намерениях кредитовать застройщиков и открывать счета эскроу заявили 32 банка

Критерии определения проектов, достраиваемых без счетов эскроу, обнародуют на следующей неделе

Николай Николаев: Реформа долевого строительства усилит проблемы недобросовестных застройщиков

Герман Греф и Николай Николаев разошлись в оценках влияния внедрения эскроу-счетов на ставки по ипотеке