В 2025 году россияне стали жаловаться на проблемы с ипотекой в полтора раза чаще, сообщили «Известиям» в Банке России. Большинство обращений связано с ростом цен на жилье, купленное по семейной программе: из-за того, что банки брали с застройщиков комиссии и эта сумма в итоге закладывалась в стоимость недвижимости.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

За первый квартал, по информации пресс-службы регулятора, поступило 4,6 тыс. жалоб, что на 60% больше, чем за январь — март прошлого года.

Практика взимания платы с застройщика, если он хотел продавать больше жилья с помощью программ господдержки, появилась у банков в конце 2023-го.

Фото: Эксперт РА

Сегодня, после того как на это обратил внимание Президент России Владимир Путин, кредитные организации начали отказываться от комиссий, хотя, как полагает старший директор по банковским рейтингам Эксперт РА Иван Уклеин (на фото), реальных предпосылок для этого нет.

Для банков, пояснил он, льготные программы — не очень выгодный продукт, на рыночной ипотеке они могли бы заработать гораздо больше.

Фото: banki.ru

Специалисты считают, что банковские комиссии являются одним из ключевых факторов, разогнавших цены на недвижимость в прошлом году. При этом, конечно, не стоит забывать об инфляции, уточнил независимый эксперт Андрей Бархота (на фото).

Да, материалы, строительно-монтажные работы действительно дорожают, но цены на недвижимость все-таки стабильно обгоняют средние темпы инфляции по стране.

Фото из архива А. Кричевского

Застройщики, с определенной иронией отметил экономист Алексей Кричевский (на фото), в любой ситуации аргументы найдут:

• сильная инфляция — растут цены;

• слабая инфляция — также растут цены («нам же нужно увеличивать прибыль»);

• высокая ключевая ставка ЦБ — цены растут потому, что банковские кредиты дорожают;

• низкая ключевая ставка — цены растут потому, что спрос пошел вверх.

По существу, застройщикам нет смысла снижать стоимость жилья, убежден экономист. Со скидкой распродаются только «трудные» варианты с плохой планировкой или неудачным расположением, остальное все равно пользуется спросом.

Фото из архива В. Чернова

Отмена комиссий для застройщиков, по мнению аналитика Freedom Finance Global Владимира Чернова (на фото), скорее всего, замедлит темпы выдачи льготной ипотеки. Банкам придется либо принимать на себя потерю доходов, либо сокращать объемы выдач.

Если власти этого не хотят, то им придется увеличить уровень возмещения по таким кредитам, и в результате на Минфин упадет дополнительная нагрузка.

А если этого не сделать, то комиссии, и в этом аналитик нисколько не сомневается, вернутся «в новой упаковке» — уж кто-кто, а банки всегда найдут способ компенсировать свои убытки.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперт: отмена комиссии для застройщиков может привести к снижению цен на квартиры от 4% до 19%

Доля отказов банков в ипотеке снизилась: причины и прогнозы на будущее

К чему приведет отмена банковской комиссии по льготной ипотеке

ВТБ и Сбер отменили комиссии по программам льготной ипотеки

Плюсы и минусы отмены банковских комиссий при выдаче льготной ипотеки: мнения экспертов

Сбер отменяет комиссию для застройщиков по программам льготного ипотечного кредитования на Домклик

В марте банки снизили комиссии по льготным программам, что и поддержало рынок ипотеки

Эксперты: застройщики смогут компенсировать потерю комиссионных, подняв цену 1 кв. м, а банки — увеличив стоимость сопутствующих услуг

Эльвира Набиуллина: Мы настаиваем на отмене банковских комиссий при выдаче льготной ипотеки

Чего стоит ждать девелоперам и с какими иллюзиями пора прощаться: мнения экспертов

Аналитики Домклик изучили, как в первой половине года распределились выдачи Сбера между рынками первичного, вторичного и загородного жилья.

Фото предоставлено пресс-службой компании Брусника

«Первичка»

Спрос на новостройки по итогам I полугодия, по расчетам специалистов, вырос почти на 4%, до более чем 680 млрд руб. В среднем доля первичного жилья в выдачах составляла 74% в месяц (+17 п. п. к результату второй половины 2024-го).

Столь высоких показателей, по их мнению, удалось достичь благодаря программам с господдержкой, и прежде всего «Семейной ипотеке», на которую с января по июнь пришлось более 85% от общего объема кредитов.

Источник: Домклик

«Вторичка»

Доля готовых квартир на рынке ипотеки снизилась с 20% в июле — декабре 2024 года до 11% в I полугодии 2025-го.

Эксперты считают, что многие из-за высокой ключевой ставки ЦБ решили не брать кредит на вторичное жилье по рыночным условиям, переждав этот период. Либо они выходят на рынок неипотечных сделок.

Фото: © Елена Коромыслова / Фотобанк Лори

«Загородка»

Доля жилищных займов на ИЖС в среднем не превышала 5% в месяц, но в последнее время наметилась положительная тенденция: за май и июнь клиенты Сбера получили более 10 млрд руб.

Как пояснили аналитики, загородный рынок традиционно оживает в весенне-летний период. Плюс к этому, с марта здесь начал действовать механизм счетов эскроу.

Фото: domclick.ru

Директор департамента Домклик Алексей ЛЕЙПИ (на фото) наиболее значимым трендом I полугодия назвал рост доли новостроек в общем объеме предоставленных Сбером жилищных кредитов.

«Это единственный сегмент, показавший положительную динамику. Выдачи заметно упали на вторичном рынке (-9 п. п.) и в ИЖС (-8 п. п.), — уточнил топ-менеджер и пояснил: — Готовое жилье сильно зависит от величины ключевой ставки ЦБ».

Что касается интереса к индивидуальному строительству, то, по словам Лейпи, он резко снизился после отмены программы Господдержка–2020. И только нынешней весной спрос на ИЖС начал постепенно восстанавливаться.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Сбер вновь снижает ставки по ипотеке

Герман Греф: Сбер ждет от регулятора дальнейшего снижения ключевой ставки до конца года

За пять месяцев 2025 года заемщики Сбера оформили льготных ипотечных кредитов на 632 млрд руб.

Сбер снизил минимальную сумму ипотеки при совмещении льготных и рыночных условий

Объем ипотечных выдач Сбера в мае составил 190 млрд руб.

Портфель жилищных кредитов Сбера в мае вырос почти на процент

Сбербанк снижает ставки по рыночной ипотеке

Спрос на новостройки и ипотеку продолжает снижаться, рынок сбережений растет

В апреле Сбер оформил рекордное число сделок без ипотеки на покупку загородной недвижимости

ВТБ и Сбер отменили комиссии по программам льготной ипотеки