В 2025 году россияне стали жаловаться на проблемы с ипотекой в полтора раза чаще, сообщили «Известиям» в Банке России. Большинство обращений связано с ростом цен на жилье, купленное по семейной программе: из-за того, что банки брали с застройщиков комиссии и эта сумма в итоге закладывалась в стоимость недвижимости.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

За первый квартал, по информации пресс-службы регулятора, поступило 4,6 тыс. жалоб, что на 60% больше, чем за январь — март прошлого года.

Практика взимания платы с застройщика, если он хотел продавать больше жилья с помощью программ господдержки, появилась у банков в конце 2023-го.

Фото: Эксперт РА

Сегодня, после того как на это обратил внимание Президент России Владимир Путин, кредитные организации начали отказываться от комиссий, хотя, как полагает старший директор по банковским рейтингам Эксперт РА Иван Уклеин (на фото), реальных предпосылок для этого нет.

Для банков, пояснил он, льготные программы — не очень выгодный продукт, на рыночной ипотеке они могли бы заработать гораздо больше.

Фото: banki.ru

Специалисты считают, что банковские комиссии являются одним из ключевых факторов, разогнавших цены на недвижимость в прошлом году. При этом, конечно, не стоит забывать об инфляции, уточнил независимый эксперт Андрей Бархота (на фото).

Да, материалы, строительно-монтажные работы действительно дорожают, но цены на недвижимость все-таки стабильно обгоняют средние темпы инфляции по стране.

Фото из архива А. Кричевского

Застройщики, с определенной иронией отметил экономист Алексей Кричевский (на фото), в любой ситуации аргументы найдут:

• сильная инфляция — растут цены;

• слабая инфляция — также растут цены («нам же нужно увеличивать прибыль»);

• высокая ключевая ставка ЦБ — цены растут потому, что банковские кредиты дорожают;

• низкая ключевая ставка — цены растут потому, что спрос пошел вверх.

По существу, застройщикам нет смысла снижать стоимость жилья, убежден экономист. Со скидкой распродаются только «трудные» варианты с плохой планировкой или неудачным расположением, остальное все равно пользуется спросом.

Фото из архива В. Чернова

Отмена комиссий для застройщиков, по мнению аналитика Freedom Finance Global Владимира Чернова (на фото), скорее всего, замедлит темпы выдачи льготной ипотеки. Банкам придется либо принимать на себя потерю доходов, либо сокращать объемы выдач.

Если власти этого не хотят, то им придется увеличить уровень возмещения по таким кредитам, и в результате на Минфин упадет дополнительная нагрузка.

А если этого не сделать, то комиссии, и в этом аналитик нисколько не сомневается, вернутся «в новой упаковке» — уж кто-кто, а банки всегда найдут способ компенсировать свои убытки.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперт: отмена комиссии для застройщиков может привести к снижению цен на квартиры от 4% до 19%

Доля отказов банков в ипотеке снизилась: причины и прогнозы на будущее

К чему приведет отмена банковской комиссии по льготной ипотеке

ВТБ и Сбер отменили комиссии по программам льготной ипотеки

Плюсы и минусы отмены банковских комиссий при выдаче льготной ипотеки: мнения экспертов

Сбер отменяет комиссию для застройщиков по программам льготного ипотечного кредитования на Домклик

В марте банки снизили комиссии по льготным программам, что и поддержало рынок ипотеки

Эксперты: застройщики смогут компенсировать потерю комиссионных, подняв цену 1 кв. м, а банки — увеличив стоимость сопутствующих услуг

Эльвира Набиуллина: Мы настаиваем на отмене банковских комиссий при выдаче льготной ипотеки

Чего стоит ждать девелоперам и с какими иллюзиями пора прощаться: мнения экспертов

В первой половине 2025 года объемы жилищного кредитования в стране упали вдвое, но в дальнейшем ситуация начнет улучшаться, спрос на ипотеку будет расти. Об этом председатель Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку заявил в интервью «Парламентской газете».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Депутат ожидает, что в июле Банк России снизит ключевую ставку, после чего сократятся и проценты по кредитам.

«Главное, что определяет действия регулятора, — это инфляция, — отметил Анатолий Аксаков (на фото ниже) и добавил: — А ее уровень постепенно, не так быстро, как хотелось бы, но снижается».

Фото: rspp.ru

Кроме того, при установлении процентов по займам, банки ориентируются не только на ЦБ, главное для них — спрос. Сегодня он падает, поэтому финансовые организации сами начнут уменьшать ставки по кредитам и по депозитам, не дожидаясь снижения ключевой.

«В результате во второй половине года ситуация на рынке несколько улучшится, и люди будут брать ипотеку активнее», — прогнозирует глава думского комитета.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

Отвечая на вопрос о «Семейной ипотеке», Анатолий Аксаков поддержал точку зрения председателя Совета Федерации Валентины Матвиенко, что многие заемщики, получая кредиты по программе в разных регионах, тратят их на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.

Поэтому условия «Семейной ипотеки» необходимо отрегулировать, сказал он и заверил, что Госдума в ближайшее время этим займется.

Парламентарии также работают над созданием механизма выдачи льготной ипотеки семьям участников СВО.

Фото: © Николай Винокуров / Фотобанк Лори

«Но и здесь, скорее всего, будем вводить ограничения по столичным регионам. Нам нужно, чтобы развивались не только они, но и вся Россия», — пояснил Анатолий Аксаков.

Он также выразил убежденность, что власть не должна увлекаться льготными продуктами для отдельных категорий заемщиков или поддержкой каких-либо отраслей.

«Есть дешевые жилищные кредиты для семей с детьми, тем самым мы стимулируем деторождение, с одной стороны, а с другой — поддерживаем строителей, и этого достаточно», — подчеркнул депутат.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Татьяна Голикова: «Семейную ипотеку» необходимо модернизировать

Год после отмены и корректировки льготных ипотечных программ: что изменилось

ЦБ не исключает «значимого снижения» ключевой ставки 25 июля

Эксперты: банкам невыгодна ипотека, поэтому они сокращают объемы выдач

Валентина Матвиенко: чтобы развивались все регионы, а не только столичные, «Семейную ипотеку» необходимо выдавать по месту регистрации

Год без льготной ипотеки: как он прошел для российских застройщиков и чего они ожидают

Банки снижают ставки по рыночной ипотеке, но более доступной она пока не стала

В июне выдача ипотеки в российских банках уменьшилась на 61%

Выдачи ипотеки за год упали вдвое

В первый год работы льготной ипотечной программы для участников СВО может быть выдано до 100 тыс. кредитов