По недавним данным Банка России, в июле 2021 года количество ипотечных кредитов снизилось на 14% относительно аналогичного периода 2020 года. Многие убеждены: теперь покупать новое жилье в ипотеку – практически невозможно.

Эксперты ГК «ПСК» объясняют: месячное снижение спроса на ипотеку в июле 2021 года связано с двумя причинами – изменениями условий льготной ипотеки и повышением ключевой ставки ЦБ до 6,5% годовых. Означает ли это, что ипотека становится менее доступной для покупателей? Нет.

Миф 1. Рост ключевой ставки = резкий рост ставок по ипотеке

Это не совсем так. С учетом задач Центробанка по сдерживанию инфляции, ставки банков действительно будут расти, и это касается не только ипотеки, но и потребительских кредитов, автокредитов и т.д. В случае с ипотекой многие банки не идут на резкое увеличение ставки, чтобы не потерять клиентов.

– Например, если рассматривать последнее повышение ключевой ставки на 0,5%, то банки не отреагировали резко и повысили ставку по ипотеке незначительно: в диапазоне от 0,3% до 0,8%, – говорит руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «ПСК» Ирина Тютрина. – В расчете на длительный срок, на который обычно берут ипотеку, это повышение для заемщиков не стало ощутимым.

Кроме того, по словам Ирины Тютриной, банки идут навстречу и снижают ставку, если клиент выполняет ряд условий. Во-первых, первоначальный взнос: чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка. Во-вторых, специальные условия конкретного банка: это может быть зарплатный проект или оформление заявки на ипотеку через личный кабинет.

Миф 2. У льготной ипотеки нет альтернатив

В июле 2021 года вступили в силу измененные условия льготной ипотеки, которые фактически свели программу для Петербурга на «нет»: максимальная сумма кредита по сниженной ставке теперь ограничена 3 млн руб.

– Под новые условия льготной ипотеки не попадает примерно 95% объектов Петербурга, –   – говорит Сергей Софронов, коммерческий директор ГК «ПСК». – С учетом минимального первого взноса в 20% стоимость недвижимости должна быть на уровне 3,5 млн рублей.

Но это не означает, что теперь купить квартиру в ипотеку по низкой ставке невозможно. Так, например, в ЖК Friends от ГК «ПСК» на первой линии Новоорловского заказника стоимость квартир начинается от 3,7 млн рублей. При минимальном первом взносе в 20% (740 тыс.руб.) покупатель сможет взять ипотеку с господдержкой.

ЖК Friends

Кроме того, помимо льготной ипотеки, есть несколько других вариантов покупки в ипотеку. 

Первый – это программа льготной ипотеки для семей, в которых после 1 января 2018 года родился хотя бы один ребенок. Такие семьи могут рассчитывать на существенно более низкую ставку и кредитный лимит до 12 млн руб.

Второй – это субсидированная ипотека, когда застройщик и банк разрабатывают совместные ипотечные программы. Ипотека выдается клиенту под меньший процент, а девелопер компенсирует банку разницу в ставках.

Миф 3. Ипотека в апартаментах = потеря денег 

 – Апартаменты – это инвестиционная недвижимость, которая приобретается для сдачи в аренду и получения дохода, и многие полагают, что брать ипотеку или кредит, чтобы тратить свои собственные деньги – бессмысленно, – объясняет Сергей Софронов. – Но ипотека в данном случае выступает как финансовый инструмент, который позволяет в момент времени приобрести недвижимость.

Апарт-комплекс START

Таким образом, если собственник обладает первым взносом 20-30%, то он будет платить ипотеку ровно до того момента, пока апарт-отель строится. Когда апарт-отель введен в эксплуатацию, собственник гасит ипотеку за счет арендных платежей.

Ипотека удобна и для расширения инвестпортфеля: если у инвестора есть большой первый взнос или он готов сразу внести 100% стоимости, то вместо одного апартамента можно купить два или три, как это делают инвесторы апарт-комплекса START и сети апарт-отелей Avenir.

Moskovsky Avenir

–А после того, как ипотека будет закрыта, у собственника будет недвижимость, купленная фактически за чужой счет, и благоприятная основа для будущего пенсионного фонда, – резюмирует Сергей Софронов.

В проектах ГК «ПСК» есть и альтернативные ипотеке способы покупки новой недвижимости: программы рассрочки и трейд-ин – приобретение новой недвижимости в зачет имеющейся. Подробная информация об объектах, ценах, планировках и способах покупки – в отделе продаж ГК «ПСК» и по телефону (812) 640‐38‐38.