Эксперты: привязать ставки по «Семейной ипотеке» к уровню зарплат на местах можно, но что тогда делать не самым богатым москвичам?
Проценты по программе хотят привязать к регионам в зависимости от уровня средней зарплаты их жителей. Об этом председатель Госдумы РФ Вячеслав Володин сообщил во время встречи с избирателями в родном Саратове, где обсуждалась реализация депутатских проектов.
Фото: © Mikhail Davidovich / Фотобанк Лори
«Когда речь идет об ипотеке, у нас процентная ставка одинаковая и в Москве, и в Саратове, — отметил руководитель нижней палаты парламента и добавил: — И это при том, что зарплата в столице в 2,5 раза выше».
Чтобы восстановить социальную справедливость, необходимо выйти на дифференцированный уровень ставок в зависимости от уровня доходов жителей в разных регионах, считает Вячеслав Володин. Эту инициативу, по его словам, поддержал Президент и уже обсуждает Правительство.
Напомним, что в конце июля Госдума рекомендовала профильным министерствам проработать вопрос введения дифференцированной ставки «Семейной ипотеки» в зависимости от региона проживания и количества детей.
На встрече с журналистами вице-премьер Марат Хуснуллин подтвердил, что Правительство рассматривает эту идею. По его словам, предложение может быть поддержано, если оно увеличит возможность для молодых семей улучшить свои жилищные условия.
Как ранее неоднократно сообщал ЕРЗ.РФ, о необходимости ужесточить условия льготной программы для семей с детьми и выдавать кредиты на приобретение или строительство жилья только на территории, где зарегистрирован заемщик, впервые заявила председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко.
По ее словам, в 2024 году более 50% ипотечных кредитов по этой программе было оформлено в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
Заявление председателя Госдумы РФ о «Семейной ипотеке», сделанное в Саратове, вызвало бурное обсуждение в СМИ, блогосфере, у коллег-депутатов и в экспертном сообществе.
Сергей МИРОНОВ, лидер фракции «Справедливая Россия — За Правду» (СРЗП) в Госдуме:
— Для многодетных семей ставку надо вообще обнулить и давать им беспроцентные жилищные ссуды.
Мы также предлагаем списывать 500 тыс. руб. при рождении первого ребенка, 600 тыс. руб. — второго, 700 тыс. руб. — третьего. Такой механизм будет не менее эффективным, чем снижение ставки. По нашим оценкам, он может повысить рождаемость в полтора раза.
Кроме того, считаем, что при введении дифференцированной ипотеки в зависимости от региона изменение ставки должно осуществляться только в сторону ее уменьшения.
Не должно быть соблазна у наших финансистов в Кабмине задрать ставку для Москвы, Санкт-Петербурга, других крупных городов, оставив ее прежней в остальных регионах.
Анатолий АКСАКОВ, председатель Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку:
— Вопрос дифференцированной ставки по «Семейной ипотеке» начнем обсуждать осенью. Ее уровень для каждого субъекта должен зависеть не только от регионального дохода, но и от объемов субсидирования, поскольку чем ниже ставка, тем большую сумму необходимо выделять. Здесь все предстоит отрегулировать так, чтобы нагрузка на бюджет не возросла, либо была разумной.
Есть предложение оценивать еще и количество детей в семье, привязку регистрации заемщика к месту покупки квартиры, учитывать необходимость закрепления кадров в определенных регионах и другое.
Пока это только идеи, говорить о чем-то конкретном рано. Чтобы принять самое мудрое решение, нужно будет учесть много аспектов, в том числе конституционные права граждан, интересы развития страны и многое другое.
Алексей ГОВЫРИН, член Комитета Госдумы РФ по малому и среднему предпринимательству:
— Предложение дифференцировать ставки фактически направлено на то, чтобы сделать ипотечные платежи сопоставимыми с уровнем доходов в конкретной области. Такой подход позволит банкам и государственным институтам учитывать покупательную способность населения не в среднем по стране, а в соответствии с реальными социально-экономическими условиями на местах.
Как именно будет определяться базовая ставка, какие данные станут основой расчетов и как исключить манипуляции или чрезмерную нагрузку на финансовые учреждения, пока трудно сказать.
Однако сам вектор обсуждения говорит о том, что вопрос дифференциации ипотеки по регионам встал на повестку дня как часть широкой дискуссии о социальных и экономических приоритетах.
Дмитрий ГРИЦКЕВИЧ, управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ:
— Дифференциация ставок по льготной ипотеке — в целом правильная мера, она сделает программу более адресной, позволит развивать жилищное строительство в одних регионах и охладить ценовой перегрев в других.
Но величина зарплат является только одним из факторов, характеризующих экономическое развитие субъекта. Чтобы лучше понять, каким территориям нужна более активная поддержка, необходимо оценивать весь их комплекс.
В том числе уровень проникновения ипотеки, темпы строительства, степень обеспечения граждан квартирами, средний возраст жилого фонда, долю аварийных домов.
Вероятно, льготные ставки ниже среднего уровня будут в относительно небольших субъектах с невысокой емкостью рынка. Например, в республиках Тыва, Алтай и Северо-Кавказском федеральном округе.
Анна ЗЕМЛЯНОВА, аналитик Совкомбанка:
— В большинстве субъектов РФ данная мера не будет иметь смысла, потому что цены на недвижимость сложились так, что отношение ежемесячного платежа к зарплате практически одинаково и находится на уровне 40%.
Есть отдельные регионы, где этот показатель выше, но даже там при гипотетическом снижении ставок по ипотеке сложно оценить эффект, потому что стоимость 1 кв. м жилья не стоит на месте.
Александр ЦЫГАНОВ, заведующий кафедрой ипотечного кредитования Финансового университета при Правительстве РФ:
— Конечно, более низкая ставка облегчит покупку жилья в регионах, где, скажем так, зарплаты ниже среднероссийских. Но эта мера окажется эффективной, если есть экономическое развитие, рабочие места и улучшается среда для жизни. То есть где люди видят перспективы, хотели бы остаться и в принципе готовы купить квартиру или дом в кредит.
Еще одно слагаемое, которое всенепременно надо отслеживать, — наличие предложения на рынке. В случае его отсутствия — на что выдавать ипотеку?
Все должно работать в комплексе. Если нет работы, не ведется строительство или условия жизни такие, что никто в этом населенном пункте не готов проживать, — никакая дифференциация ставок не поможет.
Инна СОЛДАТЕНКОВА, руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру:
— На перспективу получения ипотеки влияет возможность заемщика накопить на первоначальный взнос. Поэтому более справедливым будет подход, который учтет среднюю стоимость жилья и диапазон зарплат внутри одного региона.
Это необходимо, чтобы не сложилась ситуация, когда такую ипотеку станут оформлять только наиболее платежеспособные заемщики, и тем самым бюджетные расходы не будут соответствовать своему целевому назначению.
Валерий ТУМИН, директор рынков России и СНГ fam Properties:
— Введение дифференцированной ставки даст регионам, в которых потребность в рождаемости высока или жилье более дорогое, гибкий инструмент регулирования. Особенно это важно для Дальнего Востока, Сибири, отдельных субъектов Центральной России, где стоимость строительства и миграционные риски выше среднего.
Такой шаг вполне логичен для постепенного переформатирования господдержки от широких, всеобъемлющих субсидий к более адресным и социально справедливым инструментам.
Даниил ТЮНЬ, руководитель департамента по работе с клиентами компании AMCH:
— Прежде всего, необходимо разработать прозрачные критерии определения размера дифференцированных ставок, чтобы избежать злоупотреблений и несправедливого распределения льгот.
Также нужно регулярно отслеживать состояние рынка недвижимости и своевременно реагировать на изменения, чтобы минимизировать негативные последствия.
Помимо этого, потребуется проведение разъяснительной работы среди населения о новых правилах и об условиях предоставления ипотечных кредитов, чтобы снизить возможную социальную напряженность.
Наталья ПЕРЕСКОКОВА, председатель комитета по недвижимости Союза пиарщиков России:
— Объявить дифференцированную ставку менее 6%, но делать так, чтобы недвижимость по ней выкупалась в этом же регионе, — тогда такая мера может стать поддержкой регионального развития, сгладить неравенство между столицей страны и глубинкой, стимулировать строительство и улучшение жилищных условий вне крупных городов. Но это более сложно в администрировании.
По какому методу оценивать уровень доходов в регионе? По общей ставке или создавать некую вилку для различных категорий по доходам? Эти и другие вопросы в конечном итоге могут усложнить получение ипотеки.
Вадим БУТИН , руководитель отдела ипотечного кредитования Главстрой-Недвижимость:
— Сегодня по большинству госпрограмм действует одна определенная ставка. Но в разных частях страны доходы людей и цены на жилье отличаются. Именно это и предлагает учесть новая инициатива: дать регионам инструмент, который позволит настраивать ипотеку под свои реальные условия.
Если идея будет реализована грамотно, она может стать серьезной поддержкой для семей с детьми, особенно в регионах с умеренным уровнем доходов.
Для многих из них ипотека сейчас остается недоступной, даже несмотря на льготные программы. Жилье может стать ближе не в теории, а на практике. Молодые семьи, многодетные и другие люди смогут решиться на покупку быстрее.
Дмитрий ПАВЛОВ, директор по стратегическому маркетингу ГК BM GROUP development:
— Девелоперы относятся к этой идее настороженно. Пока неясно, вырастет ли ставка в богатых регионах или же снизится там, где нужна допподдержка.
Мы работаем в малых городах и видим, как текущая ипотечная ситуация сдерживает улучшение жилищных условий. Эту ситуацию необходимо менять, и менять быстро. Медленные темпы продаж и строительства у застройщиков не делают жилье более доступным для населения.
Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.
Присоединяйтесь к нам!
Другие публикации по теме:
За пять лет с помощью «Семейной ипотеки» в России приобрели жилье 1,5 млн семей
Правительство РФ: ипотечные каникулы для семей с детьми будут продлены
Сможет ли новая идея «Семейной ипотеки» изменить рынок жилья: мнения экспертов
Эксперт: российские банки стали с большим трудом одобрять льготную «Семейную ипотеку»
Новая реформа «Семейной ипотеки» — поддержка регионов или «крепостное право»?
Татьяна Голикова: «Семейную ипотеку» необходимо модернизировать
В РПЦ поддержали идею депутатов обнулить ставку по ипотеке для семей с тремя и более детьми