Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Банки начали повышать ставки по ипотеке

Опрошенные РБК эксперты связывают эту тенденцию с желанием кредитных организаций минимизировать свои риски после объявления в России частичной мобилизации.

  

Фото: www.law-fm.ru

  

В период с 21 сентября по 4 октября ипотека подорожала в пяти крупных банках: Московском кредитном банке (МКБ), Зените, Альфа Банке, Уралсибе и Газпромбанке, сообщает РБК со ссылкой на данные ДОМ.РФ и Frank RG.

В частности, МКБ (занимающий в рейтинге ДОМ.РФ 15-е место по объему выдачи ИЖК в стране) повысил минимальные ставки по рыночной ипотеке (вне льготных госпрограмм) на новостройки и готовое жилье на 0,8–0,9 п.п. — до 10,59%, на готовое жилье — до 10,34%.

Примерно такая же динамика прослеживается у Зенита (25-е место в рейтинге по объему выдач): ставки на ипотеку на новостройки здесь теперь стартуют от 10,35%, на готовое жилье — от 10,65%, при рефинансировании кредитов — от 9,95%.

Кроме того, банк незначительно повысил ставки и по льготным госпрограммам: на 0,3 п.п. — по «Военной ипотеке», на 0,2 п.п. — по «Льготной ипотеке на новостройки», на 0,1 п.п. — по «Семейной ипотеке».

  

Фото: www.viberu.ru

  

Альфа Банк (3-е место по объему выдачи ИЖК в стране) повысил ставки на 0,5 п.п. по рыночным ипотечным программам. Минимальные ставки на новостройки и готовое жилье сейчас начинаются от 11,09%, рефинансирование — от 11,49%.

Уралсиб (13-е место) увеличил минимальные ставки по рыночной ипотеке на вторичное жилье и на новостройки сразу на 1,5—2 п.п. — до 12,9%.

В Газпромбанке (7-е место) этот показатель за две недели также вырос — до 10,7%.

Почему же ипотека дорожает, ведь в середине сентябре произошло очередное снижение ключевой ставки ЦБ на 0,5 п.п.?

   

Фото: www.kubnews.ru

  

Среди причин, по которым это могло произойти, эксперты называют частичную мобилизацию, объявленную указом Президента России от 21.09.2022.

Она увеличивает риски невозврата кредитов со стороны молодых мужчин (в возрасте до 35 лет), поскольку они могут быть призваны для участия в специальной военной операции (СВО), получив тем самым льготу, позволяющую не возвращать кредиты в случае гибели или получения ипотечником инвалидности в ходе СВО на основании недавно принятого Госдумой соответствующего закона.

В частности, такой версии придерживаются аналитики Frank RG.

 

Фото: www.en-ua.com

 

С ними солидарен аналитик группы «Финам» Игорь Додонов (на фото). «Растут риски перебоев с обслуживанием ипотечных кредитов — и банки компенсируют это за счет увеличения стоимости таких займов», — заявил эксперт.

По его прогнозам, в этом месяце средняя ставка ИЖК (вне льготных госпрограмм) может увеличиться на 0,5—0,6 п.п. «Затем, вероятно, банки сделают паузу для оценки развития ситуации», — предположил Додонов.

 

Фото: www.visualrian.ru

 

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото) назвала еще одну весомую, по ее мнению, причину подорожания ипотеки: «Многие банки ожидают роста ставок в ближайшее время ввиду усилившегося риска неопределенности в экономике».

Носова сочла вполне вероятным, что до конца октября рыночная ипотека может подорожать еще на 1—1,5 п.п.

 

Фото: www.userapi.com

 

Генеральный директор международной компании Century 21 Premium Property Михаил Боломожнов (на фото) назвал такую динамику вероятной.

Комментируя ситуацию для BFM.RU, эксперт не исключил, что в обозримом будущем на рынке страхования ипотеки появится отдельная страховка, которая будет покрывать именно риск участия заемщика в СВО (сегодня такое участие не подпадает под страховые случаи при страховании ипотеки).

 

Фото: www.yandex.net

  

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Сбербанк начал принимать предварительные заявки на кредитные каникулы для военнослужащих

Госдума: ипотечные долги погибших и ставших инвалидами мобилизованных участников СВО не спишут при одном условии

Forbes: не желая брать на себя риски, банки стали чаще отказывать в ипотеке россиянам, подпадающим под военный призыв

Принят закон о кредитных каникулах для мобилизованных и военнослужащих

Основные положения закона о кредитных каникулах для мобилизованых и военнослужащих

Эксперты: мобилизация создает отложенный спрос на рынке новостроек

+

Эксперты: наибольшая доля просроченных долгов по ипотеке зафиксирована на Северном Кавказе и в Калининградской области

К такому выводу на основе анализа статистических данных ЦБ пришли специалисты Центра ЦИАН.Аналитика, сообщает в обзорном материале РБК Недвижимость.

   

Фото: www.old.refportal.com

  

Аналитики подсчитали, что в целом по России задолженность по ипотеке сегодня составляет 60,7 млрд руб., или 0,5% совокупного ипотечного портфеля, размер которого 12,7 трлн руб.

Наибольшая доля просроченной задолженности по ипотеке в настоящее время зафиксирована специалистами ЦИАН в Карачаево-Черкесской Республике — 2,3%.

  

Фото: www.cian.ru

  

На втором месте — Калининградская область (1,9%). Кроме того, именно на нее приходится наибольший (более чем в четыре раза) прирост «плохих» долгов за три года (с августа 2019 года) среди других регионов с наибольшей просрочкой.

Третье место делят Северная Осетия — Алания и Ингушетия с долей просроченной задолженности по ИЖК в 1,6%.

В четверке лидеров антирейтинга также Чеченская Республика с показателем по просрочке ипотеки в 1,1%.

 

Фото: www.riakchr.ru

 

Авторы исследования поясняют относительное преобладание «плохих» ипотечных долгов в республиках Северного Кавказа тем, что здесь не так активно строится многоквартирное жилье (население предпочитает индивидуальные дома), а ставки по кредитам — выше, чем в среднем по остальным регионам.

Причина повышенные риски невозврата и популярность вторичного рынка, на который не распространяются льготные условия ипотечных госпрограмм.

  

Фото: www.makfin.ru

  

Также в исследовании анализируется такой показатель, как динамика просроченной задолженности по ипотеке в РФ за три последних года.

Здесь лидирует Калининградская область с 321% ростом объема просроченной ипотеки за указанный период.

Далее следуют Севастополь (+150%) и Крым (+50%), что объясняется относительно высокими ставками ИЖК из-за адресно действующих в отношении этих регионов западных санкций.

  

Фото: www.s.pfst.net

 

«Несмотря на такой рост долга, полуостров [КрымРед.] остается в числе регионов с минимальной долей просроченной задолженности — на уровне 0,1% от общего объема. Аналогичные показатели — в Чукотском АО и Ненецком АО», — отмечают аналитики ЦИАН.

Согласно их подсчетам, в Москве задолженность по ипотеке за три года снизилась на 27%, в Московской области — на 20%.

При этом доля просроченной задолженности в столице чуть выше среднероссийского уровня — 0,6% от совокупного ипотечного портфеля.

  

  

  

  

 

 

Другие публикации по теме:

Более половины респондентов не нуждаются в улучшении жилищных условий, а две трети опрошенных не желают связываться с ипотекой

Около двух третей опрошенных россиян теперь больше экономят, чтобы купить или снять жилье

Эксперты: российский рынок ипотеки с весны взял курс на восстановление, и во втором полугодии покажет рост

Банк России: средняя ставка по ипотеке в РФ по итогам июня составила менее 6,4%

12% респондентов покупают жилье в новостройках для перепродажи, 3% — впрок

Эксперты: почти каждый пятый из опрошенных россиян планирует взять ипотеку в ближайшие месяцы

Эксперты: жилье остается у россиян самым популярным способом вложения средств