Эксперты компании «Метриум» вычислили коэффициент доступности столичных новостроек для покупателей со средним доходом.

Фото: www.stroikairemont.com

Как показало исследование, средняя квартира в московской новостройке стала более доступна, чем до кризиса 2014 года, однако в 2016—2017 году в этой тенденции наметился откат.

Для выявления коэффициента доступности новостроек (он показывает, сколько лет понадобится московской семье со средним доходом, чтобы накопить на среднюю по цене квартиру в столичной новостройке в пределах «старой» Москвы), эксперты соотносят чистый доход двух работающих членов семьи с бюджетом покупки такого объекта. Для подсчета применяются официальные показатели Мосгорстата среднедушевого ежемесячного денежного дохода в Москве, а также прожиточный минимум трудоспособного жителя столицы.

За 2017 год московская семья со средним доходом заработала порядка 905 тыс. руб. (то есть примерно 56 тыс. руб. в месяц на одного человека) за вычетом прожиточного минимума (порядка 18 тыс. руб. в месяц на члена семьи), подсчитали аналитики «Метриум».

Средняя стоимость квартиры комфорт-класса площадью 58,2 кв. м (что сопоставимо с размерами стандартной двухкомнатной квартиры) в пределах «старой» Москвы в IV квартале 2017 года, по данным компании, составила 8,77 млн руб. Разделив стоимость квартиры на годовой доход, эксперты выяснили, что москвичам со средним заработком понадобилось бы 9 лет и 6 месяцев, чтобы при минимально необходимых расходах накопить на обычную квартиру в новостройке.

Источник: «Метриум»

Какова динамика доступности? По сравнению с IV кварталом 2016 года доступность жилья снизилась. Год назад среднегодовой доход был таким же (906 тыс. руб.), но стоимость средней квартиры была ниже (8,36 млн руб.). Соответственно, год назад столичной семье понадобилось бы 9 лет и 2 месяца, чтобы накопить деньги на «двушку».

Впрочем, по сравнению с докризисным периодом квартира в столичной новостройке сегодня остается все же более доступной, отмечают аналитики «Метриум». Так, в IV квартале 2014 года семье со средними доходами (840 тыс. в год) понадобилось бы копить на квартиру в новостройке за 9 млн рублей около 10 лет и 7 месяцев.

«За последние три года доступность квартир в столичных новостройках для москвичей со средним доходом увеличилась, — констатирует управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая (на фото). — Снижение стоимости предложения в период кризиса оказалось более глубоким, чем сокращение реальных доходов потенциальных покупателей. Однако в 2016 году наметился откат: постепенно бюджет покупки начал возрастать, как и расходы населения, при практически неизменных доходах. За 2017 год средний срок накоплений на столичную квартиру вырос на четыре месяца. Данная тенденция связана со стабилизацией ситуации на рынке и ростом спроса при продолжающейся стагнации доходов. Тем не менее, все еще небогатого покупателя мобилизует ипотека».

Однако преувеличивать достижения пока очень рано, полагают авторы исследования. Приобретение нового жилья средней площади по-прежнему практически недоступно жителям столицы со средним доходом. Таким образом, несмотря на рекордные темпы роста спроса на столичные новостройки, в том числе и с привлечением кредита, надо понимать, что потенциал спроса огромный, но он практически не задействован из-за низких доходов и высоких цен, резюмируют эксперты.

Как ранее сообщал портал ЕРЗ, в проекте приказа Минстроя РФ, определяющего среднюю рыночную стоимость 1 кв. м жилья для регионов во II квартале 2018 года, стоимость 1 кв. м жилой площади в Москве изменять не планируется: как и во I квартале, она будет составлять 91 670 руб., что намного выше, чем во всех остальных субъектах РФ, в том числе почти на треть выше, чем в Санкт-Петербурге. Напомним, что данный показатель  используется федеральными и региональными органами исполнительной власти для расчета размеров социальных выплат категориям граждан, которым они предоставляются на приобретение (строительство) жилья за счет средств федерального бюджета.   

Другие публикации по теме:

Минстрой обнародовал среднюю рыночную стоимость 1 кв. м жилья для регионов

Цена предложений новостроек прибавила за месяц 1,2% (графики)

Покупателям вновь интересен котлован

Средняя цена 1 кв. м новостройки в РФ всегда возвращается к стоимости 15—20 баррелей нефти

Почему цена предложения новостроек ближе к сдаче дома не растет, а, наоборот, снижается

Объем предложений новостроек в Москве увеличился за год на 30%, количество сделок — на 40%

В России впервые за 1,5 года зафиксирован рост средней цены метра в новостройках. Комментарий эксперта Геннадия Стерника

Используя данные Сбера, аналитики Домклик изучили, как в течение двух лет менялся спрос на программу «Семейная ипотека» и кто является ее основными пользователями.

Как менялся спрос на программу в зависимости от условий

За время действия программы «Семейная ипотека», стартовавшей в 2018 году, ее условия несколько раз менялись.

В минувшем году, напомнили авторы исследования, действие программы было распространено на семьи с двумя детьми до 18 лет. Это способствовало увеличению выдач жилищных кредитов в I полугодии 2023 года с 6 тыс. до 17 тыс. — 18 тыс. ежемесячно, а рост доли программы в общем количестве выдач составил 8% — 9%.

В феврале — апреле 2023-го «Семейная ипотека» вышла в лидеры по объему выдач среди льготных ипотечных программ, а после резкого повышения ключевой ставки ее выдачи возросли до 30 тыс. — 35 тыс. сделок в месяц.

Другое нововведение прошлого года — правило «Одна льготная ипотека в одни руки». За исключением случаев рождения еще одного ребенка, увеличения площади приобретаемой квартиры по сравнению с предыдущей и закрытия предыдущей ипотеки.

Уже в январе 2024-го стали видны результаты этих новаций: ежемесячное количество сделок упало с 30 тыс. — 35 тыс. до 10 тыс. и сохранялось на том же уровне в феврале и марте. А доля «Семейной ипотеки» в общем количестве выдач, по подсчетам экспертов, опустилась до уровня первого полугодия 2023 года (17%).

Продуктовая структура выдачи

Одна из отличительных особенностей нынешней «Семейной ипотеки» — увеличение доли ИЖС в выдачах по льготным программам — 41% (против 13% — 15% в 2022—2023-м даже в период максимальной покупательской активности).

По мнению аналитиков Домклик, за столь существенным ростом доли сделок с ИЖС стоит рост интереса россиян к данному сегменту и уменьшение количества сделок на первичном рынке, обусловленное в том числе снижением доступности инвестиций в недвижимость на фоне нового порядка выдач по льготным программам.

Как за год изменился портрет заемщика «Семейной ипотеки»

При сравнении данных за I квартал 2023 и 2024 годов аналитики Домклик выяснили, кто чаще всего брал в Сбере «Семейную ипотеку».

Средний (медианный) возраст заемщика для различных округов примерно одинаков: 35—36 лет, в ДФО чуть старше — 37 лет. По сравнению с I кварталом 2023 года возраст заемщика незначительно вырос в СКФО и ПФО (с 34 до 35 лет), а в остальных округах он не изменился.

Сегодня 50,6% сделок по программе приходится на женщин (в прошлом году было 43,3%). Доля женщин-заемщиков увеличилась во всех округах, кроме ДФО. Этот показатель больше всего вырос в СФО (+8,1 п. п.), ЦФО (+8 п. п.) и ПФО (+7,7 п. п.).

Большинство заемщиков (81,5%) состоит в браке. Тем не менее небольшое снижение доли семейных заемщиков. Наибольшее снижение наблюдается в СКФО (-4,1 п. п.), ДФО (-3,5 п. п.), УФО (-3,4 п. п.) и других округах.

Аналитики отметили некоторое снижение числа многодетных среди заемщиков: 61,7% — это семьи с двумя детьми, 37,8% — с одним ребенком и 0,5% — многодетные семьи с тремя и более детьми. Год назад распределение было другим: 52% — двое детей, 37,2% — один ребенок, 9,5% — трое детей, 1,3% — четверо и более детей.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

Эксперты подсчитали и средний доход заемщиков, отметив его увеличение за год практически на 80%: с 55 тыс. руб. до 99 тыс. руб. Максимальный прирост отмечен в ПФО (+91%), ЦФО (+84%) и СФО (+83%).

Как отмечал портал ЕРЗ.РФ, в конце февраля Президент РФ Владимир Путин выступил за продление «Семейной ипотеки» до 2030 года с сохранением ее базовых параметров, поскольку программа является не только одним из самых эффективных инструментов поддержки молодых семей в России, но и ключевым драйвером первичного рынка жилья.

30 марта Президент утвердил список соответствующих поручений. В частности, Правительству РФ поручено:

• продлить до 2030 года срок действия льготной ипотечной программы для семей, имеющих детей, предусмотрев сохранение процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставляемому семьям, имеющим детей в возрасте до шести лет, в размере, составляющем не более 6% годовых в течение всего срока кредитования;

• установить в рамках льготной ипотечной программы для семей, имеющих детей, особые условия предоставления ипотечного жилищного кредита (займа), предполагающие возможность получения такого кредита (займа) на приобретение жилых помещений в субъектах РФ с низким уровнем жилищного строительства, а также в малых городах;

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

«Семейная ипотека» продлевается до 2030 года, на инфраструктуру, расселение «аварийки» и благоустройство малых городов выделяются миллиарды

Эксперты: вырос интерес россиян к семейной ипотеке

Антон Силуанов (Минфин): «Семейная ипотека» со ставкой 6% будет продлена до 2030 года

Сбер: сумма по «Семейной ипотеке» теперь может в 2,5 раза превышать установленный лимит

Виталий Мутко и девелоперы оценили продление «Семейной ипотеки»

Владимир Путин: программа «Семейная ипотека» будет продлена до 2030 года с сохранением базовых параметров

Эксперты: как перезапустят семейную ипотеку

Эксперты: семейную ипотеку в России необходимо продлить на несколько лет

Банки поддерживают продление «Семейной ипотеки»

ДОМ.РФ: в январе половина льготных кредитов была выдана по «Семейной ипотеке»

Эксперты: «Семейная ипотека» должна меняться, становясь более адресной и сохраняя доступность

Эксперт: от «Семейной ипотеки» нужно «отсечь» тех, кто может взять рыночную