Госдума 7 декабря приняла во втором и третьем чтении проект Федерального закона «О внесении изменений в статьи 5 и 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Принятый документ изменяет очередность погашения задолженности заемщика по кредиту, если у него недостаточно средств для полного исполнения обязательств.

Согласно новой редакции, сумма произведенного заемщиком платежа по кредитному договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

• задолженность по процентам;

• задолженность по основному долгу;

• проценты, начисленные за текущий период платежей;

• сумма основного долга за текущий период платежей;

• неустойка (штраф, пеня) в размере;

• иные платежи.

Новый подход дает дополнительные гарантии защиты заемщикам как экономически более слабой и зависимой стороне в отношениях с коммерческими организациями, поскольку предусматривается погашение в первую очередь задолженности заемщика, а не уплата неустойки (штрафов, пени) и процентов за пользование денежными средствами.

При этом в документе закрепляется норма о том, что предусмотренная законом очередность не может быть изменена по соглашению сторон.

Кроме того, законодатели установили правило, в соответствии с которым в случае отказа заемщика от страхования ипотечной квартиры банки вправе увеличить процентную ставку по выданному ипотечному кредиту до уровня ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичным кредитам (сумма, срок возврата кредита, условия кредита) без страхования.

Закон вступит в силу 1 июля 2024 года.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Какие меры поддержки стройотрасли эффективны с точки зрения девелопера

Эксперты ожидают роста мошенничества при страховании ипотечных кредитов

Верховный Суд признал недействительными условия ипотечного кредита, в котором было обязательным страхование жизни

Агентство по страхованию вкладов будет предоставлять мобилизованным гражданам беспроцентную отсрочку

ЦБ информирует о расчете полной стоимости кредита при залоге прав по ДДУ

Банкиры и страховщики против освобождения ипотечных заемщиков от страховой нагрузки

Новая концепция ипотечного страхования Банка России: мнения застройщиков и страховщиков

ЦБ: обязанность страховать ипотечные риски будет переложена с заемщика на банк-кредитор

Банк России: обязанность страхования ипотечных рисков надо переложить с заемщика на банк-кредитор

Аналитический центр ДОМ.РФ опубликовал отчет об итогах работы ТОП-20 ипотечных банков России в апреле.

Фото: ДОМ.РФ

Согласно данным экспертов, за месяц крупнейшие кредитные организации предоставили 111 тыс. жилищных займов (+6% к марту) на 463 млрд руб. (+4%).

Однако выдача, по расчетам специалистов, все еще уступает уровню прошлого года (-26% по количеству и -16% по объему).

Рэнкинг банков по общему объему выдачи ипотечных кредитов

Источник: ДОМ.РФ

В апреле продолжила меняться конкурентная среда. После отмены комиссий по госпрограммам для застройщиков Сбер увеличил свою долю в общем объеме ипотеки с 33% до 42%, Альфа-Банк — с 5% до 7%.

Выдача ипотеки на строящееся жилье

Источник: ДОМ.РФ

В первом месяце II квартала банки выдали на новостройки 42 тыс. кредитов (+5% к марту) на 224 млрд руб. (+2%).

Продолжила расти ипотека на ИЖС — 13 тыс. кредитов на 62 млрд руб. (+13%), столь высокий спрос эксперты объясняли широким распространением в данном сегменте льготных программ.

Выдача ипотеки на готовое жилье

Источник: ДОМ.РФ

На приобретение готовых квартир заемщики получили 41 тыс. кредитов (+3% за месяц) на 129 млрд руб. (+4%). На готовые дома — 9 тыс. кредитов (+19%) на 34 млрд руб. (+24%).

Рэнкинг банков по объему выдачи ипотеки с господдержкой

Источник: ДОМ.РФ

В апреле сохранился интерес к льготным программам. Доля таких кредитов в общей выдаче ипотеки составила 61% по количеству и 74% по объему (+1 п. п. за месяц).

Рэнкинг банков по объему ипотечного портфеля на 01.05.2024

Источник: ДОМ.РФ

Ипотечный портфель на балансах ТОП-20 банков увеличился до 18,6 трлн руб. (+3,5% с начала года и +1,3% за месяц).

Доля льготных программ в нем выросла до 48% (+3% к уровню марта).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ВТБ повысил базовую ставку по ипотечным программам

Сбер запустил ипотеку на ИЖС с эскроу

Сбер увеличил лимит по IT-ипотеке в мегаполисах до 30 млн руб.

Эксперты: в марте на рынке ипотечного кредитования сменился лидер

Сбер снизил размер комиссии для застройщиков при выдаче льготной ипотеки

Эксперты: в феврале доля Сбербанка в выдаче ипотеки опустилась ниже 50%

Эксперты: за февраль доля Сбера в выдаче ипотеки упала на 8,5 п. п., до 46,3%

Сбер улучшает условия льготного кредитования и отменяет требование субсидирования ставок для застройщиков

ВТБ: с конца 2023 года льготная ипотека для банков фактически стала убыточной

ВТБ с 12 января начнет выдавать жилищные кредиты по госпрограммам только на квартиры застройщиков-партнеров