Согласно предварительным совместным расчетам аналитиков ДОМ.РФ и Frank RG, в январе 2021 года в России зарегистрирован исторически рекордный для первого месяца года объем ИЖК — 96 тыс. кредитов на сумму в 265 млрд руб.

Фото: www.archisfera.ru

Это соответственно на 23% (в количественном) и на 40% (в денежном выражении) превышает объем ипотеки, выданной в январе 2020 года, уточнила пресс-служба госкорпорации.

По словам руководителя Аналитического центра ДОМ.РФ Михаила Гольдберга (на фото), главная причина столь серьезной положительной динамки — рекордно низкие ставки ИЖК, обусловленные прежде всего запуском в прошлом году госпрограммы льготной ипотеки под 6,5% и менее годовых.

Фото: www.raex-rr.com

«Ставки в рыночном сегменте сейчас ниже, чем год назад, примерно на 1 п.п. и составляют 7,85—8,05%», — заметил Гольдберг.

Он также уточнил, что по рыночным условиям (вне программ господдержки) сегодня выдается около 70% всей ипотеки в РФ.

Фото: www.kommersant.ru

Другой представитель ДОМ.РФ, заместитель генерального директора госкорпорации Денис Филиппов (на фото) во вторник привел статистику по льготной ипотеке.

В рамках этой госпрограммы, действующей с конца апреля прошлого года, выдано 371,5 тыс. кредитов на сумм почти в 1,1 трлн руб., сообщил Филиппов в ходе конференции «Итоги рынка недвижимости», организованной ИД «Коммерсантъ».

Фото: www.rus.kiziltan.ru

По его словам, больше всего займов по программе ипотеки с господдержкой выдано в Москве (на 295,4 млрд руб.), Санкт-Петербурге (146,7 млрд руб.) и Московской области (93,6 млрд руб.).

Заместитель руководителя ДОМ.РФ подчеркнул, что с помощью госпрограммы льготной ипотеки, чье действие федеральный центр осенью продлил до середины 2021 года, отрасль успешно преодолела трудности, вызванные коронакризисом, и сейчас устойчиво развивается.

Фото: www.mds.yandex.net

Филиппов также обратил внимание на тот факт, что минимальная ставка ИЖК для новостроек опустилась до рекордно низких значений в 5,8% годовых благодаря действию данной госпрограммы субсидирования и дополнительным льготам со стороны самих банков-кредиторов.

Фото: www.сз-саратов.рф

В ДОМ.РФ ожидают, что текущая динамика на рынке ипотечного кредитования сохранится в ближайшие месяцы, и объемы выдачи по итогам I квартала нынешнего года превзойдут показатели за аналогичный период 2020 года.

Напомним, что по итогам 2020 года в России был зарегистрирован абсолютный рекорд по ипотеке: выдано 1,7 млн кредитов на сумму 4,3 трлн руб.

Фото: www.note.taable.com

Фото: www.docflow.ru

Другие публикации по теме:

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в 2020 году на 62% превысил показатели 2019 года (графики)

ДОМ.РФ: доля сделок с ипотекой в новостройках за год выросла в два раза за счет госпрограммы льготной ипотеки

В 2020 году Банк ДОМ.РФ выдал ипотеки на 122 млрд руб.

В 2020 году в России зарегистрирован абсолютный рекорд по ипотеке — 1,7 млн кредитов на 4,3 трлн руб.

Виталий Мутко: Объем льготной ипотеки на новостройки в России достиг по итогам 2020 года примерно 1 трлн руб.

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в ноябре вырос на 74,7% по отношению к прошлому году (графики)

ДОМ.РФ: вопреки пандемии 2020 год стал рекордным для российского рынка жилья и ипотеки

В России побит очередной ипотечный рекорд

К такому выводу пришли авторы аналитического обзора Национального рейтингового агентства (НРА), посвященного изучению плюсов и минусов госпрограммы субсидирования ставок ИЖК для новостроек до 6,5% годовых.

Напомним, что данная программа была запущена федеральным центром в апреле прошлого года с целью поддержать спрос на рынке жилья в период коронакризиса. Однако вместе с резким увеличением спроса выросли и цены на жилье, а предложение, наоборот, сократилось.

Авторы исследования Сергей Гришунин, Константин Бородулин и Алла Юрова (на фото слева направо) напоминают, что в 2020 году был выдан рекордный объем ипотеки — 1,7 млн кредитов (+ 35% к 2019 году) на 4,3 трлн руб. (+ 50%). При этом в рамках госпрограммы льготной ипотеки было выдано 345,6 тыс. кредитов на сумму более 1 трлн руб.

Казалось бы, для отрасли этот механизм господдержки сработал весьма успешно — с учетом вливания в нее столь внушительного объема средств.  Поэтому неудивительно, что власти продлили действие программы с конца 2020 года по середину 2021 года.

Но аналитики НРА (как, впрочем, и руководство ЦБ, а также ряд экспертов) видят ряд негативных последствий уже в текущей реализации госпрограммы льготной ипотеки, в то время как в Правительстве не исключают возможность ее продления и после 1 июля этого года.

Источник: НРА по данным Минфина России, ДОМ.РФ, Банка России

Основные негативные моменты, по мнению авторов обзора, следующие:

• вызванный льготной ипотекой рост цен на недвижимость увеличивает инфляционные риски в экономике, и уже практически нивелировал преимущества от низкой процентной ставки, отчего льготная ипотека перестает выполнять свою функцию — стимула роста в строительстве;

• доступность жилья для населения начинает снижаться;

• высокая неопределенность по росту доходов населения в среднесрочной и долгосрочной перспективе может увеличить долговую нагрузку населения и, как следствие, снизить качество ипотечных портфелей;

• возможно снижение стандартов кредитования за счет агрессивной политики отдельных банков по наращиванию ипотечного кредитного портфеля, что в свою очередь может негативно повлиять на качество ипотечных портфелей.

Фото: www.cont.ws

«Но больше всего беспокоит именно сокращение предложения жилья, — подчеркивают аналитики НРА. — Льготная ипотека крайне выгодна застройщикам, так как позволяет обеспечивать рост доходов за счет роста цен, а не за счет увеличения объемов и улучшения качества возводимого жилья», — поясняют они.

Авторы исследования обращают внимание и на то обстоятельство, что максимальный рост цен наблюдается в сегменте высокомаржинального жилья эконом-класса.

В долгосрочной перспективе продление программы льготной ипотеки приведет к возникновению структурного дефицита жилья на рынке, что может означать перманентный рост цен и снижение доступности жилья для населения со всеми вытекающими экономическими и социальными последствиями, прогнозируют аналитики.

Свои прогнозы эксперты НРА строят на экстраполяции в ближайшее будущее тенденций, уже отраженных в данных Росстата по вводу жилья по итогам 2020 года.

Источник: Росстат, ЕРЗ.РФ, расчеты НРА

Согласно этим данным, ввод в эксплуатацию жилых помещений в многоквартирных домах профессиональными застройщиками в России за указанный период составил 41,9 млн кв. м — минимум за последние семь лет и на 4% ниже уровня 2019 года.

Со ссылкой на портал ЕРЗ.РФ аналитики НРА отмечают, что сообщают: объем текущего строительства также продолжает снижаться: на начало февраля текущего года он на 15% меньше, чем в этот же период годом ранее, а годовой рост цен 1 кв. м жилья в новостройках составил в среднем около 20%.

Фото: www.сз-саратов.рф

А вот касательно банковского сектора аналитики НРА не видят в ближайший год угрозы для его стабильности со стороны растущего объема ИЖК и спроса на фоне сокращающегося предложения.

 «Ипотечный портфель составит порядка 10% активов всей банковской системы в базовом сценарии НРА и 8% — в стрессовом», — говорится в исследовании.

В нем также отмечается, что ипотечный портфель в РФ сегодня является самым качественным сегментом банковской розницы: доля просроченных платежей по ипотеке за последние пять лет не превышает 3%.

Фото: www.aroundnews.ru

Другие публикации по теме:

ЦБ настаивает на сворачивании льготной ипотеки, депутаты и эксперты — за более точечный подход

Застройщики верят в продление льготной ипотеки и ускорение раскрытия счетов эскроу в 2021 году

Виталий Мутко: Объем льготной ипотеки на новостройки в России достиг по итогам 2020 года примерно 1 трлн руб.

Эксперты: выгоды льготной ипотеки нивелировал рост цен на новостройки

Главы Совета Федерации и ЦБ выступили за расширение механизмов ипотеки и альтернативных ей способов решения жилищного вопроса

ЦБ: рост цен на жилье может свести на нет выгоду от низких ставок ИЖК

Правительство продлевает срок действия льготной ипотеки до 1 июля 2021 года

Эксперты: цены на новостройки за год вырастут на 10%, а средняя рентабельность застройщиков может снизиться до 16%