При этом в 10—15 регионах программу после 1 июля 2021 года необходимо свернуть, поскольку выгоды от нее для заемщиков там будут окончательно нивелированы продолжающимся ростом цен на жилье, считает генеральный директор входящей в Группу ВТБ компании «Метр квадратный» Вячеслав Дусалеев.  

Фото: www.in-news.ru

Напомним, что госпрограмма субсидирования ставок по ипотеке для новостроек до 6,5% годовых была запущена федеральными властями весной прошлого года с целью поддержать спрос на рынке жилья в период затухания экономической активности на фоне пандемии.

Механизм сработал, спрос резко увеличился. В рамках программы по итогам 2020 года было выдано 345,6 тыс. кредитов на сумму более 1 трлн руб. Столь внушительное вливание денежных средств существенно активизировало строительство жилья.   

Поэтому минувшей осенью Правительство с одобрения Президента продлило действие программы с конца 2020 года до 1 июля 2021 года.

Фото: www.andominanta.ru

Но вместе с резким увеличением спроса выросли цены, а предложение на рынке новостроек сократилось. С учетом продолжения этой тенденции выгоды от льготной ставки могут свестись на нет для конкретных заемщиков. 

Поэтому в Правительстве и ЦБ сегодня идет активное обсуждение вопроса, продлевать или не продлевать льготную ипотеку за пределы первой половины текущего года.

В последнее время ЦБ и Минэкономразвития склоняются к тому, чтобы продлевать, но только в тех регионах, где социально-экономическая ситуация и средний уровень доходов населения не способствует развитию жилищного строительства.

Фото: www.kubnews.ru

По оценке гендиректора компании «Метр квадратный» Вячеслава Дусалеева (на фото), лишь в 10—15 регионах льготная ипотека в случае ее продления после 1 июля потеряет экономический смысл для конечного потребителя. В остальных субъектах РФ (а их около 70) польза льготного кредитования сохранится, особенно в случае стабилизации цен в 2021 году, полагает эксперт.

«Дополнительным признаком того, что льготную ипотеку в конкретном регионе следует ограничить, может служить отношение среднего ипотечного кредита к максимальной сумме, попадающей под льготу (12 млн руб. — для столичных регионов и 6 млн руб. — для остальных)», — цитирует Дусалеева пресс-служба Группы ВТБ.

Фото: www.rus.kiziltan.ru

В своей оценке ситуации аналитик исходит из того, что, чем больше данный показатель — тем выше в соответствующем регионе общий уровень цен на недвижимость, а значит, тем меньше охват потенциальных объектов льготной ипотекой.

«В среднем по РФ в 2020 году данное соотношение (среднего размера ипотечного займа к лимиту в рамках льготной ипотеки — Ред.) составляло до 50%», — приводит свои расчеты Дусалеев. На основе этого он делает вывод, что потенциал кредитов с субсидированием процентной ставки в подавляющем большинстве российских регионов еще далеко не исчерпан.

«Даже несмотря на рост цен, на региональных рынках все еще представлено большое число объектов, которые вписываются в "лимит по льготе", и сворачивание там госпрограммы серьезно ограничит доступ населения к новому жилью», — резюмирует эксперт.

Фото: www. cherepovets.hh.ru

Другие публикации по теме:

Глава Минэкономразвития Максим Решетников: Госпрограмма льготной ипотеки вызвала локальные перегревы рынка в ряде регионов

Эксперты: продление льготной ипотеки обернется дефицитом жилья

ЦБ настаивает на сворачивании льготной ипотеки, депутаты и эксперты — за более точечный подход

Застройщики верят в продление льготной ипотеки и ускорение раскрытия счетов эскроу в 2021 году

Виталий Мутко: Объем льготной ипотеки на новостройки в России достиг по итогам 2020 года примерно 1 трлн руб.

Эксперты: выгоды льготной ипотеки нивелировал рост цен на новостройки

Главы Совета Федерации и ЦБ выступили за расширение механизмов ипотеки и альтернативных ей способов решения жилищного вопроса

ЦБ: рост цен на жилье может свести на нет выгоду от низких ставок ИЖК

Правительство продлевает срок действия льготной ипотеки до 1 июля 2021 года

Эксперты: цены на новостройки за год вырастут на 10%, а средняя рентабельность застройщиков может снизиться до 16%

Объем погашения просроченной ипотеки увеличился за прошедшие пять лет в три раза за счет изъятия и продажи квартир банками на торгах. Только в 2023 году кредиторы реализовали залоговых квартир на 22,2 млрд руб., подсчитали эксперты коллекторского агентства «Долговой Консультант».

Фото: Александр Тарасенков / Фотобанк Лори   

По данным коллекторов, в 2023 году кредиторы взыскали с проблемных ипотечных заемщиков 22,23 млрд руб. путем продажи залоговых квартир. Этот показатель в 1,4 раза превышает сумму, полученную в 2022-м (15,85 млрд руб.) в 1,3 раза — цифры 2021-го (17,5 млрд руб.) и в 2,6 раза — 2019 года (8,4 млрд руб.).

Доля погашенной просроченной задолженности посредством продажи залоговых ипотечных квартир по итогам 2023 года составила 40% от совокупной просроченной задолженности на начало года (58,7 млрд руб.).

Фото из архива Дениса Аксенова

Директор коллекторского агентства «Долговой Консультант» Денис Аксенов (на фото) привел данные предыдущих лет, согласно которым в 2022-м году объем погашений через продажу квартир к совокупной просроченной задолженности составлял 25%, в 2021-м — 22%, в 2020-м — 21%.

Топ-менеджер агентства рассказал, что временной интервал с даты первой просрочки и до продажи ипотечной квартиры на торгах за последние годы существенно сократился. Если в 2010-е годы процесс занимал, по его словам, от двух до четырех лет, то сейчас он снизился до полутора — трех лет.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Причины этого эксперт видит в росте цен на недвижимость, увеличении интереса населения к объектам на торгах и более отлаженной работе Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Аксенов считает, что после продажи квартиры на торгах и 100-процентного погашения долга на фоне роста цен на недвижимость может образоваться излишек денег, который остается должнику.

«Несмотря на заметную долю погашений, совокупный портфель просроченной ипотечной задолженности уверенно растет, — отметил тем не менее Денис Аксенов. — По итогам 2023-го он увеличился еще на 2,5 млрд руб., или на 4%, превысив 61 млрд руб.».

ТОП-15 регионов с максимальной суммой взысканной просроченной
ипотечной задолженности через продажу объектов залога (квартир)

Источник: Долговой Консультант

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: льготные ипотечные программы должны стать более адресными

Эльвира Набиуллина: Жесткая денежно-кредитная политика — это надолго

Эксперты: кредитные каникулы от долгового бремени не избавят

Эксперты: наибольшая доля просроченных долгов по ипотеке зафиксирована на Северном Кавказе и в Калининградской области

Эксперты: ажиотажный спрос на жилье не продлится долго