Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Эксперт: ужесточение ЦБ требований к ипотеке не коснется госпрограмм льготного кредитования

Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко прокомментировал ТАСС недавнее решение Банка России установить с 1 декабря надбавку 2,0 к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях с низким первоначальным взносом (не выше 10%), предоставленным на финансирование по ДДУ.

 

Фото: www.saki-gorsovet.ru

  

По словам аналитика, ужесточая требования к ипотеке с низким первоначальным взносом, регулятор решил действовать превентивно, вероятно, предвидя рост спроса на такие кредиты в будущем.

 

Фото: www.sfera.fm

 

Тем не менее, новые правила не коснутся госпрограмм субсидирования льготной ставки ИЖК («Льготная ипотека на новостройки» под 7%, «Семейная ипотека» под 6%, «Сельская ипотека» под 3%, «Дальневосточная ипотека» под 2% и др.), кредиты в рамках которых выдаются со взносом от 15%, подчеркнул Сергей Гордейко (на фото).

 

Фото: www.in-news.ru

 

Он также заметил, что теперь, с учетом вышеуказанного решения ЦБ, небольшие банки в РФ, у которых меньше запаса прочности, вообще не смогут выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом, что снизит риски всей ипотечной системы в целом.

К слову, так же считают и в руководстве ЦБ.

 

Фото: www.utmagazine.ru

 

Гордейко отметил, что ЦБ традиционно проводит жесткую политику по отношению к ипотеке с низким первоначальным взносом.

По его словам, это соответствует общемировой практике, согласно которой, наиболее надежными являются кредиты с первоначальным взносом от 30—40%.

 

Фото: www.sakhalife.ru

 

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ одной из причин, побудивших ЦБ повысить коэффициенты риска для кредитов на ДДУ, стал тот факт, что в последние месяцы на рынке новостроек девелоперы начали активно рекламировать ипотечные продукты без первоначального взноса, в том числе в рассрочку.

 

Фото: www.banki.ru

 

Подобная практика, по оценке руководства Банка России, делает кредитные портфели банков более уязвимыми к возможным шокам от дефолта, поскольку, согласно действующим правилам, при расчете первоначального взноса учитываются только собственные средства заемщика и не допускается учет заемных средств, рассрочек и (или) комиссий от застройщика.

 

 

Как ранее отмечал портал ЕРЗ.РФ, председателя Банка России Эльвиру Набиуллину (на фото) также встревожила маркетинговая политика застройщиков, нацеленная на привлечение покупателей с помощью предоставления дополнительных скидок к ставке ИЖК (от девелопера), и тем самым  фактически повышающая цену продаваемого жилья.

  

Фото: www.vedomosti.ru

  

Глава ЦБ пообещала принять меры против подобной практики. Последние, вероятно, также будут означать ужесточение условий выдачи ипотечных кредитов на ДДУ вне льготных госпрограмм.

 

 

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

C 1 декабря ЦБ ужесточает выдачу ипотеки на новостройки

Эльвира Набиуллина: Близкие к нулю ипотеки от застройщиков вводят в заблуждение заемщиков — будем принимать меры

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

Банк России планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

+

ЦБ, Минфин и Минстрой прогнозируют оживление российского рынка ипотеки, ряд экспертов в этом сомневается

В руководстве регулятора и федеральных ведомств такие оптимистичные прогнозы обосновывают курсом ЦБ на смягчение кредитно-денежной политики и активным субсидированием со стороны государства ставок ИЖК в рамках льготных ипотечных программ.

 

Фото: www.kubnews.ru

 

По мнению Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной (на фото ниже), спрос на ипотеку восстановится в ближайшие месяц, и этот рынок заметно активизируется.

«Ипотека действительно припала после повышения нами ключевой ставки [в конце февраля этого года Ред.]. Но сейчас задействованы и разворачиваются льготные программы, плюс к этому мы снижаем ставки», — заявила глава ЦБ на своей пресс-коференции по итогам заседания Совета директоров регулятора, решением которого ключевая ставка была уменьшена с 11% до 9,5%.

 

Фото: www.yandex.ru

  

«Мы исходим из того, что ипотека постепенно оживится», — цитирует Набиуллину РИА Недвижимость. 

В руководстве Минстроя ожидают, что ставка в рамках госпрограммы льготной ипотеки на новостройки может опуститься с 9% до уровня ниже 7% с учетом последнего снижения ключевой ставки ЦБ.

В конце минувшей недели финансовое ведомство опубликовало на своем сайте официальное сообщение, в котором говорится, что «ипотечный рынок восстанавливается после существенного спада в апреле и мае 2022 года и в ближайшие месяцы перейдет к уверенному росту».

 

Фото: www.rus.kiziltan.ru

 

Свой оптимистичный прогноз Минфин обосновывает следующими факторами:

 на фоне смягчения денежно-кредитной политики Банка России ставки ИЖК в период с марта по середину мая снизились с 18—20%, до 11—12%;

• в условиях санкционного давления Правительству РФ удалось сохранить доступность ипотеки через льготные госпрограммы субсидирования ставок;

 

Фото: www.in-news.ru

 

• продление льготной ипотеки на новостройки до конца 2022 года, а также увеличение в мае максимального размера кредита по ней и «Семейной ипотеке» до 30 млн руб. в четырех столичных регионах и до 15 млн руб. — в остальных субъектах РФ.

Согласно расчетам аналитиков Минфина, объем ИЖК на рынке новостроек в этом году может вырасти даже по сравнению с рекордными показателями 2021 года, что окажет мощную поддержку строительной отрасли.

 

Фото: www.kvobzor.ru

 

В Минстрое также настроены оптимистично, полагая, что дальнейшее снижение ставки ЦБ может создать предпосылки для удешевления льготных кредитов на приобретение жилья до уровня 7% годовых.

Скорее всего, такое решение и в самом деле будет принято, считает руководитель проекта DataFlat.Ru Александр Пыпин (на фото).

«Вероятность, что льготная ставка с 1 июля будет 7%, — где-то 99%, — цитирует специалиста «Коммерсант». — Другой вопрос, что могут сделать какие-то донастройки, — уточнил Пыпин. — Условно говоря, если сумма составит 20 млн, то будет 9%, если 12 млн, то будет 7%, а если 6 млн — то будет 5%», — пояснил он.

 

Фото: www.krasrab.ru

 

По мнению ряда экспертов, опрошенных РБК, ипотека и дальше продолжит дешеветь вслед за ключевой ставкой, однако заметного роста спроса на рынок ИЖК это не вызовет.

Напомним, что по данным ЦБ, в апреле по сравнению с мартом объем выданной ипотеки в стране сократился в целом в три раза — с 521 млрд до 162 млрд руб., а выдачи в рамках льготных ипотечных госпрограмм снизились примерно в два раза — с 210 млрд руб. до 113 млрд руб.

Объем ипотечных кредитов, выданных для долевого строительства, по итогам апреля упал более чем на 60% — до 89,7 млрд руб.

 

Фото: www.visualrian.ru

 

Спрос на жилье в целом и ипотеку в частности снижется в течение последних двух лет, отметила директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото).

Согласно ее наблюдениям, чрезмерно возросшая с начала пандемии стоимость жилья для значительной части россиян, стремящихся улучшить свои жилищные условия, стала препятствием к покупке недвижимости. С другой стороны, покупатели-инвесторы реализовали свой спрос в значительной мере в 2020—2021 гг. как раз за счет льготных госпрограмм, констатирует Носова.

 

Фото: www.yandex.ru

 

Директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Якушкина (на фото) считает, что даже с учетом снижения ставок заемщики не будут торопиться брать ипотеку, ожидая, что ставки снизятся еще сильнее.

По ее словам, эффект на рост выдач будет отложенным, поскольку оформление ипотечных сделок на практике занимает около месяца.

 

Фото: www.cdn.cian.site

 

В то же время директор управления «Инком-Недвижимость» Сергей Шлома (на фото) сообщил, после предыдущего снижения ключевой ставки ЦБ (с 14% до 11%) спрос оживился.

«В ближайшей перспективе в связи с уменьшением ипотечных ставок спрос может увеличиться в 1,5 раза, также в 1,5 раза может снизиться прирост предложения», — предположил он.

 

  

По мнению управляющего партнера компании «Метриум» Надежды Коркка (на фото), наибольшее влияние ожидаемое снижение ипотечных ставок вслед за ключевой окажет на сегменты, где наблюдается значительная доля сделок с привлечением заемных средств.

«Это прежде всего массовые новостройки “старой” Москвы и проекты в ТиНАО», — пояснила Коркка.

 

  

Руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото) рассчитывает, что взятый Банком России курс на снижение ключевой ставки приведет к уменьшению средней ставки по рыночной ипотеке (вне льготных госпрограмм) до 11%, что приведет на рынке новостроек к оживлению продаж и ускорению наполнения счетов эскроу.

Это в свою очередь стабилизирует средневзвешенную ставку по проектному финансированию на уровне 4—4,5%, прогнозирует эксперт.

 

Фото: www.flyclipart.com

  

  

 

 

  

Другие публикации по теме:

Банкиры и застройщики: при проектном финансировании и ипотеке нужно учитывать интересы друг друга

ЦБ снизил ключевую ставку до 9,5% годовых (график)

Владимир Путин: Необходимо повысить эффективность льготной ипотеки на новостройки

Эксперты: за месяц объем выдачи ипотеки упал почти на 70%

Владимир Путин: Предлагаю снизить ставку по льготной ипотеке до 9% годовых

На поддержку основных ипотечных льготных госпрограмм Правительство дополнительно выделило почти 50 млрд руб.