В середине сентября регулятор поднял ключевую ставку до 13%. Через неделю, как сообщал портал ЕРЗ.РФ, глава Сбербанка Герман Греф объявил о повышении ставок по основным ипотечным программам на 0,5 п. п. Вслед за лидером подобные решения приняли ВТБ, Абсолют банк и Совкомбанк. Этот вынужденный тренд, считают эксперты, скорее всего, сохранится.

Фото: www.vbr.ru

«Банки будут продолжать увеличивать ставки по ипотеке, если Центробанк вновь повысит ключевую ставку», — заявил Газете.ру директор по развитию ГК Жилой Квартал Эдуард Самигуллин.

Но пойдет регулятор на такой шаг или нет, по мнению эксперта, будет зависеть от многих факторов. В том числе от фактической и ожидаемой динамики инфляции и оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий.

«Перспективы рынка сильно зависят от субсидирования льготных программ государством и ставок по этим льготным программам», — считает руководитель аналитического центра Группы RBI Елена Петропавловская (на фото).

«Такое значительное повышение номинальных ставок может сильно охладить рынок ипотечного кредитования», — подтвердила «Коммерсанту» главный аналитик РегБлок Анна Авакимян.

По ее расчетам, объем выдачи во второй половине 2023 года едва ли превысит 3,5 трлн руб. по всему рынку.

Что касается пролонгации льготных ипотечных программ, добавила аналитик, это поддержит рынок, однако не сможет полностью нейтрализовать негативное влияние растущих ставок.

Фото: www.sber.pro

Управляющий директор Эксперт РА Юрий Беликов (на фото) ожидает, что ставки по льготной ипотеке в крупных банках вырастут в ближайшие один-два месяца на 50 б. п.

Фото: www.baltika.ru

Но в первую очередь, по его мнению, увеличение ключевой ставки затронет рыночные программы.

Было очевидным, что банки начнут поднимать ставки по кредитным продуктам после повышения ключевой, сказал в беседе с РБК Тюмень глава направления анализа банковской деятельности аналитического центра университета «Синергия» Антон Рогачевский (на фото).

Фото: www.ok.ru

Он согласился с тем, что рост будет «в районе 0,5%», но при этом эксперт не исключает и пересмотр льготных программ.

«Однозначно выбран курс на ужесточение условий. Возможно, увеличится первоначальный взнос, возможно, что изменят ставку, может, что-то еще претерпит изменение», — предположил он.

Фото: www.yandex.ru

Повышение базовой процентной ставки по ипотеке на 0,5 п. п. может снизить потенциальный объем кредитов на новостройки на 10% — 15%, на вторичное жилье — на 5% — 10%, допустил, отвечая на вопрос маркетплейса Банки.ру, независимый эксперт Андрей Бархота (на фото).

Фото: www.kommersant.ru

«Льготная ипотека — результат пожарных решений, принятых в период пандемии, которые со временем стали базовым условием функционирования современного рынка новостроек», — напомнил Циан.Журналу руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД) Михаил Хорьков (на фото).

Он убежден, что процесс продления или изменения этих программ — результат не столько фактических реалий рынка, сколько политических решений.

«Никто не знает, когда ветер переменится, но рано или поздно это произойдет», — подытожил Михаил Хорьков.

Эксперт по ипотечному кредитованию Юлия Анисимова (на фото) полагает, что в ближайшее время повышения ставок по льготной ипотеке не должно произойти.

«Регулятор принял достаточно мер для охлаждения рынка первичной недвижимости — повышение минимального первоначального взноса до 20,01% и снижение на 0,5 п. п. размера субсидии для банков», — аргументировала она.

Фото: www.images-cdn.cian.site

На рост ставок по льготным программам, по ее словам, может повлиять несколько факторов:

• если не произойдет снижения доли льготных программ на первичном рынке;

• если бюджет на субсидии будет израсходован;

• если принятые ранее меры не окажут должного влияния на рынок и покупательский спрос не будет снижен;

• если ключевая ставка продолжит рост.

Фото: www.avatars.mds.yandex.net

«Экстренные меры по увеличению ключевой ставки не повлекут за собой такого же резкого сиюминутного увеличения ставок по ипотечным программам», — надеется специалист по инвестициям Евгений Ткачев (на фото).

Но если 13% останется еще на год или два, Минфин внесет корректировки, и ставки по льготным программам будут увеличены, прогнозирует эксперт.

При этом он думает, что «тандем банк+девелопер наверняка найдет выход».

«Либо процент по ипотеке будет платить застройщик, либо ставка будет 0,1% на период застройки. Данный инструмент будет стимулировать спрос на первичный рынок», — резюмировал Евгений Ткачев.

Другие публикации по теме:

Вслед за Сбером другие крупные банки повысили ставки по ипотеке

ЦБ: ипотека в августе побила все рекорды

Герман Греф: c 22 сентября Сбер поднимает ставки по ипотеке

Сбер повысил минимальный первый взнос по льготной ипотеке до 20,1%

Эльвира Набиуллина: Жесткая денежно-кредитная политика — это надолго

Эксперты по-разному оценивают повышение ключевой ставки ЦБ до 13%

Перспективы спроса на новостройки определятся через месяц

ЦБ повысил ключевую ставку до 13% годовых (график)

Льготная ипотека: зло или благо для российской финансовой системы

Эксперты: стоит ли ждать резкого спада спроса из-за повышения первого взноса по льготной ипотеке

На недавнем заседании Экспертного совета по детенизации (обелению) экономики при Комитете Госдумы РФ по экономической политике были представлены предложения, как сделать расходы застройщиков более прозрачными, создать долгосрочные правила игры и организовать межведомственную комиссию для контроля роста цен на жилье, сообщила «Парламентская газета».

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

За последние пять лет цены на первичное жилье существенно выросли. Рост цен на новостройки, по мнению экспертов, связан не столько с удорожанием стройматериалов, сколько с прочими затратами: на приобретение земельных участков, подключение коммуникаций, ввод дома в эксплуатацию, благоустройство, рекламу, выплату кредитов и т. д.

«Существенное опережение по отношению к потребительской инфляции индекса цен на первичное жилье за 2019—2023 годы указывает на увеличение остроты квартирного вопроса и проблемы доступности жилья для населения», — сказал зампред Комитета Госдумы по экономической политике Артем Кирьянов (на фото ниже).

Фото: 2020.oprf.ru

Депутат полагает, что высокая динамика цен на квартиры в новостройках не связана с ростом цен на стройматериалы, а обусловлена прочими затратами, которые составляют 54% стоимости. По его словам, эти затраты сегодня непрозрачны, и это мешает выработать эффективные меры для снижения или сдерживания роста цен на рынке первичного жилья.

«Надо разобраться, каким образом эти затраты могут быть минимизированы, есть ли сегодня моральное право у участников процесса говорить о высокой прибыльности и каким образом поддержать инвестиции в строительство», — подчеркнул Кирьянов.

По итогам заседания он предложил рекомендовать Правительству РФ создать временную межведомственную комиссию по контролю цен на жилье и выработке корректирующих мер для отслеживания динамики и причин роста цен. Кирьянов также считает необходимым усилить господдержку строительства арендного жилья некоммерческого и социального использования.

Фото: fsrar.gov.ru

Заместитель секретаря Общественной палаты Владислав Гриб (на фото) согласен с необходимостью контролировать прочие затраты на строительство.

«Надо посмотреть, например, что такое стоимость проектного финансирования новостроек, финансовые условия, здесь уже вопросы к банкам и финансовым институтам», — пояснил он.

Эти факторы, по его словам, надо взять на контроль и регулярно анализировать всем регуляторам и субъектам общественного контроля.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Заместитель руководителя Аналитического центра ДОМ. РФ Екатерина Власова (на фото) обратила внимание на то, что с 1 июля, после завершения массовой льготной ипотеки с господдержкой, рост цен на новостройки начал замедляться.

«С июля по октябрь новостройки подорожали примерно на два процента, но по сравнению с ростом, который наблюдался в предыдущие годы, стабилизация идет очень уверенно», — отметила аналитик.

Фото: msk.etagi.com

С нею согласен гендиректор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов (на фото), подтвердивший, что цены на новостройки больше не растут, а если посмотреть все акции, то цены реально падают последние два месяца примерно на 1% в месяц.

«Но важно продумать механизмы на будущее, чтобы прежняя история с ценами не повторялась», — предупредил Хусаинов и добавил, что можно предусмотреть налоговые льготы и другие преференции компаниям, которые строят и продают жилье дешевле. Еще, по его словам, нужны долгосрочные планы господдержки застройщиков, налоговые послабления и т. д.

«Если бы была понятная стратегия, понятные цифры, у застройщиков не было бы необходимости зарабатывать в моменте сколько сможешь, цена бы стабилизировалась», — считает эксперт. Кроме того, необходимо развивать строительство жилья в малых городах, а не только в мегаполисах, что, по его мнению, тоже повлияет на снижение стоимости жилья в целом.

Фото: nostroy.ru

А вот вице-президент Российского союза строителей по работе в Сибирском федеральном округе Максим Федорченко (на фото) уверен, что цены на новостройки все равно будут расти по объективным причинам.

По его словам, сейчас почти прекратился рост цен на строительные материалы, но стоимость рабочих ресурсов за год выросла в разы.

«Это связано с ужесточением миграционной политики, вынужденным оттоком рабочей силы в оборонную отрасль, увеличением налоговой нагрузки на строителей и производителей, — пояснил Федорченко и добавил: — Плюс на застройщиков налагаются обязательства в виде строительства соцобъектов».

Тем не менее он считает, что необходим комплексный подход к решению задачи обеспечения доступности жилья. «Нужно говорить о возобновлении целевой поддержки спроса на жилье, поддерживать баланс спроса и предложения, не допуская перекосов, иначе это вызовет негативные социально-экономические последствия», — резюмировал эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: за пять лет квартиры «под ключ» в Москве подорожали на 120%

Антон Глушков (НОСТРОЙ): Ценообразование в отрасли не успевает за фактической строительной инфляцией

Возможность заключения госконтрактов на строительство объектов «под ключ» планируют продлить на один год

Москва замыкает тройку лидеров по стоимости жилья

РСПП предложил пересмотреть механизм расчета начальной (максимальной) цены подрядных контрактов

Эксперты: как инфляция и рост издержек влияют на стоимость жилья

Утверждена методика разработки и переработки единичных расценок на комплексы работ для объектов города Москвы

Эксперты: в июле Москва обогнала регионы Дальнего Востока по себестоимости строительства 1 кв. м жилья

Эксперты: на конкурентном рынке жилья сговор застройщиков маловероятен

Утвержденная нормативная стоимость жилья на Чукотке в 2,15 раза выше, чем по России

В Москве утвердили новые укрупненные нормативы цены строительства