Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Эксперты: к началу 2023 года банки могут столкнуться с проблемой дефицита средств для проектного финансирования

Причиной тому послужат высокие темпы ввода жилых проектов, запущенных в досанкционный период. В результате закрываются счета-эскроу, на которых размещались средства дольщиков, служившие для банков своеобразным бесплатным источником ликвидности для кредитования застройщиков, пояснили опрошенные «Коммерсантом» аналитики.

  

Фото: www.nachfin.info

  

Напомним, что в соответствии с 214-ФЗ банк кредитует проект девелопера под деньги дольщиков, размещенные на эскроу-счетах этого банка. В отличие от обычных вкладов банк не обязан (к своей выгоде) начислять на эти деньги проценты, что позволяет ему сегодня предоставлять проектное финансирование в среднем по ставке чуть выше 4% годовых.

После завершения строительства и ввода объекта в эксплуатацию деньги с эскроу-счета перечисляются на счет застройщика, с него он выплачивает банку остатки долга за кредит, а остальное оставляет себе.

  

Фото: www.kommersant.ru

  

В материале издания отмечается со ссылкой на данные ЦБ, что в 2021 году на эскроу-счета поступило 1,9 трлн руб., а с них было перечислено (в результате ввода объектов в эксплуатацию) свыше 1,3 трлн руб. То есть банки получили профицит в объеме 600 млрд руб.

 

Фото: www.cronos.asia

  

Однако в ближайшие год-два это показатель будет сокращаться из-за завершения проектов, пик активной реализации которых приходится на настоящее время, полагает директор группы корпоративных рейтингов АКРА Василий Танурков (на фото).

По его оценке, объем поступлений от раскрытия эскроу-счетов начиная с 2023 года будет примерно равен объему поступлений на эскроу-счета — около 2 трлн руб.

 

Фото: www.newvz.ru

 

Новому же быстрому наполнению эскроу-счетов деньгами дольщиков будет препятствовать замедление, а где-то и остановка запуска новых проектов из-за снижения спроса на жилье в I квартале 2022 года на фоне обострения геополитической и экономической ситуации в стране, пояснил эксперт.

В материале также приводится прогноз аналитиков ЦБ, согласно которому, к концу текущего года и в последующие два будет наблюдаться «некоторое снижение темпов роста объемов ввода ввиду роста себестоимости производства и возможной нехватки строительных материалов, а также увеличения сроков строительства из-за изменения логистики».

  

Фото: www.yandex.ru

  

При таком положении дел банки уже во второй половине 2022 года и в следующем году будут вынуждены использовать для кредитования застройщиков обычные клиентские депозиты, которые в отличие от эскроу банку уже не обходятся бесплатно, поскольку он обязан начислять на них проценты вкладчикам, напоминает независимый эксперт Андрей Бархота (на фото).

 

Фото: www.cian.ru

 

«В результате проектное финансирование еще больше замедлится, и мы можем увидеть ухудшение кредитного качества этого ссудного портфеля», — выразил опасение специалист.

По мнению Бархоты, исчерпание эскроу-счетов негативно отразится и на рынке ипотеки, так как при замедлении строительства сокращается объем предложения, растет цена жилья, а вместе с нею и ипотечные риски.

  

Фото: www.mulino58.ru

  

СПРАВКА

По данным ЦБ и ДОМ.РФ по состоянию на начало мая 2022 года объем многоквартирного жилья в стадии строительства составил 95,5 млн кв. м (-0,8 млн кв. м за квартал, +3,5 млн кв. м за год), а объем строящегося жилья с использованием счетов эскроу — 77,1 млн кв. м (+4,2% с начала года) — или 81% всего многоквартирного жилищного строительства (+4 п.п. с начала года).

В российских банках было открыто 733,6 тыс. эскроу-счетов, на которых размещено 3,8 трлн руб. С 2018 года объем перечисленных средств с «раскрытых» счетов составил почти 1,6 трлн руб.

На отчетную дату застройщики, работающие с эскроу, оформили в банках почти 5,3 тыс. кредитных договоров на сумму 7,9 трлн руб., однако выбрали всего 3,05 трлн руб. из кредитных лимитов.

 

Фото: www.zp.ru

  

 

 

 

 

Другие публикации по теме:        

ДОМ.РФ: по итогам I квартала российский рынок жилищного строительства продемонстрировал успешные показатели развития 

Росстат: ввод жилья в России за январь-май 2022 года вырос на 54,6% (графики)

Банкиры и застройщики: при проектном финансировании и ипотеке нужно учитывать интересы друг друга

Максимальные объемы ввода многоквартирных домов застройщиками за январь-апрель 2022 года показали Москва, Московская область и Санкт-Петербург

Максимальные объемы ввода многоквартирных домов застройщиками за январь-март 2022 года показали Московская область, Москва и Санкт-Петербург

Марат Хуснуллин: В I квартале в России выдано на 22% больше разрешений на строительство, чем годом ранее

+

Рефинансировать жилищные кредиты в ВТБ теперь можно по ставке 10,5%

Новое предложение позволит заемщикам, оформившим ипотеку в период рекордно высоких ставок, снизить платежную нагрузку вдвое, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

  


Фото: www.brobank.ru

  

Максимальная сумма рефинансируемого кредита составляет 60 млн руб., срок — до 30 лет. Ставка 10,5% доступна на весь период кредитования при условии личного и имущественного страхования.

Заемщики с детьми могут рефинансировать в ВТБ ранее оформленный жилищный кредит в рамках программы «Семейной ипотеки», снизив ставку до 5,7% годовых на весь срок договора (до 4,7% — в ДФО).

Для кредитов, оформленных с 1 марта по 25 июня 2022 года включительно, ставка может быть снижена уже на следующий день после выдачи. Если ипотека получена в другое время, до рефинансирования клиент должен внести как минимум шесть платежей по кредиту.

  

Фото: www.interfax.ru

  

«Значительно снизить свою долговую нагрузку российским заемщикам поможет наша новая программа, — заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников (на фото). — Для части клиентов она снизит ставку по ипотеке фактически вдвое. 10,5% — одно из самых доступных предложений на рынке, которое мы предлагаем как нашим заемщикам, так и клиентам других банков», — уточнил топ-менеджер кредитной организации.

 

Фото: www.mds.yandex.net

 

Рефинансируя ипотеку в ВТБ, заемщики могут не только снизить ставку, но и получить дополнительные средства на любые цели — например, на ремонт. Для этого необходимо подать заявку на сайте, в кол-центре или офисе банка.

 

Фото: www.thumbor.forbes.com

 

Ранее ВТБ скорректировал условия по вновь выдаваемым ипотечным кредитам, снизив базовую ставку на 0,4 п.п. В настоящее время оформить жилищный кредит в банке заемщики могут от 10,5%.

Условия действуют как для новостроек, так и вторичного рынка. Минимальная ставка доступна с учетом дисконта 0,3 п.п. для клиентов, которые в ходе сделки используют сервисы безопасных расчетов и электронной регистрации либо получают зарплату на карту ВТБ.

 

Фото: www.euroexbank.ru

 

ВТБ — один из лидеров российского рынка ипотечного кредитования. По итогам пяти месяцев года банк выдал свыше 82 тыс. жилищных кредитов более чем на 355 млрд руб.

Лидерами по объему выданных средств стали Москва и Московская область (в целом 136 млрд руб.), Санкт-Петербург и Ленинградская область (37 млрд).

В список регионов-лидеров также вошли Республика Татарстан, Краснодарский край (по 15,5 млрд) и Новосибирская область (11 млрд).

  

   

  

 

 

 

Другие публикации по теме:

ВТБ и другие банки опускают ставки по льготной ипотеке

Ведущие банки страны уже принимают заявки на обновленную программу льготную ипотеку, анонсированную Президентом России 

ВТБ снижает базовую ипотечную ставку на 0,4 процентных пункта — до 10,5

ЦБ снизил ключевую ставку до 9,5% годовых (график)

В мае ВТБ выдал ипотеки на 40% больше, чем в апреле

ВТБ смягчает условия по рыночной ипотеке

ВТБ снизил ставки по ипотеке сразу на 5,5 пункта — до 16,9%

После снижения Банком России ключевой ставки ВТБ решил уменьшить ставки по ипотеке

Во второй половине февраля самую низкую ставку по рефинансированию ипотеки предлагал ВТБ — 10,6%

ВТБ первым из банков ввел пониженную ставку рефинансирования ипотеки, которая действует еще до регистрации залога в Росреестре