Аналитики Домклик и СберМаркетинга изучили осведомленность молодых людей о федеральных программах льготного ипотечного кредитования.

Фото: © Людмила Дутко / Фотобанк Лори

В исследовании рассматривались ипотечные сделки Сбера, заключенные клиентами в возрасте от 18 до 25 лет в первой половине 2024 года. 700 респондентов из всех регионов РФ ответили в формате онлайн.

Опрос показал, что молодежь знает о существовании федеральных льготных программ, а 83% респондентов слышали хотя бы об одной из них. Среди жителей Москвы информированность выше: 90% — в возрасте до 25 лет и 76% — по всем возрастным группам.

Федеральные программы льготной ипотеки, о которых знает молодежь

Источники: Домклик, СберМаркетинг

Адресные программы заметно отстают по узнаваемости: об IT-ипотеке известно трети опрошенных (33%), о «Сельской» — 28%, «Дальневосточной» и «Арктической» — 22%.

Согласно выводам экспертов, наиболее осведомлены о льготных программах молодые незамужние жительницы Москвы с высшим образованием и ежемесячным доходом от 100 тыс. руб.

Статистика выдач Сбера подтверждает, что молодые женщины берут льготную ипотеку чаще, чем мужчины: в этом году на их долю пришлось 52,4% всех выдач.

Уровень осведомленности молодежи о льготных ипотечных программах в зависимости от уровня образования

Источники: Домклик, СберМаркетинг

Основная часть кредитов выдана в Московском регионе (12,6%) и в Санкт-Петербурге (5,6%). Среди молодых заемщиков преобладают холостые и незамужние (59%).

Опрос установил зависимость между осведомленностью молодежи и уровнем образования. У 91% респондентов оно высшее, у 75% — среднее, у 82% — среднее специальное.

Фото: blog.domclick.ru

Директор по исследованиям и разработке СберМаркетинга Евгений Батяшин (на фото ниже) отметил, что, несмотря на изменения условий льготных программ, доля ипотечных заемщиков в возрасте до 25 лет стабильна на протяжении последних лет.

«Но, что важнее, молодые россияне с энтузиазмом относятся к обучению финансовой грамотности — 94% указали, что это их интересует», — подчеркнул эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Молодые семьи получат поддержку в накоплении первоначального взноса по ипотеке

ДОМ.РФ: более 77% ипотечных заемщиков — молодые семьи

Эксперты: главными участниками льготных ипотечных программ должны стать молодые семьи

Депутаты предложили выдавать молодоженам на приобретение жилья целевой заем на срок до 25 лет и льготный кредит по ставке не более 5%

Эксперты: ипотечных заемщиков моложе 30 лет становится все больше

Эксперты: около 10% клиентов — молодежь в возрасте до 25 лет

Молодым россиянам будут субсидировать 50% затрат на аренду жилья

Минстрой предложил субсидировать молодым семьям аренду жилья, чтобы они могли накопить на ипотеку

Минцифры: молодым IT-специалистам могут отменить требования к зарплате для ипотеки

Президент поручил Правительству разработать дополнительные льготные ипотечные программы для молодежи

С апреля 2025 года ЦБ сможет устанавливать макропруденциальные лимиты в ипотеке и автокредитовании для банков и микрофинансовых организаций. Соответствующий закон, меняющий ряд положений Федерального закона 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» одобрил Совет Федерации, сообщила пресс-служба регулятора.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Как следует из сообщения, такие лимиты позволяют сдерживать рост закредитованности граждан и предотвращать накопление рисков банками и МФО, что обеспечит устойчивость финансового сектора. Этот инструмент с 2023 года применяется в необеспеченном потребительском кредитовании, в результате чего доля рискованных выдач в данном сегменте существенно сократилась.

К рискованным выдачам в ипотеке предполагается отнести следующие займы:

- ипотечные кредиты, на регулярное обслуживание которых заемщики тратят более половины своих доходов;

- ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом;

- ипотечные кредиты с длинным сроком погашения — от 30 лет (по мнению ЦБ, заемщик не может правильно оценить вероятные финансовые сложности на такой длительный период).

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Предполагается, что ограничения на выдачу высокорискованных ипотечных кредитов будут вводиться в два этапа. С 1 июля 2025 года начнут действовать лимиты для займов на покупку квартир в новостройках или жилье в готовых домах, с 1 января 2026 года — на строительство жилого дома и иных кредитов под залог недвижимости.

Устанавливая лимиты, Банк России будет учитывать ситуацию на рынке ипотеки и в проектном финансировании, обеспечивать баланс рисков и доступности кредитования для граждан, отмечается в сообщении.

Ранее портал ЕРЗ.РФ публиковал мнения экспертов по данным новациям. Например, управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов полагает, что они рассчитаны не на текущий рынок, а на установление в перспективе рамок здорового восстановления ипотеки во время цикла смягчения денежно-кредитной политики.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Сегодня этот сегмент и так заморожен ставками и исчерпанием лимитов без очевидных перспектив их увеличения в части льготных программ.

А независимый эксперт Андрей Бархота уверен, что в ситуации, когда почти для всех ипотечные ссуды недоступны из-за высокой процентной ставки ЦБ, макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

Депутаты поддержали законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки

Эксперты: макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности

Эксперты: Госдума планирует рассмотреть законопроект, который несет существенные риски для отрасли жилищного строительства

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам