Аналитический центр Банки.ру изучил данные о расходах и доходах пользователей сервиса подбора ипотеки и оценил, как менялась их финансовая нагрузка в течение года, начиная с ноября 2022-го.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

При проведении исследования эксперты допускали, что чем больше этот показатель, тем выше вероятность отказа в кредите и, соответственно, наоборот.

Динамика средней финансовой нагрузки потенциальных заемщиков, %

Источник: Банки.ру

Одной из причин отказа при чрезмерной нагрузке потенциальных ипотечников может быть наличие у них других займов. По данным ЦБ, в I полугодии почти половина претендентов имела в дополнение к ипотеке хотя бы один потребкредит, в том числе оформленный для оплаты первоначального взноса.

Другая причина, акцентировали аналитики маркетплейса, кроется в ажиотажном спросе на льготную ипотеку. После ужесточения условий заемщики пытались успеть «запрыгнуть в последний вагон», даже невзирая на то, что с их ПДН (показатель долговой нагрузки) это сделать было уже затруднительно.

Средняя финансовая нагрузка потенциальных заемщиков в разрезе федеральных округов, %

Источник: Банки.ру

Сильнее всего оказались перегружены ипотечными кредитами потенциальные заемщики Южного и Сибирского федеральных округов. Минимально — представители Дальнего Востока.

Средняя финансовая нагрузка в разрезе пола заемщика, %

Источник: Банки.ру

Отношение расходов к доходам у мужчин, оставивших заявку на оформление ипотеки через Банки.ру, было в среднем на 5% выше, чем у женщин.

Средняя финансовая нагрузка в разрезе возраста заемщика, %

Источник: Банки.ру

Наибольшая денежная нагрузка зафиксирована у людей старшего возраста. Минимальное отношение расходов к доходам у потенциальных заемщиков в возрасте 18 — 24 лет, что, как считают эксперты, вполне закономерно.

Большая часть представителей этой возрастной категории «встает на ноги» и увеличивает свои траты лишь после окончания вуза, используя до этого момента родительский бюджет.

Средняя финансовая нагрузка в разрезе образования заемщика, %

Источник: Банки.ру

Эксперты обратили внимание на то, что среди подававших заявки на ипотеку большинство имеют начальное либо неполное среднее образование.

Средняя финансовая нагрузка заемщика в разрезе количества детей, %

Источник: Банки.ру

В лидерах по показателю расходов к доходам были потенциальные заемщики без детей, либо имеющие одного ребенка.

В предстоящем году, напомнили аналитики, заемщикам с высокой долговой нагрузкой станет еще сложнее оформить новый заем. Регулятор принял решение снизить с 1 января 2024 года макропруденциальные лимиты по потребительским кредитам и планирует это сделать в ипотеке.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: за неполный год в России выдано ипотечных кредитов на 7 трлн руб.

Эксперты: темп снижения спроса на ипотеку в ноябре замедлился на 6%

ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых (график)

Эксперты: не исключены новая волна ажиотажного спроса на новостройки и повышение цен

Владимир Путин: Мы учитываем мировой опыт ипотечного кредитования, в том числе и негативный

Эксперты: в следующем году выдача ипотеки может снизиться до 450 млрд руб. — 580 млрд руб. в месяц

Эксперты: число новых ипотечных кредитов за год выросло на 49%, объемы — на 72%

Доля заемщиков, игнорирующих просрочку, сократилась вдвое

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек 

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

Таким образом, высшая судебная инстанция вынесла решение в пользу Фонда защиты прав дольщиков (в настоящее время — Фонд развития территорий, далее — Фонд), который в начале 2021 года аннулировал аккредитацию, необходимой для участия в делах о банкротстве застройщиков, у Светланы Аглинишкене, сообщает РИА Недвижимость.

Фото: www.smolensk-i.ru

Судья ВС РФ Марина Пронина отклонила кассационную жалобу бывшего конкурсного управляющего по делу о банкротстве Urban Group, просившей отменить решения трех нижестоящих инстанций (Арбитражного суда города Москвы, Девятого арбитражного апелляционного суда, Арбитражного суда Московского округа) и передать дело для пересмотра в Судебную коллегию по экономическим спорам, говорится в сообщении.

Фото: www.i2.wp.com

В своем изначальном иске Светлана Аглинишкене (на фото) просила признать незаконным решение Фонда об отзыве у нее аккредитации арбитражного управляющего.

Как отмечается в определении ВС РФ, вышеперечисленные суды исходили из того, что «в рамках двух дел с участием Аглинишкене было установлено ущемление прав кредиторов, необоснованное расходование конкурсной массы застройщика, были выявлены факты ее привлечения к административной ответственности, а в деле о банкротстве АО "Пересвет-Инвест" Аглинишкене из-за нарушений даже была отстранена от исполнения обязанностей».

Фото: www.rbk.ru

Как ранее неоднократно информировал портал ЕРЗ.РФ, Светлана Аглинишкене с лета 2018 года вела процесс распродажи имущества пяти застройщиков, входивших в обанкротившуюся Urban Group.

Речь идет о таких компаниях, как ООО «Хайгейт» (застройщик ЖК Опалиха О3 и ЖК Лесобережный), ООО Экоквартал (застройщик ЖК Митино О2), АО Континент проект (застройщик ЖК «Солнечная система»), ООО «Ивастрой» (застройщик ЖК «Город-событие Лайково»), ООО «Ваш город» (застройщик ЖК «Видный город»).

Фото: www.photos.wikimapia.org

Urban Group в целом имел обязательства перед несколькими десятками тысяч дольщиков на сумму около 80 млрд руб. Фонд развития территорий и власти Московской области взяли на себя завершение строительства 63-х многоквартирных жилых домов и инфраструктуры к ним в шести жилых комплексах обанкротившегося девелопера.

Покупателям квартир в двух домах ЖК «Солнечная система» (фрагмент на фото) было решено выплатить компенсации в соответствии с 218-ФЗ.

Фото: www.ivday.ru

Разногласия между Светланой Аглинишкене и Фондом проявились в публичной плоскости в конце 2020 года. В частности, Фонд выразил неудовольствие тем, что средства от продажи 24-х подмосковных земельных участков, принадлежавших обанкротившемуся летом 2018 года застройщику Urban Group, не поступили в Фонд.

В ответ Аглинишкене заявила, что по закону 80% стоимости имущества, находившегося в залоге, возвращается именно залоговому кредитору — в данном случае Сбербанку.

Также она пояснила, что во вторую очередь была погашена задолженность по зарплате входившего в Urban Group застройщика ООО «Хайгейт», а уже остаток средств распределен между прочими кредиторами банкрота, в том числе направлен в Фонд.

Фото: www.mirea.ru

В Федеральном реестре сведений о банкротстве зафиксировано, что в августе 2021 года Арбитражный суд Московской области отстранил Светлану Аглинишкене от исполнения обязанностей конкурсного управляющего всех пяти вышеперечисленных компаний-застройщиков Urban Group и утвердил в этом качестве Сергея Тулинова (на фото), члена Саморегулируемой организации арбитражных управляющих Центрального федерального округа (ПАУ ЦФО).

Таким образом, с того времени Фонд развития территорий взаимодействует с Тулиным как один из кредиторов в порядке, установленном 218-ФЗ.

Другие публикации по теме:

Верховный Суд: кого можно признать участником строительства при банкротстве застройщика

Фонд защиты дольщиков официально переименован в Фонд развития территорий

Смена конкурсного управляющего обанкротившихся структур Urban Group никак не отразится на интересах дольщиков

Бывший руководитель Urban Group признан банкротом

У обанкротившейся более двух лет назад Urban Group будет новый арбитражный управляющий

Власти Подмосковья: Проблемы дольщиков решим до 2024 года

Дольщики Urban Group обращаются к Президенту и Правительству

ООО «Урбан-групп» пойдет с молотка за невыплаченный Банку ДОМ.РФ долг в 1,5 млрд руб.

До конца года в Подмосковье достроят 12 домов Urban Group

Структуры Urban Group признаны банкротами