Аналитический центр Банки.ру изучил данные о расходах и доходах пользователей сервиса подбора ипотеки и оценил, как менялась их финансовая нагрузка в течение года, начиная с ноября 2022-го.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

При проведении исследования эксперты допускали, что чем больше этот показатель, тем выше вероятность отказа в кредите и, соответственно, наоборот.

Динамика средней финансовой нагрузки потенциальных заемщиков, %

Источник: Банки.ру

Одной из причин отказа при чрезмерной нагрузке потенциальных ипотечников может быть наличие у них других займов. По данным ЦБ, в I полугодии почти половина претендентов имела в дополнение к ипотеке хотя бы один потребкредит, в том числе оформленный для оплаты первоначального взноса.

Другая причина, акцентировали аналитики маркетплейса, кроется в ажиотажном спросе на льготную ипотеку. После ужесточения условий заемщики пытались успеть «запрыгнуть в последний вагон», даже невзирая на то, что с их ПДН (показатель долговой нагрузки) это сделать было уже затруднительно.

Средняя финансовая нагрузка потенциальных заемщиков в разрезе федеральных округов, %

Источник: Банки.ру

Сильнее всего оказались перегружены ипотечными кредитами потенциальные заемщики Южного и Сибирского федеральных округов. Минимально — представители Дальнего Востока.

Средняя финансовая нагрузка в разрезе пола заемщика, %

Источник: Банки.ру

Отношение расходов к доходам у мужчин, оставивших заявку на оформление ипотеки через Банки.ру, было в среднем на 5% выше, чем у женщин.

Средняя финансовая нагрузка в разрезе возраста заемщика, %

Источник: Банки.ру

Наибольшая денежная нагрузка зафиксирована у людей старшего возраста. Минимальное отношение расходов к доходам у потенциальных заемщиков в возрасте 18 — 24 лет, что, как считают эксперты, вполне закономерно.

Большая часть представителей этой возрастной категории «встает на ноги» и увеличивает свои траты лишь после окончания вуза, используя до этого момента родительский бюджет.

Средняя финансовая нагрузка в разрезе образования заемщика, %

Источник: Банки.ру

Эксперты обратили внимание на то, что среди подававших заявки на ипотеку большинство имеют начальное либо неполное среднее образование.

Средняя финансовая нагрузка заемщика в разрезе количества детей, %

Источник: Банки.ру

В лидерах по показателю расходов к доходам были потенциальные заемщики без детей, либо имеющие одного ребенка.

В предстоящем году, напомнили аналитики, заемщикам с высокой долговой нагрузкой станет еще сложнее оформить новый заем. Регулятор принял решение снизить с 1 января 2024 года макропруденциальные лимиты по потребительским кредитам и планирует это сделать в ипотеке.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: за неполный год в России выдано ипотечных кредитов на 7 трлн руб.

Эксперты: темп снижения спроса на ипотеку в ноябре замедлился на 6%

ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых (график)

Эксперты: не исключены новая волна ажиотажного спроса на новостройки и повышение цен

Владимир Путин: Мы учитываем мировой опыт ипотечного кредитования, в том числе и негативный

Эксперты: в следующем году выдача ипотеки может снизиться до 450 млрд руб. — 580 млрд руб. в месяц

Эксперты: число новых ипотечных кредитов за год выросло на 49%, объемы — на 72%

Доля заемщиков, игнорирующих просрочку, сократилась вдвое

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек 

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

ДОМ.РФ перераспределил на программу еще 140,1 млрд руб. Опрошенные Lenta.ru застройщики и риэлторы убеждены, что этого крайне мало. Поэтому несколько банков уже повысили требования к первоначальному взносу и не исключено, что то же самое будут вынуждены сделать и другие, полагают специалисты.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

По мнению главного эксперта «Русипотеки» Сергея Гордейко (на фото ниже), выделенных лимитов одним банкам хватит на месяц, другим — может быть, на два.

Фото: rusipoteka.ru

«Ужесточение условий выдачи "Семейной ипотеки" — массовое явление. Это ведущая программа, она занимает свыше 30% от всего количества жилищных кредитов», — пояснил специалист.

Фото предоставлено пресс-службой ГК КОРТРОС

«Нынешних лимитов явно недостаточно, а при выделении новых возможен очередной пересмотр условий программы», — добавил главный коммерческий директор ГК КОРТРОС Дмитрий Железнов (на фото).

Он напомнил, что кредитные организации, в том числе крупные (ВТБ, Альфа-Банк), уже начали менять условия выдачи таким образом, чтобы дотянуть до распределения следующих лимитов.

Фото: vk.com/neometria_sochi

Руководитель группы по развитию ипотеки Неометрии Ирина Казанцева (на фото) согласна с тем, что «Семейная ипотека» — самый востребованный инструмент приобретения недвижимости.

Она привела в пример Краснодарский край и Ростовскую область. Если в июле там по данной программе приобреталась каждая вторая квартира среди лотов компании, то в последний месяц лета показатель вырос до 85% в каждом из этих южных регионов.

Фото: develug.ru

«Ранее одобрения заявок проходили всего по двум документам, сегодня кредиторы рассматривают потенциального заемщика более внимательно», — отметила руководитель ипотечного центра СИГ Девелопмент-Юг Анастасия Тихоненко (на фото).

По ее словам, кредиторы изучают финансовую историю клиента, доходы, оценивают скоринг-балл. На основании полученных данных банк принимает решение сохранить ли минимальный первоначальный взнос или увеличить его.

Фото: ГК Садовое кольцо

В условиях, когда лимиты почти исчерпаны, велика вероятность того, что все кредитные организации начнут искать способы сокращения спроса на программу, поддержал коллег заместитель гендиректора по коммерческим вопросам и связям с общественностью ГК Садовое кольцо Илья Колунов (на фото).

Банки таким образом еще и диверсифицируют риски: большой первоначальный взнос снижает общую сумму кредита и, соответственно, долговую нагрузку покупателя, уточнил эксперт.

Фото: marmax.ru

Генеральный директор ИСГ Мармакс Юрий Юров (на фото), полагает, что из-за ограниченных лимитов банки более активно будут выдавать семейные комбо-ипотеки, которые предоставляются не по льготной ставке, а по средневзвешенной.

Фото: vsngroup.ru

«Интерес к "Семейной ипотеке" есть, но, учитывая, что программа продлена до 2030 года, лимитов точно будет не хватать до конца ее действия», — резюмировала гендиректор VSN Realty Яна Глазунова (на фото).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в сентябре спрос на новостройки Новой Москвы поддержала «Семейная ипотека», и в октябре от нее будет зависеть многое

Эльвира Набиуллина: Объемы выдач кредитов по «Семейной ипотеке» будут сопоставимы с прошлым годом

Эксперты: в III квартале спрос в новостройках «старой» Москвы поддерживали «Семейная ипотека» и скидки от застройщиков 

ДОМ.РФ поделил между банками последние лимиты по «Семейной ипотеке»

Никита Стасишин: около 90 млрд руб. выделят Сбербанку на «Семейную ипотеку»

Минфин: в ближайшие три года на улучшение жилищных условий семей с детьми предполагается направить 1,7 трлн руб.

Крупнейшие банки ограничили выдачи «Семейной ипотеки», повысив первоначальный взнос

ДОМ.РФ: общую квоту по «Семейной ипотеке» в 5,9 трлн руб. российские банки выбрали на 91,8%

Сбер приостановил выдачу ипотечных кредитов по «Семейной ипотеке»