В связи с рекордной ключевой ставкой ЦБ возросла актуальность «Семейной ипотеки». Журнал «Банковское обозрение» совместно с экспертами выяснял, готово ли государство расширить ее поддержку, что будет с выдачей рыночных жилищных кредитов, и к чему приведет внедрение ипотечного стандарта.

Фото: © Элина Гаревская / Фотобанк Лори

Портал ЕРЗ.РФ сообщал о том, что в октябре Правительство РФ выделило дополнительные субсидии в размере 350 млрд руб. на увеличение лимита по «Семейной ипотеке» с 5,9 трлн руб. до 6,25 трлн руб.

Осенью банки были вынуждены периодически ужесточать и изменять условия предоставления займов в рамках этой льготной программы. На форумах потенциальные заемщики выражали недовольство тем, что заявки «висят» дольше месяца, а условия выдачи постоянно меняются.

Вопрос с новыми лимитами оставался открытым до конца октября, пока ключевая ставка ЦБ не достигла 21%, после чего соответственно поднялись и проценты по обычной ипотеке. Например, в Сбере теперь минимальная ставка по кредитам на новостройки составляет 24,9%, в ВТБ — от 25,7%.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

По мнению экспертов, такой уровень ставок ведет к сокращению выдачи ипотеки по итогам 2024 года на треть и более.

Не исключили они и вероятность того, что регулятор в ноябре — декабре еще раз повысит ключевую ставку, возможно, на 100 базисных пунктов.

Если схожая ситуация будет наблюдаться и в 2025 году, то в строительстве возникнут ощутимые проблемы: нераспроданные новостройки, отсрочка запуска жилья в эксплуатацию, заморозка новых проектов.

Специалисты, в том числе банкиры и застройщики, считают, что в таких условиях крайне необходимо расширение программ поддержки со стороны государства, в том числе «Семейной ипотеки».

Фото: пресс-служба «Кошелев Банка»

Преференций от кредиторов заемщикам ждать бессмысленно. Льготы работают за счет того, что разницу между рыночной ставкой и сниженной компенсирует государство, напомнил председатель правления «Кошелев-Банка» Олег Багаев (на фото).

«Если власть заинтересована в решении каких-либо социальных задач, то льготы здесь могут быть эффективным инструментом», — подчеркнул эксперт.

Улучшить ситуацию на рынке жилищного кредитования, по мнению Банка России, должен «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков» (ипотечный стандарт), который вступает в силу с 1 января 2025 года.

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

Этот инструмент призван ограничить распространение высокорисковых схем кредитования, последствия которых для рынка, финансовой системы и заемщиков не до конца прозрачны.

Речь идет о преференциях от девелоперов, в первую очередь о субсидировании ставок по ипотеке и оплате кредитов траншами.

Нововведение некоторые участники рынка воспринимают с осторожностью, в первую очередь из-за риска излишней зарегулированности, после чего круг потенциальных заемщиков еще больше сузится.

Фото: пресс-служба АКБ ФОРА-БАНК

Заместитель председателя правления АКБ ФОРА-БАНК Дмитрий Орлов (на фото) проблемы здесь не видит.

«Во-первых, справедливую стоимость уже сейчас оценивают залоговые службы банков, минимизируя потенциальные убытки, — пояснил он и добавил: — Во-вторых, регулятор уже имеет все средства для определения рыночной стоимости залогов».

Правильной мерой эксперты считают решение регулятора с 10 октября 2024 года по 31 марта 2025-го не ограничивать для банков полную стоимость кредита (ПСК) по ипотеке. Вслед за этим мораторием крупнейшие кредитные организации отменили комиссии для застройщиков.

Фото: treasury-russia.ru

«Для банков временная отмена ограничений по ПСК — это возможность немного улучшить доходность такого низкомаржинального продукта, как ипотека», — отметил директор по банковским рейтингам Эксперт РА Роман Корнев (на фото).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: кредиты для застройщиков жилья подорожали вдвое

Минфин заверил, что вновь выделенных лимитов по «Семейной ипотеке» хватит до конца года

Сбер приостановил прием заявок на «Семейную ипотеку» и повысил ставки по кредитам, выдаваемым сверх исчерпанного лимита

ЦБ поднял ключевую ставку до рекордных 21% годовых (графики)

ВТБ поднял ставки по своим базовым программам ипотеки

Эксперты: выделенных на «Семейную ипотеку» лимитов надолго не хватит

Эльвира Набиуллина: Объемы выдач кредитов по «Семейной ипотеке» будут сопоставимы с прошлым годом

Эксперты: ипотечный стандарт может снизить спрос на 30%

Ведущие банки начали отменять комиссию для застройщиков при выдаче рыночной ипотеки

ЦБ почти на полгода отменил ограничение полной стоимости кредитов по ипотеке

Эксперты: банки готовы к внедрению ипотечного стандарта

В рамках демодня, организованного Индустриальным центром компетенций по направлению ЖКХ, Сделка.рф презентовала витрину покупателя — кросс-отраслевое IT-решение, которое может стать цифровым стандартом для застройщиков. 

В приветственном слове, обращенном к участникам демодня, замминистра строительства и ЖКХ РФ Константин Михайлик отметил, что при формировании нового национального проекта «Инфраструктура для жизни» Минстрой уделяет большое внимание цифровизации сферы жилищно-коммунального хозяйства.

«Для увеличения мощностей сферы ЖКХ, обновления существующих объектов и прилегающих к ним инженерных сетей и коммуникаций необходима интеграция отечественных цифровых решений в систему коммунального хозяйства. За прошедший год российские отраслевые IT-проекты стали более зрелыми, продемонстрировали востребованность со стороны рынка при быстром треке доработок», — отметил чиновник.

Одним из важных сегментов стали клиентоцентричные сервисы, востребованные при переходе объекта строительства на этап эксплуатации. 

Витрина покупателя от Сделки.рф — это комплексный сервис выбора недвижимости и оформления онлайн-сделки в формате единого окна для застройщика, риэлтора и покупателя. Цифровой продукт отвечает актуальным вызовам рынка и купирует ключевые «боли» всех участников сделки, поскольку обеспечивает:

- простую и прозрачную коммуникацию вместо сложной и долгой;

- актуальный ассортимент для выбора недвижимости покупателем вместо того, что уже продано;

- полную онлайн-сделку вместо офлайн-сопровождения и «бюрократии». 

Сегодня, пока еще не завершена разработка продукта, Сделка.рф закрывает следующие этапы цифровизации продаж: онлайн-каталог новостроек в продаже с обновляемым и настраиваемым ассортиментом и полный цикл оформления понравившегося лота, от выдачи ипотеки и подписания договора до регистрации права собственности, страхования, оценки и снятия обременения.

Также сервис предусматривает подключение доступных способов оплаты недвижимости, уже интегрированных в бизнес-процессы застройщика. В будущем Сделка.рф реализует возможность сравнения квартир, сформирует кабинет риэлтора (конец 2024 года) и масштабирует решение на рынок вторичной недвижимости (2025 год). 

«Комплексная онлайн-сделка на рынке новостроек давно кажется реальностью, но на самом деле эта возможность реализована только у лидеров рынка. Для всех остальных участников — это вызов, на который и откликается наш продукт», — рассказала на демодне директор по развитию Сделки.рф Ольга Сидоренко.

Чтобы все стороны яснее видели свои выгоды, она привела следующие цифры. После внедрения цикл сделки составляет два дня вместо семи (а для некоторых компаний привычно заключать сделки и в течение месяца). Застройщик получает +20% к конверсии из лида в сделку, сокращает трудозатраты и наращивает NPS (индекс лояльности клиентов).

«Наш продукт облачный, поэтому при подготовленной инфраструктуре для его внедрения достаточно 24 часов», — добавила Ольга Сидоренко (на фото ниже). 

Фото предоставлено пресс-службой компании Сделка.рф

СПРАВКА

С 2022 года Сделка.рф входит в состав Индустриального центра компетенций (ИЦК) по направлению ЖКХ. Эта профильная отраслевая структура при поддержке Минстроя России ведет координацию отбора приоритетных IT-решений и их доработку для дальнейшего масштабирования и соответствия запросам якорных заказчиков.

В ИЦК ЖКХ команда Сделка.рф отвечает за стадию продаж в девелоперском бизнес-процессе и занимается интеграцией всех сторон сделки — застройщика, риэлтора, банка, страховой компании, Росреестра и покупателя — в единую экосистему.

Ранее Сделка.рф уже презентовала в ИЦК ЖКХ два флагманских продукта — сервис автоматизации заселения «Ключи», который с октября 2022 года помог передать более 11 тыс. помещений, и сервис ускоренной выдачи ипотеки «Турбоипотека», с помощью которого с апреля 2024 года отправлено 32 тыс. заявок для 11 тыс. заемщиков.

Сегодня платформу используют 150 застройщиков России в 50 регионах.

Реклама. ООО «СДЕЛКАРФ».  ИНН: 6671093558

Другие публикации по теме:

Оценка недвижимости стала одним из обязательных этапов онлайн-сделки

Эксперты: приоритет по ипотеке на стороне семейных заемщиков

Турбоипотека: как застройщику ускорить получение ипотечных решений в три раза

Сделка.рф запустила новый сервис по регистрации права собственности

Сделка.рф запустила суперсервис по онлайн-передаче квартир

Сделка.РФ помогла крупному алтайскому застройщику поднять продажи на 35%

Сделка.РФ презентует IT-решения для ускорения ипотечных сделок

Цифровой тандем застройщика и агента по недвижимости: как эффективно проводить сделки в период турбулентности 

Сделка.РФ и Создатели заключили партнерское соглашение о цифровизации сделок

Цифровая платформа Сделка.РФ признана самым удобным сервисом по проведению электронной регистрации с Росреестром

Сделка.РФ и Домопланер помогли новосибирскому застройщику за два месяца продать 70% ассортимента

Сделка.РФ обновила личный кабинет покупателя в части ипотеки и готовится к масштабному редизайну

Как Сделка.РФ и Росреестр расширили сервис регистрации