Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Эксперты: россияне ипотекой не перегружены

Отношение среднемесячного платежа заемщика по ипотеке к его среднемесячному доходу в России не превышает 35%, подсчитали аналитики профильного сервиса ДомКлик Сбербанка.

   

  

   

Рассчитываемая по такой формуле долговая нагрузка по ипотеке (ДНИ) считается умеренной при значениях до 50% ежемесячного дохода, а свыше 50% — высокой, поясняется в исследовании.

ДНИ на уровне 10% расценивается как минимальная, а свыше 80% — как критически высокая.

Исходя из этой шкалы, ситуация с долговой ипотечной нагрузкой в РФ в течение года по версии ДомКлик выглядела так:

• конец 2021-го — начало 2022 года — средняя по стране ДНИ равнялась 34,5%, то есть в отношении 76,9% выданных ипотечных кредитов платежи по ним не превышали 50% ежемесячного дохода заемщиков, на долю кредитов с ДНИ свыше 80% приходился всего 1% займов ИЖК;

  

Фото: www.vedomosti.ru

  

 II квартал 2022 год — доля заемщиков с умеренной ДНИ выросла (по сравнению с IV кв. 2021 года) с 76,9 до 86,9%, с минимальной ДНИ — с 4,2 до 7,1%, а с критически высокой нагрузкой — наоборот, снизилась с 1,1 до 0,6% (следствие того, что в период кризиса, обусловленного санкционным давлением, граждане с невысокими доходами отложили покупку жилья);

 III квартал — ДНИ вернулась к значениям начала года (менее 35%), доля ипотечных заемщиков с умеренной долговой нагрузкой составила 78% (в том числе с минимальной — 5,5%), а доля заемщиков с критически высокой ДНИ — 1%.

   

Фото: www.neprizyvnoi.ru

 

«Предварительные данные за IV квартал показывают, что сентябрьские события [объявление частичной мобилизацииРед.] слабо повлияли на долговую нагрузку заемщиков», — отмечается в исследовании.

Его авторы объясняют сохранение ДНИ на умеренном уровне тем, что взятый с конца весны Банком России курс на снижение ключевой ставки оживил рынок жилой недвижимости (в III кв. заключено в 2,5 раза больше сделок, чем во II кв.), стимулировав спрос на подешевевшую ипотеку.

 

Фото: www.ksonline.ru

 

«Наше исследование подтвердило устойчивость российского рынка ипотеки. Сниженный во втором квартале на фоне резкого роста ставок, интерес к ипотечному кредитованию восстановился уже в начале второго полугодия, причем у всех групп населения», — пояснила руководитель аналитического центра ДомКлик Мария Ромчанова (на фото),

По ее словам, быстрому восстановлению спроса на жилье способствовало не только смягчение политики ЦБ, но также широкое распространение льготных ипотечных госпрограмм и субсидированная (околонулевая) ипотека от застройщиков.

 

Фото: www.oooipkit.ru

  

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Эксперты: рынок ипотеки в России находится в состоянии неопределенности

ДомКлик: среднесуточное количество заявок на ипотеку демонстрирует волатильность

Эксперты ДОМ.РФ: общий объем выдачи ипотеки по итогам трех кварталов снизился на 21%

+

Банк России: в декабре объем выдач по ипотеке вырос почти на 50%

Такая динамика обусловлена всплеском спроса на льготную ипотеку в конце минувшего года, поясняется в очередном аналитическом обзоре регулятора, посвященном развитию банковского сектора страны.

 

 

В обзоре приведены предварительные данные по динамике основных показателей ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) в декабре 2022 года. Согласно этой информации:

 ипотечный портфель по состоянию на конец месяца составил 14,1 трлн руб. (+3,3% к ноябрю);

• объем выдач — 697 млрд руб. (+48% к ноябрю), cтоль значительный рост аналитики ЦБ объясняют высоким спросом на льготные кредиты в рамках госпрограмм поддержки, выдачи по которым за месяц практически удвоились: с 215 млрд руб. до 381 млрд руб.;

• в рамках наиболее популярной среди населения госпрограммы «Льготная ипотека» объем выдач составил 278 млрд руб. (+97% к ноябрю), в начале месяца выдачи росли на фоне ожидания завершения программы, а после ее продления — из-за повышения ставки по ней с 1 января 2023 года с 7% до 8%, поясняют авторы обзора.

 

Источники: Банк России, ДОМ.РФ

 

В исследовании также отражена годовая динамика роста портфеля ИЖК в России: +20,4%.

Это высокий результат с учетом всех экономических и геополитических обстоятельств (охвативших страну в минувшем году),

хотя он и на треть ниже прироста за 2021 год (+31%), говорится в исследовании.

Аналитики Банка России напомнили особенности развития рынка ипотеки РФ в минувшем году:

  

Фото: www.pbs.twimg.com

 

• росту объемов кредитования во многом способствовали программы субсидирования льготных ставок ИЖК (временное повышение ключевой ставки ЦБ на них отразилось лишь частично);

• ипотека активно росла в феврале-марте, когда многие заемщики, давно планировавшие взять кредит, сделали это сразу после начала кризиса, опасаясь повышения ставок;

• начиная с апреля на рынке новостроек начали резко увеличиваться объемы выдач ИЖК в рамках программ околонулевой ипотеки (под 0,01—0,1%) от застройщиков, которые зачастую комбинировались с государственными программами поддержки.

  

Фото: www.kmarket43.ru

 

Комментируя последнюю тенденцию, авторы обзора сделали акцент на негативном отношении к околонулевой ипотеке со стороны регулятора: согласно позиции руководства ЦБ, сверхнизкие процентные ставки предоставлялась за счет завышения стоимости квартиры до 30%, а риски невыплаты переносились на бюджет.

«С целью снижения рисков для заемщиков и финансовой системы Банк России планирует ввести дополнительное резервирование таких кредитов [c околонулевой ставкойРед.], что должно существенно сократить их долю в выдачах», — подчеркнули аналитики ЦБ.

Напомним, что уже в декабре, ориентируясь на позицию регулятора, банки вместе с застройщиками фактически перестали выдавать ипотеку по околонулевым ставкам. Такого рода продукты стали предлагаться по ставке не менее 3%. 

  

Фото: www.900igr.net

  

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Минфин: на финансирование программ льготной ипотеки в 2023 году будет направлено около 260 млрд руб.

Банк России: спрос на ипотеку в текущем году может снизиться из-за вероятного роста кредитных ставок

Эксперт: после отмены околонулевых ставок платежи по субсидируемой застройщиком ипотеке выросли более чем на 40%

В 2022 году интерес к ипотеке на новостройки рос, а к ипотеке на вторичном рынке — падал

Эксперты: в 2023 году объем выдач ипотеки в России будет сопоставим с прошлогодними результатами — не менее 4,8 трлн руб.  

За год доля одобренной банками ипотеки сократилась в России с трети до четверти

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц выросло на 67% (графики)

ЦБ: в ноябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 19,9% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в ноябре вырос на 0,3% по отношению к прошлому году (графики)