Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Эксперты: рынок ипотеки в России находится в состоянии неопределенности

Тем не менее, по итогам сентября он показал уверенный рост как в масштабах месяца, так и года, отмечается в очередном исследовании компании Frank RG.  

  

Фото: www.rusanalitic.ru

 

Авторы исследования обратили внимание на то, что в сентябре этого года российский рынок ипотеки продолжил восстанавливаться после резкого снижения выдач в марте-апреле 2022 года, обусловленного началом военной спецоперации и внешнего санкционного давления.

 

Источник: Frank RG, данные банков, ДОМ.РФ

  

По итогам сентября российские банки выдали 137 тыс. кредитов на сумму 521 млрд руб. (+13% к августу, +8% к сентябрю 2021 года), подсчитали аналитики Frank RG.

С начала года, по их оценке, было оформлено 891 тыс. договоров ИЖК на сумму 3,2 трлн руб. (-25% относительно аналогичного периода 2021 года).

В целом же объем ипотечного портфеля банков по состоянию на 1 октября достиг отметки 13,9 трлн руб. (+19% за год).

  

Источник: Frank RG, данные банков, ДОМ.РФ

  

В исследовании также подробно отражена структура рынка ИЖК в сентябре текущего года:

 63% от всей выданной за месяц ипотеки составили выдачи по собственным программам банков;

• 37% — выдачи в рамках льготных госпрограмм субсидирования ставки ИЖК;

• более половины кредитов (54%) было выдано на покупку готового жилья на вторичном рынке;

• 27% — на жилье в новостройках;

• 15% — индивидуальное жилищное строительство (ИЖС);

• доля рефинансирования составила 1%;

• доля одобренных банками заявок на ипотеку вне льготных госпрограмм — 63%, в рамках льготных госпрограмм — 70%.

   

Фото: www.vedomosti.ru

  

Комментируя эти показатели, аналитики Frank RG отметили следующую тенденцию: сентябрь стал первым месяцем после весеннего провала, когда доля ипотеки на вторичном рынке в структуре выдач вернулась к отметке выше 50% (на волне реанимации традиционно более высокого спроса на вторичное жилье).

 

Источник: Frank RG, данные банков, ДОМ.РФ

 

В сентябре средневзвешенные рыночные ставки по ипотеке практически не изменились и составили 10,03—10,17%, зафиксировано в исследовании. Его авторы также обращают внимание на тот факт, что сентябрьское снижение ключевой ставки ЦБ практически не повлекло снижения ипотечных ставок банками.

«Наоборот, четыре из 20-ти крупнейших банков страны повысили ставки ИЖК в конце сентября на 0,1—1,6 процентных пункта (п.п.), а в начале октября еще несколько банков повысили ставки по рыночным программам на 0,5-1 п.п.», — подчеркивают аналитики.

  

Фото: www.neprizyvnoi.ru

  

Такое парадоксальное, на первый взгляд, подорожание рыночной ипотеки (вне льготных госпрограмм) они объяснили, в частности, рисками частичной мобилизации, объявление которой в третьей декаде сентября повлекло установление властями ряда ипотечных преференций для мобилизованных граждан РФ и членов их семей.

По мнению авторов исследования, впредь банки могут весьма осторожно подходить вопросу кредитованию мужчин до 35 лет из-за потенциального риска невозврата кредита.

  

Фото: www.vk.com

  

В целом по итогам минувшего месяца возможно снижение объемов розничного кредитования, поскольку в октябре рынок ипотеки находился в состоянии неопределенности, полагает проектный лидер Frank RG Ольга Филиппова (на фото).

Именно по итогам октября станут видны первые итоги частичной мобилизации, которая уже понизила спрос на ипотеку, подчеркнула эксперт.

  

Фото: www.docflow.ru

  

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в сентябре вырос на 41,2% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в сентябре снизилась до 3,49% (графики)

Ипотека в США стала дороже российской льготной

Эксперты: объем ИЖК достиг 415 млрд руб. и приблизился к рекордным показателям начала года

Эксперты: в первой декаде октября средняя ставка ИЖК в России выросла до 10,5%

ЦБ: Средняя ставка и объем ИЖК в РФ по итогам мая достигли рекордного минимума

Эксперты: объем ипотечных выдач за год увеличился почти на треть — за счет кредитов на жилье в новостройках

Эксперты: за месяц объем выдачи ипотеки упал почти на 70%

Эксперты: стоимость ипотеки в России достигла максимума с 2015 года — 13,2%

Эксперты: выдача ипотеки в 2022 году снизится на 30%

+

ЦБ: в сентябре ипотека оставалась основным драйвером розничного кредитования в стране

По итогам прошлого месяца портфель ИЖК увеличился почти на 2,5% (по итогам августа — на 2%), но в последующие месяцы рост замедлится из-за вероятного снижения спроса на жилье на фоне повышения неопределенности и потенциального ужесточения банками кредитных условий. Об этом говорится в информационно-аналитическом обзоре регулятора, посвященном развитию банковского сектора в РФ в сентябре.

 

 

В документе отмечается, что ипотека оставалась основным драйвером розничного кредитования.

По предварительным данным ЦБ:

 портфель ИЖК вырос в сентябре на 2,4%3 (в августе на 2,0%) — до 13,33 трлн руб. что выше среднемесячного прироста 2021 года;

• объем выдач по ипотеке увеличился на 13% — до 4,5 трлн руб. при этом данный показатель для рынка вторичный недвижимости рос быстрее (порядка +15%), чем для рынка новостроек (около +11%);

 

Источник: Банк России

   

• основной объем выдач (более чем на 95%) ипотеки на новостройки пришелся на кредитование по льготным госпрограммам субсидирования ставки ИЖК — 240 млрд руб. в сентябре, 219 млрд руб. в августе;

• наибольшим спросом пользовалась госпрограмма «Льготная ипотека» под 7% — объем выдач по ней в сентябре составил 157 млрд руб., в августе — 137 млрд руб.

  

Фото: www.kmarket43.ru

 

Аналитики ЦБ также обратили внимание на тот факт, что в последние месяцы ипотека в РФ все чаще комбинировалась с так называемой субсидией от застройщика, «которая в большей мере оплачивается самим покупателем через завышение стоимости квартиры и, соответственно, величины кредита, что и позволяет банкам выдавать их по экстремально низким ставкам (вплоть до 0,01%)».

Напомним, что руководство ЦБ выступает за выведение с рынка подобной околонулевой ипотеки от застройщика, а Минстрой России, хотя и не вполне поддерживает это намерение, договорился с крупными девелоперами о том, что они будут постепенно повышать субсидируемые ими «экстремально низкие» ставки ИЖК.

 

Фото: www.rusanalitic.ru

 

Содержащийся в обзоре прогноз сводится к тому, что рост ипотеки в России может замедлиться в последующие месяцы «из-за вероятного снижения спроса на жилье на фоне повышения неопределенности и потенциального ужесточения банками кредитных условий».

  

Фото: www.fa.ru

 

По итогам текущего года портфель ИЖК вырастет на 15—18%, прогнозирует директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов (на фото).

В видеоролике — комментарии к обзору, опубликованному на сайте регулятора.

  

Фото: www.900igr.net

  

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Минстрой: «околонулевая» ипотека от застройщиков будет отменяться постепенно и по графику

ЦБ: «дешевая ипотека» от застройщика маскирует завышенную на треть цену на квартиру и грозит риском образования на рынке «пузыря»

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в августе вырос на 45% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: в июне ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 58,5% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне превысил 6 млн руб. (график)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июне уменьшился на 37,8% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в июне составила 3,74% (графики)

ЦБ: ипотека демонстрирует ускорение темпов роста