На каких условиях сегодня оформляют жилищные кредиты по программам с господдержкой и как это влияет на рынок, выясняли «Известия».

Фото: www.rusanalitic.ru

Портал ЕРЗ.РФ сообщал о том, что первым о повышение ставок по ипотеке объявил Сбер. Вслед за лидером подобные решения приняли ВТБ, Абсолют Банк и Совкомбанк. Этот тренд, предполагали тогда эксперты, скорее всего, сохранится.

Так и случилось. На момент публикации в «Известиях» решение по увеличению ставок приняли уже десять из ТОП-40 кредитных организаций.

К вышеперечисленным присоединились банк «Санкт-Петербург» «Открытие», Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР), Всероссийский банк развития регионов (ВБРР), «Уралсиб» и МТС Банк.

На 0,5 п. п. выросли льготные ставки и в Банке ДОМ.РФ, но они все равно остаются на 0,9 п. п. ниже максимальных значений.

Фото: www.capital-vikup.ru

Как следует из данных ДОМ.РФ, уровень ставок по льготным программам уже приблизился к предельно допустимым значениям.

Средний размер годового процента по «Льготной ипотеке» на новостройки составляет 7,9% (при максимальных 8%), тогда как в прошлом месяце он находился на уровне 7,6%.

По «Семейной» наблюдается еще больший рост — с 5,5% до 5,9% за тот же период. По «IT-ипотеке» этот показатель также увеличился на 0,4% — с 4,5% до 4,9%. При этом условия по «Дальневосточной» в среднем зафиксированы на уровне 2%.

Далее мнения опрошенных изданием экспертов.

Фото: www.sber.pro

Льготные ипотечные программы стали одной из основных причин сильного роста закредитованности населения и необъективного завышения цен на жилую недвижимость, отметил управляющий директор рейтингового агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото).

Доля льготной ипотеки в портфелях банков в сегменте «первички» достигает 80% — 90%, а в среднем этот показатель должен находиться на уровне 30% — 35%, пояснил гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости «Флип» Евгений Шавнев.

Фото: www.kommersant.ru

Банки не станут сохранять пониженные ставки, так как им это просто невыгодно, уверен аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов (на фото). Он ожидает, что в IV квартале условия по льготным программам уравняются во всех кредитных организациях.

Фото: www.smart-lab.ru

«ЦБ давно говорит о том, что рынок ипотеки перегрет и необходимо предпринимать усилия по его охлаждению. Средневзвешенная ставка на первичное жилье продолжит расти», — считает эксперт по фондовому рынку БКС Мир инвестиций Игорь Галактионов (на фото).

Фото: www.auditorium-cg.ru

Спрос на такие кредиты все равно сохранится на высоком уровне, поскольку разрыв ставок остается значительным, убежден управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин (на фото).

Несмотря на ужесточение условий по программам с господдержкой, за неделю с 15 по 21 сентября объем выдач оказался рекордным за всю историю, подчеркнул руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото).

Другие публикации по теме:

Доля рыночной ипотеки упала почти вдвое

Эксперты: прогноз на снижение цен в новостройках не оправдался

Минстрой не работает над изменением ставок по льготным ипотечным программам

Рекордный объем ипотеки выдал ВТБ до повышения ставок

Эксперты: банки продолжат увеличивать ставки по ипотеке, но совместно с девелоперами они найдут выход

Эксперты: разрешат ли банкам менять условия ипотечного договора

Вслед за Сбером другие крупные банки повысили ставки по ипотеке

ЦБ: ипотека в августе побила все рекорды

Герман Греф: c 22 сентября Сбер поднимает ставки по ипотеке

Эксперт: в октябре рост цен на жилье продолжится, но это не сформирует долгосрочный тренд

27.02.2024 Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ поддержала застройщика в деле по иску дольщика о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда по договору долевого участия.

Фото: www.edsro.center

Согласно определению №127-КГ23-18-К4 от 27.02.2024, гражданин обратился в суд с иском к ООО «Группа компаний «Владоград» (Общество) о взыскании с ответчика неустойки за период с 1 декабря 2021 года по 28 марта 2022 года в размере 356 542 руб., штраф 183 271 руб. и компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Решением Киевского районного суда г. Симферополя, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Крым, иск удовлетворен. Определением судебной коллегии по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции указанные судебные постановления оставлены без изменения.

Общество обратилось в Верховный Суд с кассационной жалобой. Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ решила, что жалоба подлежит удовлетворению.

Согласно материалам дела, между Обществом (застройщик) и гражданином был заключен договор участия в долевом строительстве (ДДУ). Стоимость объекта была оплачена дольщиком полностью в день заключения договора.

Застройщик обязательство по передаче объекта долевого строительства не исполнил. Претензия дольщика о выплате неустойки оставлена застройщиком без удовлетворения.

Удовлетворяя иск, суд первой инстанции исходил из того, что Обществом в период с 01.12.2021 по 28.03.2022 допущена просрочка исполнения обязательств по ДДУ, указав при этом, что представленный истцом расчет неустойки соответствует требованиям закона и условиям договора.

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

С выводами суда первой инстанции согласились суды апелляционной и кассационной инстанций. При этом суды посчитали верным расчет дольщика, который был произведен с применением значений ключевой ставки Банка России исходя из периодов ее действия, в том числе с 20.12.2021 по 13.02.2022 в размере 8,5%, с 14.02.2022 по 27.02.2022 (9,5%), с 28.02.2022 по 28.03.2022 (20%).

Верховный Суд указал, что нижестоящие суды не учли положения ч. 2 ст. 6 Федерального закона 214-ФЗ, согласно которому неустойка (пеня) засчитывается в размере 1/300 ставки рефинансирования ЦБ, действующей на день исполнения обязательства. Как указал ВС РФ, данное значение ключевой ставки применяется ко всему периоду просрочки исполнения обязательства застройщиком и не зависит от последующего изменения Банком России ключевой ставки.

Фото: Александр Тарасенков / Фотобанк Лори   

Судами было установлено, что по условиям ДДУ последним днем исполнения Обществом обязательства по передаче дольщику объекта долевого строительства является 30.11.2021. На указанную дату ключевая ставка ЦБ составляла 7,5%.

С учетом изложенного ВС РФ отменил решения нижестоящих судов и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Новый мораторий на взыскание с застройщиков неустоек и иных штрафов за просрочку сдачи объектов

Как изменится порядок передачи квартир дольщикам

Правительство РФ: рекламные обещания застройщиков нельзя считать публичной офертой

Застройщиков обяжут выполнять рекламные обещания

В случае просрочки передачи объекта дольщику застройщики уникальных объектов будут выплачивать неустойку в ограниченном размере

Ограничен размер неустойки для застройщиков уникальных объектов при просрочке передачи объекта дольщику

Суд напомнил, когда можно взыскать убытки за наем жилья при просрочке сдачи квартиры по ДДУ

Депутаты вновь возвращаются к законопроекту о «потребительском терроризме»

Мораторий на взыскание дольщиками неустойки с застройщиков продлен до конца июня 2023 года

Дольщикам ограничат возможность обращения в суд с иском к девелоперу в случае недовольства качеством квартиры новостройке

Минстрой: просим исполнять решение Правительства и не взыскивать с застройщиков неустойки за просрочку ввода жилья

В России на шесть месяцев введен мораторий на банкротство