Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Эксперты: во сколько реально обходится покупателю льготная ипотека от застройщика

Аналитики ЦИАН подсчитали, что при «нулевой» ставке ИЖК конечная цена за квартиру в столичной или подмосковной новостройке может вырасти на четверть, зато ежемесячный платеж по ипотеке — снизиться на 40%.

 

  

 

В обзоре, любезно предоставленном порталу ЕРЗ.РФ, специалисты Аналитического центра ЦИАН отмечают, что снижение ставки ИЖК вплоть до «нулевой» — один из наиболее популярных способов поддержки спроса, который используют сегодня застройщики Московского региона.

Предпосылками такой маркетинговой политики служит растущая популярность среди покупателей жилья госпрограммы льготной ипотеки, активно продвигаемой федеральными властями. Как известно, субсидируемая государством ставка в период со второй половины апреля по вторую половину июня последовательно снижалась: сначала с 12% до 9%, а затем — до 7%.

  

Фото: www.novostroy-a.akamaihd.net

  

Поэтому неудивительно, что по итогам мая 73% всего числа сделок с новостройками на территории трех основных локаций Московского региона (Москва в старых границах, Новая Москва, Подмосковье) были совершены с привлечением ипотечных кредитов.

Каким образом застройщики (совместно с банками) умудряются предоставлять покупателям-ипотечникам дополнительные скидки по льготным ставкам ИЖК, субсидируемым государством?

 

Фото: www.storm24.media

 

Они это делают, используя три варианта одной схемы, сводящейся к тому, что увеличивается цена за саму квартиру, поясняют аналитики ЦИАН.

При первом варианте недополученная прибыль банков, выдающих ипотеку под ставки, ниже, чем по льготной ипотеке, просто закладывается в стоимость жилья. 

«То есть дольщик фактически за свой счет оплачивает сниженную ставку, переплачивая за саму квартиру. И это уже входит в цену», — рассказывают эксперты, уточняя, что девелоперы также дополнительно компенсируют ставку ИЖК за счет сокращения маржинальности.

  

Фото: www.utmagazine.ru

  

Второй вариант предполагает, что девелопер прибавляет к стоимости квартиры определенный процент (то есть снова покупатель самостоятельно оплачивает себе «нулевую» ипотеку).

При использовании третьего варианта дополнительная скидка к льготной ставке ИЖК действует не на весь срок кредита, а только в первые один-два, после чего ставка увеличивается. Такие программы выгодны, например, тем покупателям, кто планирует досрочное погашение за счет продажи старой квартиры после переезда в новостройку, поясняется в исследовании.

  

Фото: www.pronovostroy.ru

  

В обзоре приведены расчеты конечных затрат, которые несет привлеченный нарочито дешевой ипотекой покупатель, на примере конкретной квартиры в одном из проектов крупнейшего российского застройщика ПИК — столичном ЖК Матвеевский парк (рендер на фото).

 

 

Наличный расчет или «стандартная» льготная ипотека под 7%

Ипотека 4,99%

Ипотека 1,99%

Ипотека 0,1%

Стоимость квартиры, млн р.

15,27

15,98

16,87

18,76

Доплата за льготную ипотеку от девелопера к базовой цене

 

5%

10%

23%

Ежемесячный платеж, п.в. 15%, 30 лет

 66 070

59 181

43 681

39 250

Ежемесячный платеж, п.в. 15%, 30 лет

 66 070

59 181

43 681

39 250

Источник: ЦИАН.Аналитика по данным pik.ru

 

Базовая стоимость 2-комнатной квартиры в этом жилом комплексе —15,27 млн руб. За снижение ставки до 4,99% (одно из маркетинговых предложений ПИК) нужно доплатить 5% к стоимости жилья или 710 тыс. руб.

Чтобы снизить ставку до 1,99%, необходимо доплатить уже 10% от базовой стоимости при наличной оплате или 1,6 млн руб. А чтобы получить «нулевую» ипотеку, придется доплатить практически четверть к базовой цене квартиры — 23% или 3,5 млн руб.

 

Фото: www.makfin.ru

 

Но при всех этих затратах у покупателя есть одна выгода — уменьшается ежемесячный платеж по ипотеке, отмечают аналитики ЦИАН. Так, при ставке под 0,1% платеж будет на 10% меньше, чем при ипотеке под 1,99% и на 34% меньше, чем при ипотеке под 4,99%. Если же сравнить с обычной льготной ипотекой, то разница в ежемесячном платеже составляет 40%, подчеркивается в исследовании.

 

Наценка к стоимости квартиры за ипотеку с “нулевой” ставкой в проектах ключевых
девелоперов Московского региона

 Девелопер

Минимальная ставка

“Наценка” к стоимости квартиры за минимальную ставку

ПИК

0,10%

в среднем 23%

Самолет

2,99%

10%

Гранель

0,01%

в среднем 25%

А101

0,10%

13,8%

ФСК

0,01%

надбавка до 19%

Донстрой

0,10%

озвучивают наценку только при личном посещении офиса

MR Group

0,10%

в среднем 13-15%

Ingrad

0,10%

14%

МИЦ

0,60%

от 15%

Инвесттраст

6,06%

отсутствует

Источник: ЦИАН.Аналитика по данным застройщиков

 

В нем также указано (см. таблицу выше), насколько может вырасти базовая стоимость жилья от других крупных застройщиков Мосрегиона, предлагающих от себя льготную ипотеку по привлекательным ставкам:

 

 

По мнению руководителя Центра ЦИАН.Аналитика Алексея Попова (на фото), нельзя однозначно ответить на вопрос, что же выгоднее – стандартная ставка без наценки или переплата за «нулевую ипотеку». Эксперт склоняется к тому, что второй вариант разумнее предпочесть в том случае, если покупатель не планирует досрочно погашать кредит.

«Считаю, следующим шагом может стать не наценка за «нулевую» ипотеку, а предоставление скидки за оплату без привлечения кредита, такие примеры уже есть на рынке», — заметил Попов.

По его оценке, на банковских вкладах россиян сегодня находится в общей сложности 30 трлн руб., при этом ставки по депозитам падают, инвестиции в другие рынки ограничены.

«Поэтому в среднесрочной перспективе появятся клиенты с “живыми” деньгами, заинтересованные получить дисконт за отсутствие ипотеки», — предположил главный аналитик ЦИАН.

 

  

  

 

 

 

Другие публикации по теме:

Эксперты: скидки на покупку новостроек в Московском регионе составляют от 5% до 20%

Эксперты: майское снижение цен на столичные новостройки стало наиболее заметным за год

Эксперты: треть московских новостроек уже распродана

Эксперты: Московская область — наиболее привлекательный для девелоперов регион

Эксперты: льготная ипотека и скидки застройщиков будут формировать рынок новостроек во II квартале

Эксперты: благодаря льготной ипотеке спрос на новостройки массового сегмента в ближайшей перспективе сохранится

Эксперты: За год объем продаж на рынке новостроек Мосрегиона вырос почти на четверть по числу лотов

+

Сбер улучшает условия льготного кредитования и отменяет требование субсидирования ставок для застройщиков

С 28 марта отменяется требование субсидирования льготных ипотечных программ со стороны застройщиков для зарплатных клиентов Сбера, сообщила пресс-служба крупнейшего банка России с госучастием.

 

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

 

Кроме того, с 4 апреля Сбербанк полностью отменяет требование субсидирования льготных ставок для застройщиков, которые находятся на проектном финансировании банка. При этом девелоперы по-прежнему могут применять субсидирование для снижения ставки клиента, уточнили в банке.

Директор дивизиона Домклик Сбербанка Алексей Лейпи (на фото ниже) заверил, что банк и онлайн-сервис для подачи заявки на ипотечный кредит находятся в постоянном диалоге с клиентами и партнерами.

  

Фото: domclick.ru

 

«Ранее мы отмечали, что найдем сегменты клиентов, которым предложим более выгодные и комфортные условия по ипотеке, — пояснил топ-менеджер и добавил: — Новыми условиями смогут воспользоваться большинство наших клиентов».

Лейпи напомнил, что подать заявку на оформление льготной ипотеки можно уже сейчас на Домклик, а изменить условия на более выгодные и комфортные — при выходе на сделку.

 

Фото: © E. O. / Фотобанк Лори

 

Как сообщал портал ЕРЗ.РФ в феврале, Сбер снизил размер субсидирования по льготной ипотеке для застройщиков на проектном финансировании: для них доступна льготная субсидия от 3,9%.

А для тех застройщиков, кто направляет доходы от остатков на счетах эскроу на компенсацию процентов по ипотеке, размер субсидирования составит 0%.

  

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Росреестр: в феврале в Москве зарегистрировано 51% ДДУ с привлечением кредитных средств

Эльвира Набиуллина: Банк России против льготной ипотеки на новостройки, но поддерживает адресные программы

На поддержку программы промышленной ипотеки в 2024 году направят около 1 млрд руб.

Эксперты: за два года кредитование ИЖС в России выросло в три раза, но настоящий бум еще впереди

ЦБ: объем портфеля проектного финансирования девелоперов в IV квартале 2023 года составил 6,1 трлн руб.

Банк ДОМ.РФ: в 2024 году предложение для застройщиков увеличено втрое

Эксперты ДОМ.РФ: на рынке ипотечного кредитования наметился передел

ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой

Герман Греф: комиссии для застройщиков — это временная мера

Сбербанк улучшил условия субсидирования для некоторых застройщиков

Минстрой подготовит предложения о новом механизме субсидирования девелоперов с привлечением средств дольщиков