Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Эксперты: возможность брать кредиты на жилье по льготной ставке до конца следующего года — разумная мера

Продление госпрограммы льготной ипотеки до конца 2021 года повысит спрос на покупку квартир в новостройках и активизирует выход в продажу новых проектов. Это в свою очередь позитивно скажется на будущем вводе жилья, считают опрошенные ТАСС представители отрасли и экспертных организаций.

     

Фото: www.rferl.org

     

Напомним, что в понедельник Минфин представил проект постановления Правительства, в соответствии с которым госпрограмму льготной ипотеки со ставкой 6,5% (заканчивается 1 ноября этого года) следует продлить до конца 2021 года.

Для реализации этой цели, по расчетам Минфина, потребуется увеличить объем ИЖК в рамках программы с 900 млрд до 2,8 трлн руб.

  

   

   

Руководитель аппарата Национального объединения застройщиков (НОЗА) и генеральный директор Института развития строительной отрасли (ИРСО) Кирилл Холопик (на фото) ожидает позитивного эффекта от продления льготной ипотеки.

По его мнению, растягивание этой меры господдержки до конца следующего года позволит банкам плавно снизить обычную коммерческую ставку ИЖК (уже без госсубсидирования) до уровня нынешней льготной —6,5% и менее.

Почему? Потому, объясняет эксперт, сейчас нет очень высокой инфляции, а ключевая ставка ЦБ не имеет тенденции к росту,

«Поэтому если ключевая ставка, условно говоря, опустится к концу 2021 года до 3,5%, то и рыночная ставка по ипотеке вполне может составлять 6,5% или даже 6%», — предположил Холопик.

   

Фото: www.archisfera.ru

    

Глава ИРСО не разделил опасения тех экспертов, которые связывают нынешний небывалый рост объема ИЖК (обусловленный прежде всего льготной ипотекой и ее вероятным продлением) с рисками образования ипотечных пузырей, появления армии неплатежеспособных заемщиков.

Сегодня первоначальный взнос по льготной ипотеке составляет 15%, а в среднем — около 20%. То есть люди вкладывают достаточно большой объем собственных средств, а это означает, что в любом случае квартира останется ликвидной, пояснил руководитель ИРСО.

При этом Кирилл Холопик подчеркнул, что сегодняшние показатели просрочки по ипотеке «абсолютно безопасны и никак не сигнализируют о возникновении проблем в будущем».

    

 

  

В благоприятном влиянии на рынок продления льготной ипотеки не сомневается и совладелец девелоперской Группы Родина Владимир Щекин (на фото). По его словам, данная мера господдержки стала главным стимулирующим фактором восстановления спроса в период пандемии и после.

«Застройщики, которые в предыдущие годы ожидали снижения активности покупателей и искусственно ограничивали предложение, теперь на фоне высокого спроса будут запускать новые проекты», — уверенно заявил представитель девелоперского бизнеса.

    

 

   

По подсчетам управляющего партнера компании «Метриум» Марии Литинецкой (на фото), если продленная госпрограмма льготной ипотеки достигнет расчетного показателя объема выдачи в 2,8 трлн руб., то речь пойдет о примерно 1,2 млн ипотечных кредитов — это почти столько же, сколько российские банки выдали по итогам всего 2019 года.

Разумеется, столь значительный объем ИЖК может стимулировать продолжение роста цен на рынке жилья.

Но продление программы субсидирования ставок по жилищным кредитам — не единственная причина этой тенденции, отметила Литинецкая. Она напомнила, что увеличивается себестоимость строительства из-за перевода отрасли на рельсы проектного (банковского) финансирования, а также из-за девальвации рубля. 

«Действие этих факторов сохранится в 2021 году», — дала прогноз эксперт.

   

Фото: www.mds.yandex.net

   

По мнению аналитика российского рейтингового агентства НКР Егора Лопатина, из-за фактора льготной ипотеки с господдержкой и ее продления по итогам текущего года средняя ставка ИЖК может опуститься ниже 7% годовых, а объем выдач — выйти за отметку 3,5 трлн руб., превысив объем 2019 года не менее чем на 35% и установив новый рекорд.

   

Фото: www.вконтакте24.рф

      

Аналитик корпоративных рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Алла Юрова (на фото) полагает, что продление госпрограммы льготной ипотеки снизит ажиотажный спрос на новостройки.

«Продление льготной ипотеки может привести к более взвешенному подходу к принятию решения о покупке недвижимости со стороны заемщиков, а также дать стимул и время для увеличения объемов строительства, что будет способствовать выравниванию ценовой конъюнктуры», — пояснила свою мысль аналитик.

     

Фото: www.auditorium-cg.ru

     

С ней солидарен директор группы «Финансовые институты» S&P Global Ratings Сергей Вороненко (на фото), который считает, что вследствие ожидаемого насыщения спроса темпы роста объемов ипотечного кредитования, наблюдаемые в РФ в последние два года (+24% за 2018 год и +17% за 2019 год), могут замедлиться по итогам 2020 года до +12—15%.

    

Фото: www.geneal.ru

     

Между тем, сразу вслед за Сбербанком продление льготной ипотеки до конца следующего года поддержал второй крупнейший игрок на рынке жилищного кредитования — ВТБ.

В официальном сообщении пресс-службы этой кредитной организации говорится: «Мы поддерживаем предложение Минфина РФ о продлении программы льготной ипотеки. В этом году именно она стала, возможно, самой эффективной мерой поддержки строительной отрасли».

       

Фото: www.renovar.ru

    

   

   

    

   

Другие публикации по теме:

Эксперты: продление госпрограммы льготной ипотеки под 6,5% до конца 2021 года может привести к подорожанию жилья в новостройках

Срок действия госпрограммы льготной ипотеки продлят до конца 2021 года, а лимиты на нее увеличат до 2,8 трлн руб.

Эксперт: продление госпрограммы льготной ипотеки грозит рынку перегревом

Владимир Якушев: После окончания госпрограммы льготной ипотеки ставки составят порядка 8%

Размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту снизился на 20% после запуска госпрограммы льготной ипотеки под 6,5%

Российские банки в очередной раз снижают ставки ИЖК

ДОМ.РФ: После апрельского спада в мае объем ипотеки в РФ вновь стал расти

Программа льготной ипотеки позволит поддержать возведение порядка 13,5 млн кв. м рынка жилья

ДОМ.РФ: по программе льготной ипотеки под 6,5% планируется выдать около 250 тыс. кредитов на 740 млрд руб., заявки подали 54 банка

ДОМ.РФ: Запуск новой программы льготной ипотеки на 50% сократил прогнозируемое падение рынка в апреле

Владимир Путин: Субсидируемая ипотека под 6,5% будет долгосрочной

+

Эксперты: прошлый год стал рекордным по объему продаж квартир ипотечных должников

Объем погашения просроченной ипотеки увеличился за прошедшие пять лет в три раза за счет изъятия и продажи квартир банками на торгах. Только в 2023 году кредиторы реализовали залоговых квартир на 22,2 млрд руб., подсчитали эксперты коллекторского агентства «Долговой Консультант».

  

Фото: Александр Тарасенков / Фотобанк Лори   

 

По данным коллекторов, в 2023 году кредиторы взыскали с проблемных ипотечных заемщиков 22,23 млрд руб. путем продажи залоговых квартир. Этот показатель в 1,4 раза превышает сумму, полученную в 2022-м (15,85 млрд руб.) в 1,3 раза — цифры 2021-го (17,5 млрд руб.) и в 2,6 раза — 2019 года (8,4 млрд руб.).

Доля погашенной просроченной задолженности посредством продажи залоговых ипотечных квартир по итогам 2023 года составила 40% от совокупной просроченной задолженности на начало года (58,7 млрд руб.).

  

Фото из архива Дениса Аксенова

 

Директор коллекторского агентства «Долговой Консультант» Денис Аксенов (на фото) привел данные предыдущих лет, согласно которым в 2022-м году объем погашений через продажу квартир к совокупной просроченной задолженности составлял 25%, в 2021-м — 22%, в 2020-м — 21%.

Топ-менеджер агентства рассказал, что временной интервал с даты первой просрочки и до продажи ипотечной квартиры на торгах за последние годы существенно сократился. Если в 2010-е годы процесс занимал, по его словам, от двух до четырех лет, то сейчас он снизился до полутора — трех лет.

 

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

 

Причины этого эксперт видит в росте цен на недвижимость, увеличении интереса населения к объектам на торгах и более отлаженной работе Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Аксенов считает, что после продажи квартиры на торгах и 100-процентного погашения долга на фоне роста цен на недвижимость может образоваться излишек денег, который остается должнику.

«Несмотря на заметную долю погашений, совокупный портфель просроченной ипотечной задолженности уверенно растет, — отметил тем не менее Денис Аксенов. — По итогам 2023-го он увеличился еще на 2,5 млрд руб., или на 4%, превысив 61 млрд руб.».

 

ТОП-15 регионов с максимальной суммой взысканной просроченной
ипотечной задолженности через продажу объектов залога (квартир)

Динамика

Объём, млрд руб.

Российская Федерация

40%

22 230

Москва

40%

7 040

Санкт-Петербург

60%

3 397

Московская область

34%

2 332

Ленинградская область

84%

759

Красноярский край

101%

479

Республика Татарстан (Татарстан)

38%

442

Свердловская область

5%

427

Республика Башкортостан

38%

391

Краснодарский край

110%

389

Тюменская область

73%

355

Новосибирская область

-23%

342

Ханты-Мансийский автономный округ - Югра

10%

310

Саратовская область

104%

261

Пермский край

-22%

256

Хабаровский край

45%

246

Источник: Долговой Консультант

  

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Эксперты: льготные ипотечные программы должны стать более адресными

Эльвира Набиуллина: Жесткая денежно-кредитная политика — это надолго

Эксперты: кредитные каникулы от долгового бремени не избавят

Эксперты: наибольшая доля просроченных долгов по ипотеке зафиксирована на Северном Кавказе и в Калининградской области

Эксперты: ажиотажный спрос на жилье не продлится долго