Председатель Банка России на онлайн-пресс-конференции признала, что меры по борьбе с коронавирусом, предпринятые руководством страны, шоковым образом отразились на спросе и предложении на российском рынке. Для поддержания в этих условиях функционирования экономического механизма (и, в частности, строительной отрасли) регулятор делает ставку на политику регуляторного стимулирования банков и заемщиков.

Фото: РИА Новости / Евгений Биятов

В ближайшие дни заработает закон о кредитных каникулах для граждан и предпринимателей, в той или иной степени пострадавших от пандемии коронавируса, напомнила Эльвира Набиуллина (на фото).

«Это гарантированная возможность для гражданина получить отсрочку по кредитным платежам на 6 месяцев в случае, если его доход за последний месяц снизился более чем на 30% в сравнении со среднемесячным доходом за 2019 год», — подчеркнула глава ЦБ.

Фото: www.bestbabykit.com

По ее словам, в ближайшее время Правительство определит методику расчета среднемесячных доходов за 2019 год.

«Мы рекомендуем перед подачей заявки рассчитать, на сколько снизился ваш доход к прошлому году согласно этой методике, чтобы не получить отказ в предоставлении каникул по новому закону», — предупредила Набиуллина ипотечных заемщиков.

Фото: www.sibadvokat.ru

Она настоятельно рекомендовала банкам-кредиторам организовать «предельно прозрачные и понятные для заявителей» сервисы по проверке правильности расчета суммы дохода в подаваемых заявках.

«Аналогичное право на кредитные каникулы закон дает и субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), и в целом компаниям из пострадавших отраслей экономики», — напомнила председатель Банка России.

Фото: www.ivday.ru

О снижении требований к коэффициентам риска по ипотеке

«Прежде всего, для того чтобы поддержать рынок ипотеки и дать больше комфорта банкам в условиях, когда они должны предоставлять ипотечные каникулы, мы приняли решение отменить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, выданным до 1 апреля этого года», — сообщила Набиуллина.

Она пояснила, что банки несут издержки, предоставляя ипотечные каникулы, а поэтому разблокировка уже накопленных резервных денежных средств объемом около 110 млрд руб. в обеспечение возможных невыплат по ипотеке «дает больше возможностей для адаптации к ситуации и продолжения кредитной активности».

Глава ЦБ выразила надежду, что банки, воспользовавшись данной льготой, направят полученные ресурсы именно «на продолжение кредитования, а не на бонусы и дивиденды».

Фото: www.ingraficon.ru

О реструктуризации кредитов

По словам Набиуллиной, в связи с регуляторными послаблениями со стороны ЦБ коммерческие банки сейчас «и сами достаточно активно идут навстречу малому бизнесу, гражданам» в деле пересмотра (реструктуризации) условий по ранее выданным кредитам в связи с ухудшением экономической ситуации в стране.

Фото: www.onedvizhke.ru

Глава ЦБ привела данные, согласно которым в период с 20 марта по 1 апреля в адрес 10 крупнейших банков страны поступило 27 тыс. заявлений от заемщиков-физлиц о реструктуризации кредитных платежей в связи со снижением дохода, возникшим в результате распространения COVID-19.

По состоянию на 1 апреля банки из этого числа рассмотрели менее половины заявлений (12,5 тыс.), из которых 9,8 тыс. заявок пришлось на потребительские, а 2,7 тыс. заявок — на ипотечные кредиты.

При этом банки удовлетворили лишь около 17% (2,1 тыс.) рассмотренных заявлений граждан о реструктуризации кредитов: 1,6 тыс. — по потребительским кредитам и около 500 — по ипотечным.

Фото: www.storm24.media

Об угрозе падения спроса на жилье

Между тем в материалах Банка России отмечается, что «в условиях распространения коронавируса и неопределенности относительно динамики доходов на горизонте ближайших месяцев» спрос населения может сильно сместиться в сторону товаров первой необходимости, что негативно повлияет на спрос на жилье.

В связи с этим обстоятельством ЦБ и власти РФ разрабатывают антикризисные меры для минимизации воздействия данного фактора на строительную отрасль, а также на ипотечное кредитование, подчеркивается в материалах регулятора.

По оценке самой Набиуллиной, месяц карантина в масштабах всей страны может стоить экономике России 1,5—2% ее годового ВВП, но совокупный негативный эффект будет зависеть от того, насколько длительны будут ограничительные меры.

Она отметила, что сейчас на большинстве отраслевых рынков страны наблюдается «беспрецедентный шок» как спроса, так и предложения, так как многие люди и бизнесы вынуждены временно прекратить работу из-за ограничений, направленных на борьбу с эпидемией.

Фото: www.kp.ru

О прогнозе ЦБ

«Базовым сценарием для нас является то, что негативные эффекты будут сконцентрированы внутри II квартала текущего года, — предположила глава ЦБ. — Во второй половине года по мере смягчения ограничительных мер в России и мире экономика будет возвращаться к обычному режиму функционирования», — спрогнозировала она.

Но более детальный прогноз о том, как будет развиваться ситуация в стране дальше, в том числе и с учетом предложенных Правительством антикризисных мер, глава ЦБ пообещала дать позднее — к следующему заседанию совета директоров Банка России по определению размера ключевой ставки. Оно запланировано на 24 апреля.

«Предваряя традиционные вопросы на тему прогноза, сразу скажу, что сегодня озвучивать какие-то количественные оценки считаю преждевременным в силу их предварительности и скорости происходящих изменений», — резюмировала Эльвира Набиуллина.

Другие публикации по теме:

Банк России: лидером по обналичке и теневым финансовым услугам остается строительство

Президент поручил упростить жизнь ипотечным заемщикам и застройщикам

ЦБ: Заемщикам с официально подтвержденным диагнозом коронавирусной инфекции нужно предоставлять ипотечные каникулы

Банк России против форсированного роста объема ипотеки

ЦБ рекомендует банкам подготовиться к возможным потерям от дальнейшего удешевления ипотеки

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

ЦБ дестимулирует банки выдавать ипотеку с первоначальным взносом менее 20%

Бедным кредиты не дадут

Верховный Суд Российской Федерации (ВС РФ) выпустил обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденный Президиумом ВС РФ от 23.10.2024.

Фото: Александр Тарасенков / Фотобанк Лори   

В обзор включены позиции по 24 судебным спорам 2023—2024 годов, в котором рассмотрены актуальные вопросы, возникшие при рассмотрении дел о защите прав потребителей.

В частности, в обзор включены:

• Дело об условиях договора об участии в долевом строительстве (ДДУ), устанавливающих сокращенные сроки гарантийных обязательств застройщика по сравнению с предусмотренными законом;

• Дело о нарушении гражданином (заказчиком) условий договора о подключении (технологическом присоединении) объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и взыскании фактически понесенных исполнителем расходов в размере, превышающем плату по договору о технологическом присоединении.

В первом случае ВС РФ сделал вывод, что условия ДДУ, устанавливающие сокращенные сроки гарантийных обязательств застройщика, по сравнению с условиями, предусмотренными законом, ничтожны.

Указанный вывод сделан на основании Определения Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ №5-КГ23-158-К2 от 05.03.2024, в котором был рассмотрен иск дольщика к ПАО «ПИК» (застройщик) об уменьшении цены по ДДУ ввиду обнаруженных в квартире строительных недостатков (дефектов), о взыскании неустойки и компенсации морального вреда.

Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что недостатки (дефекты) относятся к качеству отделки квартиры, на которую по условиям договора установлен гарантийный срок один год, а истец обратился с иском по истечении данного срока, а также срока, предусмотренного п. 5 ст. 19 Закона о защите прав потребителей.

С выводом суда первой инстанции согласились суд апелляционной инстанции и кассационный суд общей юрисдикции.

Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ отменила состоявшиеся по делу судебные постановления и направила дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Проанализировав положения 214-ФЗ, Верховный Суд пришел к выводу, что гарантийные сроки для объекта долевого строительства устанавливаются договором и не могут составлять менее пяти лет, а на технологическое и инженерное оборудование, входящее в состав такого объекта долевого строительства, — три года.

Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Установленный ДДУ гарантийный срок на работы по установке имущества, входящего в комплектацию квартиры (двери, включая дверные ручки, сантехника, окна, напольные и настенные покрытия, трубы и электропроводка), равный одному году, противоречит положениям ч. 5 ст. 7 214-ФЗ, определили в ВС РФ.

Такое условие договора ущемляет права потребителя — участника долевого строительства, в связи с чем является ничтожным, заключил суд высшей инстанции.

В рамках второго дела сетевая организация АО «Газпром газораспределение Пермь» (исполнитель) обратилась в суд с иском к М. (заказчик) о расторжении договора о подключении (технологическом присоединении) объекта капитального строительства (ОКС), взыскании фактически понесенных расходов и расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование требований истец ссылался на то, что для выполнения договора подключения и осуществления технологического присоединения на ОКС истцом в полном объеме проведены работы по проектированию, фактическому осуществлению строительно-монтажных работ до границ земельного участка (ЗУ) ответчика, а также регистрация созданной сети газопровода, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Ответчик в нарушение условий договора не выполнил проектные и строительно-монтажные работы, подготовку сети газораспределения и газоиспользующего оборудования к подключению (технологическому присоединению).

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции пришел к выводу, что заключенный между сторонами договор подлежит расторжению, поскольку допущенные ответчиком нарушения условий договора, выразившиеся в неисполнении встречных обязательств, с учетом истечения предельных сроков выполнения технологического присоединения являются существенными.

Также, установив, что в период исполнения обязательств по договору истцом понесены расходы в размере 348 354,57 руб., суд взыскал с ответчика фактически понесенные расходы за вычетом уплаченной им при заключении договора суммы в размере 20 000 руб.

С выводами суда первой инстанции согласились суды апелляционной и кассационной инстанций.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ отменила состоявшиеся по делу судебные постановления и направила дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

При этом ВС РФ указал, что при надлежащем исполнении ответчиком обязательства истцом была бы получена плата за технологическое присоединение, определенная договором. Таким образом, исходя из смысла норм права при расторжении договора о подключении (технологическом присоединении) ОКС в связи с невыполнением его условий заказчиком, с последнего могут быть взысканы фактически понесенные сетевой организацией расходы, но не превышающие плату по договору.

В заключенном сторонами договоре на подключение (технологическое присоединение) ОКС определено, что размер платы за техприсоединение газоиспользующего оборудования к сетям газораспределения, утвержденный постановлением региональной службы по тарифам Пермского края, составляет 40 000 руб. и указан в постановлении Региональной службы по тарифам Пермского края №40-тп от 29.07.2015.

С учетом изложенного Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ признала ошибочными выводы суда апелляционной инстанции о включении в размер убытков сетевой организации доходов, выпадающих в связи с невключением в тарифы на услуги расходов по строительству сетей.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Срок действия правил установления охранных зон объектов электросетевого хозяйства продлят

Условия уплаты цены ДДУ, заключенного после получения разрешения на ввод в эксплуатацию, определяют стороны соглашения

Порядок учета расходов застройщиками, применяющими УСН

Как предлагают расширить перечень работ, разрешенных в границах территорий объектов культурного наследия

В Москве вступили в силу требования к проектированию очистных сооружений, канализационных станций и водопроводных узлов

Минстрой: следует правильно оценить возможные риски, связанные с приобретением прав на объект долевого строительства путем уступки прав требований

Все жилье в Подмосковье в нынешнем году планируется строить с применением счетов эскроу

Минстрой подготовит предложения о новом механизме субсидирования девелоперов с привлечением средств дольщиков

В цену ДДУ можно будет включать стоимость мебели

ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой

Новое в регулировании строительства ИЖД с использованием счетов эскроу

Подрядчиков, строящих индивидуальные жилые дома с использованием эскроу, освободят от НДС

Подрядчики смогут привлекать средства граждан на строительство ИЖД при условии открытия счетов эскроу