Об этом глава Банка России заявила на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров, на котором было принято решение сохранить ключевую ставку ЦБ на уровне 21%.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Уровень текущей годовой инфляции в 10% и ставок по ипотеке Эльвира Набиуллина назвала неприемлемо высокими, поэтому сегодня, по ее словам, важно обеспечить не только доступность жилья, но и жилищных кредитов.

Для этого необходимо, чтобы доходы населения не отставали от роста цен на жилье, а лучше — опережали. «У нас последние годы было наоборот», — подчеркнула глава ЦБ.

При этом она отметила, что после отмены массовой льготной ипотеки подорожание жилья замедлилось, а в ряде регионов в IV квартале цены даже снизились.

Фото: cbr.ru

В 2025 году регулятор ожидает роста ипотечного кредитования на 3% — 8%, в 2026-м — от 6% до 11%, в 2027-м — от 10% до 15%.

Эльвиру Набиуллину (на фото) беспокоит также рост с 20% до 40% доли рассрочки от девелоперов, поскольку широкое распространение таких схем создает риски для покупателей с точки зрения долговой нагрузки.

Опасно это и для самих застройщиков. Они могут потерять льготное финансирование, если из-за длительных рассрочек не будут наполняться счета эскроу.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Пик годовой инфляции, по прогнозам ЦБ, придется на апрель — май, но факторы, которые будут способствовать ее замедлению, уже набирают силу. Прежде всего это охлаждение кредитования при росте сберегательной активности населения.

Тем не менее, заявила Эльвира Набиуллина, пока перелома инфляционного тренда в России нет, и если условий нынешней денежно-кредитной политики будет недостаточно, то совет директоров Банка России вернется к вопросу повышения ставки на заседании 21 марта.

Фото: rspp.ru

«Регулятор прислушался к нашим аргументам. Мы в последнее время неоднократно говорили о том, что ставку надо как минимум не повышать», — так, выступая на строительном форуме Недели российского бизнеса, прокомментировал решение ЦБ глава РСПП Александр Шохин (на фото).

Это было необходимо, подчеркнул он, чтобы оценить адаптивные возможности экономики и ключевых отраслей, в том числе таких чувствительных, как строительство.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

Эксперты: застройщики надеются, что ключевая ставка ЦБ, возможно, вышла на плато

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки

ЦБ: в 2024 году ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 31% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в 2024 году уменьшился на 26,7% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: в ноябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 60,9% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в ноябре уменьшился на 57,1% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: в ноябре замедлились выдачи и льготной, и рыночной ипотеки

Эксперты: в ожидании просадки рынка из-за жесткой политики ЦБ управление застройщиками переходит от профильных девелоперов к финансистам

Эксперты: в нынешних условиях повышение или сохранение ключевой ставки ЦБ не имеет существенного значения для рынка недвижимости

Об этом сообщили информагентства. В девелоперских компаниях опасаются, что это решение крупнейших банков (ВТБ отменил комиссии с 12 мая, Сбер — с 13-го) приведет к падению объемов выдачи ипотеки. Особенно застройщиков тревожит, что изменения происходят накануне летнего сезона, который традиционно считается периодом затишья на рынке недвижимости.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

«Отмена банковских комиссий после заявления Президента была ожидаема, и мы можем ее только приветствовать», — отметил директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК А101 Рустам Азизов (на фото ниже).

Фото предоставлено пресс-службой А101

Однако здесь, по его мнению, важно учитывать интересы всех сторон: и покупателей, и застройщиков, и финансовых организаций.

«Иначе может повториться ситуация начала года, когда банки под давлением регуляторов снизили свои комиссионные вознаграждения, но из-за высокой ключевой ставки ЦБ кредитование по льготным программам стало им невыгодным», — напомнил Азизов.

Фото: RBI

«Отмена комиссий может стать еще одним фактором охлаждения спроса. Есть вероятность, что банки будут регулировать объем выданной льготной ипотеки за счет сокращения сумм кредитов», — считает вице-президент по продажам и сервису Группы RBI Дмитрий Фалкин (на фото).

Фото из архива Ю. Бестужевой

«Ранее комиссии частично покрывали финансовые потери, возникающие из-за значительного разрыва между ставкой по "Семейной ипотеке" (6%) и ключевой ЦБ», — пояснила руководитель отдела ипотечных программ ГК Полис Юлия Бестужева (на фото).

Теперь некоторые участники рынка, по ее информации, рассматривают возможность полного прекращения приема заявок по данной программе, чтобы минимизировать риски.

Фото: vk.com

«Льготная ипотека — это инструмент, который позволяет сохранять ритмичность продаж, планировать проекты, инвестировать в строительство», — добавила коммерческий директор ГК КВС Анжелика Альшаева (на фото). Застройщики, по ее словам, уже давно адаптировались к комиссиям, не перекладывая их на покупателя, не увеличивая стоимость недвижимости, а закладывая все издержки в свои бюджеты.

«Мы научились балансировать, чтобы сохранить доступность жилья. Поэтому сегодня, когда вновь меняются правила игры, нет ясности, чего стоит ожидать от ключевых банков», — подчеркнула специалист.

Фото из архива О. Кузнецовой

Отмена комиссии для застройщиков — необходимая мера, убеждена заместитель гендиректора АН «Главстрой», входящего в структуру ООО Главстрой-СПб, Ольга Кузнецова (на фото).

Но положительный эффект, уточнила она, возможен только после смягчения политики ЦБ и снижения ключевой ставки. Пока эксперт видит лишь негативные последствия решений ведущих банков.

Фото: Optima Development

«Массовая выдача льготных займов без комиссий при текущей ключевой ставке ЦБ — прямой путь к убыткам», — убежден генеральный директор Optima Development Давид Худоян (на фото).

«Вероятно, Сбер и ВТБ ужесточат требования к клиентам. Не исключено, что кредиты будут выдавать только покупателям с очень высокими официальными доходами, либо тем, кто готов предоставить первоначальный взнос от 50%», — предположил он.

Фото из архива Ю. Архангельской

С тем, что при отмене комиссий упадет процент выдачи кредитов, согласна руководитель управления развития коммерческих сервисов ГК Мангазея Юлия Архангельская (на фото).

Если сегодня при положительной кредитной истории «Семейную ипотеку» выдают каждому второму-третьему, то после отмены комиссии, по ее словам, процедура прохождения скоринга ужесточится и деньги получит только каждый седьмой клиент.

В качестве альтернативы, прогнозируют эксперты, банки начнут предлагать комбинированную ипотеку под более высокий процент, но уже с необходимой для клиентов суммой.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Плюсы и минусы отмены банковских комиссий при выдаче льготной ипотеки: мнения экспертов

Сбер отменяет комиссию для застройщиков по программам льготного ипотечного кредитования на Домклик

В марте банки снизили комиссии по льготным программам, что и поддержало рынок ипотеки

Эксперты: застройщики смогут компенсировать потерю комиссионных, подняв цену 1 кв. м, а банки — увеличив стоимость сопутствующих услуг

Эльвира Набиуллина: Мы настаиваем на отмене банковских комиссий при выдаче льготной ипотеки

Эксперт: ипотечному кредитованию в России необходима дополнительная господдержка

С 1 апреля два крупнейших российских банка снижают ставки по ипотеке

Банки все чаще стали отказывать клиентам в выдаче ипотеки

Чего стоит ждать девелоперам и с какими иллюзиями пора прощаться: мнения экспертов

Госсовет по стройке: на какие меры поддержки могут рассчитывать девелоперы в 2025 году