Об этом глава ЦБ заявила на ежегодной встрече с Ассоциацией банков России (АБР).

Фото: asros.ru

Ипотечный портфель в 2024 году увеличился на 13%, что существенно ниже перегретого 2023-го, но, по оценке регулятора, это абсолютно адекватный темп, если сравнивать с предыдущими годами.

В 2025-м ожидается рост ипотеки на уровне около 5%. В 2026—2027 годах по мере снижения инфляции и ключевой ставки ЦБ он будет постепенно ускоряться.

При этом Эльвира Набиуллина (на фото) убеждена, что строительная отрасль вполне способна переждать временное замедление ипотеки.

Фото: asros.ru

Во-первых, люди, по ее словам, стали активнее покупать жилье за собственные средства. Если в 2023 году доля таких сделок в поступлениях на счета эскроу составляла около 40%, то в конце 2024-го она превысила 60%.

Во-вторых, за последнюю пару лет застройщики накопили хороший запас прибыли.

Около половины ипотечных кредитов выдаются с первоначальным взносом от 20% до 30%. При разрыве цен между первичным и вторичным жильем в 30% и более средств может быть недостаточно для того, чтобы полностью погасить кредит после продажи квартиры.

«Поэтому мы будем это учитывать при установлении макропруденциальных лимитов по ипотеке, которые заработают во второй половине 2025 года», — подчеркнула глава ЦБ.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Говоря о «плохом», Эльвира Набиуллина, напомнила, что до сих пор на рынке существуют схемы, которые приводят к завышению цен на жилье и существенному росту платежей после льготного периода.

Против них направлен новый ипотечный стандарт. Плюс к этому регулятор планирует сделать привлекательным для банков вариант, где нет подводных камней, а есть фиксированная ставка и понятный график платежей.

Регулятор предложит Минфину предоставлять господдержку только на «правильные» жилищные кредиты и рефинансировать лишь секьюритизированные стандартные проекты.

«Иначе говоря, мы хотим, чтобы к льготной ипотеке нельзя было прикручивать схемы, которые дискредитируют саму идею господдержки», — резюмировала Эльвира Набиуллина.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ: субсидируемой ипотеке от застройщиков осталось жить месяц

Застройщики ждут «ипотечную оттепель»

Эльвира Набиуллина: По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке

С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

Раньше все говорили о рисках «ипотечного пузыря», а сегодня пора бояться «пузыря рассрочки»

Банки отменяют опцию снижения ставки по ипотеке за комиссию

Эксперты: банки и застройщики сохранили рискованные схемы ипотечного кредитования

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки

Эксперты: использование инструментов стимулирования спроса будет расширяться, а продажи — снижаться

Заместитель председателя Комитета Госдумы РФ по строительству и ЖКХ Александр Аксененко заявил ТАСС, что банкам, работающим с подрядчиками в сфере ИЖС, необходимо проводить их аккредитацию по общему образцу для всех организаций, что подразумевает проверку надежности компаний и качества работы.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Как сообщал ЕРЗ.РФ, от мошеннических действий компаний-подрядчиков в сфере ИЖС пострадали более 3 тыс. семей из 31 региона страны. Дома не достроены, а люди платят по кредитам, причем некоторые — астрономические суммы, до 350 тыс. руб. в месяц. Общий ущерб, по которому идут разбирательства, составляет порядка 30 млрд руб.

Александр Аксененко напомнил, что застройщики ИЖС, не выполнившие своих обязательств, были аккредитованы банками и финансовыми организациями, многие из которых с госучастием.

Депутат уверен, что необходимо обязать банки проводить аккредитацию компаний в сфере ИЖС по общему образцу для всех финансовых организаций, проверять надежность этих компаний, состоятельность и качество работ.

Фото: znso.ru

«То есть не сможет прийти человек, который никогда никакого отношения к стройке не имел», — пояснил Александр Аксененко (на фото) и добавил, что при появлении такого обязательства ответственность в случае мошенничества застройщика будет нести также и кредитовавший его банк.

Депутат подверг критике банки, которые официально на своих информационных ресурсах, в рекламных объявлениях и офертах на ипотеку публиковали данные конкретных фирм и называли их надежными и проверенными, не проводя при этом никаких проверок.

«Мы знаем конкретные примеры, когда банк отказывал в ипотеке, если человек приходил со "своим" застройщиком, но одобрял сделку с компанией, которая была "аккредитована самим банком", — рассказал зампред профильного комитета Госдумы. — В результате клиенты банков становились клиентами и непроверенных фирм».

Фото: asros.ru

В ЦБ РФ планируют до мая разработать рекомендации для банков, в которых граждане оформляли ипотеки.

Выступая в Госдуме РФ с отчетом за 2024 год, председатель Банка России Эльвира Набиуллина (на фото) заявила, что регулятор будет рекомендовать банкам реструктурировать кредиты заемщикам, пострадавшим от мошенничества при строительстве индивидуального жилья.

Депутат Аксененко также предложил Правительству РФ рассмотреть такие меры, как реструктуризация займов для пострадавших от мошенничества, запрет на увеличение процентной ставки и кредитную амнистию.

Кроме того, он убежден в необходимости создания механизма, позволяющего оперативно блокировать сайты мошеннических стройфирм. Сейчас для этого требуется решение суда. 

Фото: russiacongress.ru

На днях об этой острой проблеме говорил и замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин (на фото), выступавший на пленарном заседании Всероссийского жилищного конгресса.

Замминистра считает, что раз новый закон об эскроу для ИЖС вступил в силу, то ответственность за итоговый продукт для граждан в виде готового дома лежит на банках.

Тем не менее, полагает госчиновник, потребуется время для того, чтобы рынок стал максимально цивилизованным, прозрачным и безопасным.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Никита Стасишин: 2025 год пройдет для застройщиков «нормально», но в любом случае они нуждаются в поддержке

Эльвира Набиуллина: Чтобы жилье стало более доступным, доходы граждан должны опережать рост цен

Около 3 тыс. семей, вложившихся в приобретение загородных домов, оказались обманутыми дольщиками

С марта материнский капитал можно направлять на строительство индивидуальных домов по договорам строительного подряда

Эксперты: в 2025 году выдачи ипотеки на ИЖС могут упасть на 20% — 30%

ИЖС: новые технологии, финансирование, тренды

Эксперты: за два года уменьшился срок, необходимый россиянам для того, чтобы накопить на свой дом

Эксперт: число желающих построить частные дома в 2025 году может вырасти втрое

Эксперты: минувшей осенью в сегменте ИЖС Московского региона подали на банкротство более 100 девелоперов

Эксперты: в прошедшем году в большинстве регионов России цены на частные дома выросли

Эксперты: три четверти подрядчиков готовы использовать механизм эскроу при ИЖС после отмены НДС

Минстрой разработал форму договора подряда на строительство ИЖС с эскроу

Госдума: система строительных сберегательных касс исключает появление обманутых дольщиков