Ставка по ипотеке в крупнейшей экономике мира впервые за 20 лет превысила 7%. По мнению, экспертов, это следствие политики ужесточения, проводимой регулятором финансового рынка в лице ФРС с целью противодействия инфляции.

Фото: www.na-zapade.ru

Средняя ставка по самому популярному ипотечному кредиту в США (с 30-летним сроком покрытия по состоянию на 21 октября) достигла 7,16% — это максимум с 2001 года, сообщает агентство Reuters со ссылкой на MBA — Ассоциацию ипотечных банков США (Mortgage Bankers Association).

Фото: www.i2.wp.com

«Ставки по ипотеке растут уже десятую неделю подряд», — отметил вице-президент MBA Джоэл Кан (на фото).

Стремительную динамику подорожания ипотеки (+22 базисных пункта с 15 по 21 октября, вдвое с начала года) он объяснил тем, что Федеральная резервная система (аналог российского ЦБ) «проводит агрессивный курс на повышение процентных ставок, чтобы обуздать стабильно высокую инфляцию».

Фото: www.russian.cgtn.com

ФРС еще весной текущего года, впервые с конца 2018 года, взяла курс на повышение ключевой ставки (ставка рефинансирования, или так называемая ставка Федрезерва) как меру борьбы с инфляцией, что неизбежно ведет увеличению ставок по всем видам кредитования, включая ипотеку.

Фото: www.reuters.com

В материале Reuters говорится о планах ФРС в ходе следующего заседания ее руководства (оно запланировано на 1—2 ноября) также повысить ключевую ставку дополнительно на 0,75 процентных пункта (до 3,75—4%) — четвертый раз подряд, начиная с марта текущего года.

Фото: www.viberu.ru

Комментируя «Ведомостям» ситуацию с ипотечным кредитованием в США, аналитик ИК «ВЕЛЕС капитал» Елена Кожухова (на фото), отметила, что продажи новых домов в этой стране в сентябре упали на 10,9% по сравнению с августом.

Это лучше ожиданий снижения на 13,9%, но все же предполагает ухудшение ситуации на жилищном рынке страны по сравнению с предыдущим месяцем, подчеркнула эксперт.

Фото: www.myseldon.com

Генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Федор Выломов (на фото) обратил внимание издания на тот факт, что рынок жилья в США уже затормозился: ипотечные ставки на максимумах, а цены остаются высокими в связи с малым объемом предложения.

«При сохранении уровня ставок или даже их дальнейшего повышения будет превалировать модель на сохранение средств на депозитах. Эта модель снизит спрос на недвижимость», — представил свой прогноз руководитель РАСК.

Фото: www.www.if24.ru

Рынок жилья в США сократился в объемах, и в дальнейшем, скорее всего, падение продолжится, поскольку за последние два года ипотечный платеж фактически удвоился, предположил управляющий директор Газпромбанк Private Banking Егор Сусин (на фото).

По его мнению, ставки на ипотеку в США будут повышаться и дальше, так как базовая инфляция остается выше ставки Федрезерва.

Фото: www.in-news.ru

Таким образом, ипотека в США стала дороже российской ипотеки, выдаваемой в рамках льготных госпрограмм поддержки (субсидирования ставок за счет федерального бюджета) на новостройки и объекты индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Напомним, что субсидируемая ставка ИЖК по госпрограмме «Льготная ипотека» составляет до 7%, по «Семейной ипотеке» — до 6%, по «Дальневосточной ипотеке» — до 2%, по «Сельской ипотеке» — до 3%, по «Ипотеке для IT-специалистов» — до 5%.

Если говорить о рыночной ипотеке в России (выдаваемой вне льготных госпрограмм), то в настоящее время средняя ставка по ней существенно (более чем на 3 п.п.) превышает аналогичный показатель в США — 10,5% по состоянию на первую декаду октября.

Стоит отметить, что в общем объеме ипотечных выдач (по итогам сентября) в РФ доля льготных ипотек составила почти 58% или около 240 млрд руб. В то же время в объеме ИЖК для новостроек на льготные госпрограммы пришлось в сентябре около 95% выдач.

Фото: www.climb.ca

Другие публикации по теме:

Эксперты: объем ИЖК достиг 415 млрд руб. и приблизился к рекордным показателям начала года

ДОМ.РФ: потенциал развития ипотеки в России весьма высок

ЦБ: в сентябре ипотека оставалась основным драйвером розничного кредитования в стране

Эксперты: в первой декаде октября средняя ставка ИЖК в России выросла до 10,5%

Не исключено, что в России появятся четыре новые льготные ипотечные программы, которые будут рассчитаны на молодых специалистов и людей, занятых в промышленности, строительстве и науке. Об этом сообщил председатель Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Фото: minpromtorg.gov.ru

Мнения специалистов, опрошенных Циан.Журналом, агентствами РИА Недвижимость и Прайм, разделились.

Одни считают, что это абсолютно здравый и ожидаемый шаг. Другие полагают, что новые программы поддержат рынок, но не стоит ожидать от них значительного эффекта. У третьих планируемое решение вызывает массу вопросов.

Фото предоставлено пресс-службой ИНКОМ-Недвижимость

Валерий КОЧЕТКОВ (на фото), директор направления «Новостройки» ИНКОМ-Недвижимость:

— Поддержка строительной отрасли через адресную ипотечную программу «убивает двух зайцев». Молодые профильные специалисты получат возможность приобрести квартиру на щадящих условиях, а застройщики — пополнение счетов эскроу. При этом из цепочки будут исключены откровенные спекулянты, сохранится баланс спроса и предложения, что поможет избежать резкого скачка цен.

Фото: tenchat.ru

Евгений ТКАЧЕВ (на фото), эксперт по инвестициям, руководитель федеральной программы «Семейный капитал»:

— Не совсем пока понимаю цели этих программ и то, как именно они будут действовать. Может быть, их направят на поддержку молодых специалистов в регионах (исключая города-миллионники), чтобы молодые люди после окончания вузов оставались там, где родились. Но в любом случае существует тенденция мигрировать в мегаполисы, и наличием дополнительной меры в виде льготной ипотеки эту проблему точно не решить. Здесь нужны комплексные меры.

Фото: t.me/acraratingagency

Ирина НОСОВА (на фото), старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА:

— Расширение списка льготных ипотечных программ будет способствовать поддержке рынка и строительной отрасли. Вместе с тем не стоит ожидать значительного эффекта: круг потенциальных заемщиков ограничен. Кроме того, все будет зависеть от условий предоставления и максимальной величины кредита, уровня ставок и списка участвующих регионов.

Фото: cian.ru

Анна ЗЕМЛЯНОВА (на фото), главный аналитик Совкомбанка:

— Разработка адресных мер поддержит молодые кадры, развитие высокотехнологичных производств и не будет повышать риски неконтролируемого роста цен на недвижимость.

Фото: Промсвязьбанк

Дмитрий ГРИЦКЕВИЧ (на фото), управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ:

— Замещение льготной ипотеки, которая не имела четкой социальной направленности, новыми программами стимулирования молодых специалистов в приоритетных для страны отраслях является позитивным трендом в эволюции господдержки.

Фото: пресс-служба РЭУ им. Г. В. Плеханова

Юлия КОВАЛЕНКО (на фото), доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы РЭУ им. Г.В. Плеханова, к. э. н.:

— Анатолий Аксаков выступил с инициативой создания научных и производственных центров. Здесь необходимо понять, за счет государства или компаний должны строиться объекты. При выдаче льготных займов будет ли использоваться вариант, подобный IT-ипотеке. Каким будет механизм предоставления средств, и их объемы. Кто может рассчитывать на данные программы: все сотрудники либо до определенного возраста, допустим, до 39 лет. С какого года работы на том или ином предприятии будет предоставляться льготный кредит, и можно ли перейти в другую организацию до закрытия ипотеки.

В целом инициатива направлена на развитие экономики и поддержку граждан, но необходима тщательная проработка всех деталей.

Фото: tpprf.ru

Федор ВЫЛОМОВ (на фото), гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК):

— Учитывая отраслевую принадлежность, вероятно, за основу будет взята IT-ипотека: 6% и сумма кредита до 9 млн руб. Если грубо оценить, то при сопоставимом финансировании распространение этих условий на дополнительные сектора экономики увеличит соответствующим образом и объемы выдачи. В совокупности такие отраслевые программы могут стать вторым по распространенности инструментом господдержки после «Семейной ипотеки».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

В России могут появиться новые адресные программы льготной ипотеки

Эксперт: замена льготной ипотеки адресными программами сработает, если их действие распространится минимум на 1 млн человек 

Банк России: льготные кредиты должны быть адресными

Эльвира Набиуллина: Банк России против льготной ипотеки на новостройки, но поддерживает адресные программы

Эксперты: льготные ипотечные программы должны стать более адресными

Госдума: массовую льготную ипотеку должны заменить адресные программы

Эксперты: в 2024 году выдача ипотечных кредитов упадет на 22%, но баланс на рынок может вернуть развитие адресных программ

Эксперты: льготная ипотека для IT-специалистов — удачный пример адресной господдержки, поэтому ее надо продлить

Какой может быть будущая ипотека: региональной или адресной?

Эльвира Набиуллина: ЦБ за адресность ипотеки