Изменение условий по льготным программам приведет к охлаждению спроса на ипотеку в IV квартале, но 2023 год все равно будет рекордным по выдачам, прогнозируют в ДОМ.РФ.

Фото: www.avatars.dzeninfra.ru

С 20 сентября вступает в силу Постановление Правительства РФ №1474, которым повышен порог первоначального взноса по всем льготным ипотечным программам с 15% до 20%.

Кроме того, с 1 октября Банк России повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с небольшим первоначальным взносом и/или высокой долговой нагрузкой заемщика.

По мнению экспертов, эти меры должны, с одной стороны, способствовать снижению рисков по ипотечному портфелю, а с другой — могут уже в октябре замедлить ипотечные выдачи.

«В последнем, четвертом, квартале 2023 года выдача ипотеки действительно может снизиться на 20% по сравнению с высоким уровнем лета — начала осени 2023 года», — считает руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото).

По оценкам аналитиков, за январь — август 2023 года в России было выдано 1,2 млн жилищных кредитов на общую сумму 4,5 трлн руб., что в полтора раза превышает показатель прошлого года.

Фото: www.yandex.ru

В августе был установлен исторический рекорд по объемам выдач — порядка 220 тыс. кредитов на общую сумму 850 млрд руб. — 900 млрд руб.

«Это очень много, таких объемов выдачи ипотеки мы не видели еще никогда за всю историю наблюдений с 2005 года. Более того, пока мы видим, что ажиотажный спрос на ипотеку сохранится и в сентябре», — указал главный аналитик ДОМ.РФ.

Фото: www.tsargrad.tv

По мнению Михаила Гольдберга, высокий спрос на ипотеку объясняется целым рядом факторов.

Во-первых, как уже не раз отмечал портал ЕРЗ.РФ, повлияла девальвация рубля: в условиях обесценения национальной валюты недвижимость традиционно рассматривается как надежное вложение.

Фото: www.vbr.ru

Во-вторых, это повышение ключевой ставки ЦБ: понятно стремление людей взять ипотеку по ранее действовавшим условиям и выбрать одобренные кредиты.

И в-третьих, увеличение первоначального взноса по ипотеке с господдержкой: льготные кредиты можно было успеть взять с небольшим вложением собственных средств.

Что касается ставок по льготным программам, то они остаются без изменений.

«Несмотря на повышение ключевой ставки, Правительством России принято решение о сохранении предельного размера льготных процентных ставок по действующим ипотечным программам», — напомнила управляющий директор ДОМ.РФ Светлана Некрасова (на фото).

По ее словам, снижение размера субсидии банкам позволит сдержать рост расходов бюджета в текущих условиях.

Фото: www.metr.by

В целом прогноз института жилищного развития по выдаче ипотеки в 2023 году оптимистичный, несмотря на сложную макроэкономическую ситуацию: 1,7 млн кредитов на 6,3 трлн руб. — 6,5 трлн руб.

По словам Михаила Гольдберга, это будет вторым результатом в истории по количеству выдач.

Текущий прогноз аналитиков превышает летние оценки ДОМ.РФ. Тогда прогнозировалось, что по итогам 2023 года в России будет выдано 1,6 млн ипотечных кредитов на общую сумму 6 трлн руб., что превзойдет результаты 2022-го и рекордного 2021 года.

Фото: www.utmagazine.ru

Тем не менее аналитик предупредил, что 2024 год находится в зоне риска.

«На рынок будут действовать сразу два фактора — прогнозируемый высокий уровень ставок по рыночным кредитам и завершение основных программ ипотеки с господдержкой во втором полугодии 2024 года», — объяснил свои опасения Михаил Гольдберг

Другие публикации по теме:

Эксперты: стоит ли ждать резкого спада спроса из-за повышения первого взноса по льготной ипотеке

Первоначальный взнос по льготной ипотеке повышен до 20% 

Эксперты выясняли, чего ждать: снижения ключевой ставки ЦБ или отмены льготных ипотечных программ

Средний размер первоначального взноса по ипотеке в России — 30,5%

Власти хотят повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке с 15% до 20%

Эксперты: 22% россиян не могут выплатить ипотеку без первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотеке повысят до 20% с 1 июня

ЦБ ограничил предоставление кредитов без первоначального взноса

Ряд банков предлагает клиентам рассрочку первоначального взноса по ипотеке

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

У половины россиян нет средств не только для покупки жилья по ипотеке, но и для внесения первоначального взноса

Быстрее всех в России копят на первоначальный взнос по ипотеке жители Урала: полтора года

РБК: банки начали повышать первоначальный взнос по ипотеке

ЦБ дестимулирует банки выдавать ипотеку с первоначальным взносом менее 20%

Банк России: риска ипотечного «пузыря» нет, но первоначальный взнос должен быть от 20% 

Минувшее лето для рынка недвижимости ознаменовалось важными событиями. Аналитики Домклик вместе с другими специалистами разбирались, как они повлияли на спрос, цены и что ожидать к концу года.

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

В первую очередь эксперты отметили, что с 1 июля перестала действовать массовая ипотека на новостройки под 8%. Программа была востребована, но, как считают власти, разогнала цены на новое жилье, увеличив разрыв между «первичкой» и «вторичкой».

10 июля изменились условия «Семейной ипотеки», она стала более адресной. Теперь программа со ставкой в 6% распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок до шести лет или с инвалидностью. В некоторых городах и регионах льготы предоставляются семьям с двумя несовершеннолетними детьми. Кредит на приобретение или возведение дома можно взять везде.

В конце июля были скорректированы параметры IT-ипотеки. Правительство РФ увеличило ставку с 5% до 6%, установило максимальную сумму кредита на уровне 9 млн руб. и исключило из программы Москву и Санкт-Петербург.

Фото из архива М. Глякина

По мнению основателя и директора новосибирского агентства недвижимости СФЕРА Максима Глякина (на фото), застройщики и их клиенты уже начали адаптироваться к новым условиям, и к концу года вариантов продажи и покупки жилья станет больше.

Эксперт также считает, что драйверов для роста цен на первичном рынке точно нет, а тренд на снижение стоимости жилья на «вторичке» уже виден, но здесь все зависит от динамики ключевой ставки ЦБ.

При этом, предположил Глякин, покупатели продолжат придерживаться выжидательной модели поведения — соответственно, спрос все равно будет снижаться.

Фото: t.me/familnoe_estate

Потенциальные клиенты достаточно быстро отреагировали на изменившуюся ситуацию, отметила руководитель иркутского агентства недвижимости «Фамильное ожерелье» Екатерина Саломатова (на фото).

По ее словам, одни выбрали накопительную модель, пользуясь возможностью разместить деньги на депозитах по выгодным ставкам. Другие уходят на рынок аренды (эти две модели могут комбинироваться).

Если говорить о будущем, то ожидания у риэлтора вполне позитивные, она рассчитывает на оживление продаж в связи с началом сезона. «Люди возвращаются из отпусков и хотят что-то поменять в своей жизни».

В том числе поэтому эксперт не видит вариантов, при которых жилье станет дешевле. «Исторически стоимость на недвижимость только растет. У нас нет экономических предпосылок для снижения цен, — сказала Екатерина Саломатова и добавила: — Скорее, мы увидим дефицит объектов и сданных площадей».

Фото из архива Ю. Максимович

Руководитель комитета Российской гильдии риэлторов (РГР) по ипотеке Юлия Максимович (на фото) согласна с тем, что в нынешней ситуации многие разместят деньги на депозите или на накопительном счете, а рынок поддержат те, кто подходит под условия одной из льготных программ.

Исключает она и снижение цен на новое жилье. Капитала у застройщиков вполне достаточно, стоимость стройматериалов растет, макроэкономические факторы пока не меняются, пояснила эксперт.

Юлия Максимович подтвердила и рост спроса на аренду. За год, по ее информации, цены на съемное жилье в столице выросли почти на 27%.

«Таким образом, людям, которые ранее не были готовы платить за ипотеку больше, чем за аренду, теперь приходится отдавать эту же сумму за чужое жилье», — резюмировала риэлтор.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: стоит ли ожидать снижения цен на новостройки

ВТБ: снижения ставок по ипотеке можно ожидать не ранее второго полугодия следующего года

Виталий Мутко: Отмена льготной ипотеки снизит финансовый поток на рынок жилья, но запаса прочности застройщикам хватит года на полтора-два

Эксперты: в августе рост предложения новостроек не вызвал снижения цен

Эксперты: цены на рынке снизятся в 2025 году

Эксперты отметили рост цен на новостройки в крупнейших российских городах

Лизинг жилья как альтернатива льготным ипотечным программам: за и против

Эксперты: как инфляция и рост издержек влияют на стоимость жилья

Эксперты: рост цен на рынке арендного жилья ускорился

Эксперты объяснили, почему в Москве перестали расти скидки при продаже готового жилья