На этот вопрос попытались ответить специалисты федерального портала «МИР КВАРТИР», которые сравнили соответствующие показатели в 70-ти крупных российских городах.

   

Фото: www.mykaleidoscope.ru

   

Аналитики взяли среднюю стоимость квартиры (1-комнатной или студии) до 32 кв. м в новостройке и сопоставили ее со средней ставкой долгосрочной аренды помесячно по каждому городу. Так получилось определить показатели доходности и окупаемости.

Этот своеобразный рейтинг (не учитывающий, в частности, время простоя квартиры без арендатора, отделку, расходы на текущий косметический ремонт, налоги и продвижение в онлайн-сервисах, выгоды от возможной сдачи в аренду по дням) отражен в таблице ниже.

   

Доходность и окупаемость квартиры до 32 кв. м в новостройке в городах России

№	Город	Ср. цена квартиры, руб.	Ср. ставка аренды, руб./мес.	Годовой доход, руб.	Доходность	Окупаемость, лет
1	Москва	8 897 983	35 789	429 468	4,8%	20,7
2	Сочи	7 614 888	34 300	411 600	5,4%	18,5
3	Санкт-Петербург	5 905 683	22 870	274 440	4,6%	21,5
4	Севастополь	4 720 711	21 791	261 492	5,5%	18,1
5	Владивосток	4 360 751	15 095	181 140	4,2%	24,1
6	Московская область	4 275 525	23 099	277 188	6,5%	15,4
7	Симферополь	3 908 296	17 686	212 232	5,4%	18,4
8	Калининград	3 738 109	17 364	208 368	5,6%	17,9
9	Ленинградская область	3 643 200	18 477	221 724	6,1%	16,4
10	Чита	3 480 331	18 469	221 628	6,4%	15,7
11	Казань	3 390 315	15 960	191 520	5,6%	17,7
12	Якутск	3 355 253	31 666	379 992	11,3%	8,8
13	Сургут	3 348 884	19 853	238 236	7,1%	14,1
14	Хабаровск	3 292 575	21 753	261 036	7,9%	12,6
15	Тула	3 221 460	14 671	176 052	5,5%	18,3
16	Нижний Новгород	3 216 707	14 242	170 904	5,3%	18,8
17	Белгород	3 212 488	11 865	142 380	4,4%	22,6
18	Краснодар	3 194 390	15 632	187 584	5,9%	17,0
19	Новосибирск	3 185 594	16 825	201 900	6,3%	15,8
20	Иркутск	3 147 322	15 157	181 884	5,8%	17,3
21	Архангельск	2 945 853	16 083	192 996	6,6%	15,3
22	Калуга	2 885 513	14 175	170 100	5,9%	17,0
23	Мурманск	2 883 702	19 299	231 588	8,0%	12,5
24	Екатеринбург	2 883 309	17 094	205 128	7,1%	14,1
25	Владимир	2 851 832	13 325	159 900	5,6%	17,8
26	Улан-Удэ	2 800 804	15 807	189 684	6,8%	14,8
27	Уфа	2 788 714	13 308	159 696	5,7%	17,5
28	Ставрополь	2 766 347	11 673	140 076	5,1%	19,7
29	Тюмень	2 662 045	15 724	188 688	7,1%	14,1
30	Самара	2 652 759	13 795	165 540	6,2%	16,0
31	Ростов-на-Дону	2 627 228	13 905	166 860	6,4%	15,7
32	Тверь	2 597 059	14 355	172 260	6,6%	15,1
33	Махачкала	2 426 285	13 500	162 000	6,7%	15,0
34	Грозный	2 411 944	17 423	209 076	8,7%	11,5
35	Барнаул	2 399 810	12 400	148 800	6,2%	16,1
36	Курск	2 398 988	9 927	119 124	5,0%	20,1
37	Воронеж	2 396 795	12 177	146 124	6,1%	16,4
38	Набережные Челны	2 386 768	11 271	135 252	5,7%	17,6
39	Пермь	2 353 015	12 662	151 944	6,5%	15,5
40	Ярославль	2 335 292	11 370	136 440	5,8%	17,1
41	Красноярск	2 333 670	13 564	162 768	7,0%	14,3
42	Волгоград	2 324 233	11 295	135 540	5,8%	17,1
43	Омск	2 320 353	11 793	141 516	6,1%	16,4
44	Орел	2 243 805	10 345	124 140	5,5%	18,1
45	Иваново	2 207 653	11 672	140 064	6,3%	15,8
46	Томск	2 185 313	13 567	162 804	7,4%	13,4
47	Кемерово	2 135 517	13 282	159 384	7,5%	13,4
48	Владикавказ	2 133 569	12 009	144 108	6,8%	14,8
49	Пенза	2 126 353	8 502	102 024	4,8%	20,8
50	Рязань	2 109 500	11 967	143 604	6,8%	14,7
51	Вологда	2 108 108	12 500	150 000	7,1%	14,1
52	Череповец	2 085 030	12 874	154 488	7,4%	13,5
53	Саратов	2 076 511	11 041	132 492	6,4%	15,7
54	Ижевск	2 061 082	11 208	134 496	6,5%	15,3
55	Новокузнецк	2 012 892	12 421	149 052	7,4%	13,5
56	Липецк	1 984 439	10 540	126 480	6,4%	15,7
57	Астрахань	1 972 724	12 491	149 892	7,6%	13,2
58	Саранск	1 943 636	8 803	105 636	5,4%	18,4
59	Брянск	1 930 190	8 881	106 572	5,5%	18,1
60	Киров	1 915 973	8 904	106 848	5,6%	17,9
61	Челябинск	1 887 010	12 576	150 912	8,0%	12,5
62	Чебоксары	1 883 971	10 583	126 996	6,7%	14,8
63	Ульяновск	1 880 940	10 156	121 872	6,5%	15,4
64	Оренбург	1 854 361	10 306	123 672	6,7%	15,0
65	Волжский	1 837 571	8 632	103 584	5,6%	17,7
66	Тольятти	1 816 402	11 211	134 532	7,4%	13,5
67	Курган	1 729 119	9 264	111 168	6,4%	15,6
68	Смоленск	1 678 415	10 566	126 792	7,6%	13,2
69	Магнитогорск	1 643 145	12 281	147 372	9,0%	11,1
70	Нижний Тагил	1 398 031	10 580	126 960	9,1%	11,0
	Среднее	2 791 201	14 509	174 112	6,2%	16,0

Источник: МИР КВАРТИР

    

Как видно из таблицы, самые доходные студии и «однушки» находятся в Якутске: стоят они сравнительно недорого — 3,35 млн руб., а сдаются за приличную арендную плату — 31,6 тыс. руб. в месяц. Поэтому их доходность составила 11,3% годовых, а окупаемость — всего 8,8 года.

А вот в Москве и Санкт-Петербурге цифры не так радужны для инвестора. Более того, обе столицы, как и Сочи, вошли в десятку самых низкодоходных городов. Так, в Санкт-Петербурге квартира площадью до 32 кв. м приносит 4,6% годовых от своей стоимости и окупается аж за 21,5 года.

В Москве это соответственно 4,8% и 20,7 года, в Сочи — 5,4% и 18,5 года.

 

Фото: www.vl.ru

 

В «низкодоходную десятку», как видно из таблицы, также вошли Владивосток (4,2% и 24,1 года), Белгород (4,4% и 22,6 года), Пенза (4,8% и 20,8 года), Курск (5% и 20,1 года), Ставрополь (5,1% и 19,7 года), Нижний Новгород (5,3% и 18,8 года) и Симферополь (5,4% и 18,4 года).

Аналитики федеральной компании МИР КВАРТИР подсчитали, что в среднем российская малогабаритка при сдаче ее в помесячную аренду приносит 6,2% годовых, а ее окупаемость составляет 16 лет.

Для сравнения: обычная квартира в среднем приносит лишь 4,9% и окупается за 20,9 года.

  

 

  

  

 

 

 

Другие публикации по теме:

В Минстрое составили портрет наиболее востребованного жилья у средней российской семьи

Эксперты: за год в Новой Москве сильнее всего подорожали однокомнатные квартиры и студии

Эксперты: спрос на рынке новостроек сместился в сторону наиболее дешевого и малометражного жилья

Эксперты: спрос и цены на студии в столичных новостройках массового сегмента продолжают расти

Эксперты: 70% покупателей жилья до 30 лет приобретают студии, однокомнатные квартиры и равнодушны к машино-местам

Эксперты: квартиры в столичных новостройках дорожают и уменьшаются в габаритах

За последний год в ряде российских городов сильно сократилась средняя площадь жилья в новостройках

Внедрить стандартизацию ипотечных договоров предложил на ХХI Международном банковском форуме председатель правления Банка ДОМ.РФ Артем Федорко, сообщила пресс-служба кредитной организации.

 

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

  

Что именно сказал руководитель кредитной организации, как на это отреагировала глава ЦБ и как это восприняли участники рынка, в своих публикациях отразили ведущие российские СМИ.

 

Артем ФЕДОРКО (на фото ниже), председатель правления Банка ДОМ.РФ:

— Сложность современного мира множится и растет, вместе с тем виден явный тренд на стандартизацию базовых сервисов и продуктов. В ипотеке это имело бы смысл.

 

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

 

Это шаг, чтобы в России появилось то, что в ряде стран называется prime-сегмент — стандартная ипотека, на которую можно распространить меры поддержки государства. Она легко секьюритизируется и обеспечивает защиту и доверие граждан.

Договор на стандартную ипотеку должен помещаться на одной странице, чтобы человек сразу понял все ключевые условия, на которые соглашается. Он должен быть уверен в том, что вне зависимости от выбора банка его судьба будет складываться единообразно.

Такая ипотека обеспечила бы конкуренцию на финансовом рынке в интересах потребителей, а для банков — это увеличение масштабов бизнеса, простота автоматизации процессов и сокращение издержек.

При этом нестандартная ипотека могла бы выдаваться наряду со стандартной.

 

Фото: © Александр Тарасенков Фотобанк / Лори

 

Эльвира НАБИУЛЛИНА (на фото), председатель Банка России:

— Мы всегда говорили о тех дисбалансах, которые есть из-за массовой долгосрочной льготной ипотеки. Но вот ее уже нет почти три месяца, и, к сожалению, как всегда, начинают возникать новые очень креативные схемы: траншевые кредиты, варианты без первоначального взноса, рассрочка и т. д.

Схем множество, внешне они очень красивы, привлекательны, но, когда анализируешь, все это сводится к завышению цен на квартиры. То есть мы реально можем поставить людей в тяжелую ситуацию. В случае если у них будут проблемы, денег после продажи жилья не хватит на выплату остатка долга.

Буквально на днях — правда, после длительных дискуссий — был утвержден ипотечный стандарт, и меня это радует. Надеюсь, что он будет соблюдаться, и спасибо банкам, что нам все-таки удалось договориться.

 

Фото: fa.ru

 

Александр ЦЫГАНОВ (на фото), профессор Финансового университета при Правительстве РФ:

— Стандарт направлен на уменьшение возможностей и уловок по выдаче высокорисковых кредитов с минимальным первым взносом. Схемы, которые будут запрещены, применяются большей частью в нестоличных регионах. На некоторых объектах по ним продается 100% квартир.

Существенного вала проблем, выселений и судебных дел еще не накопилось, а новый стандарт предупредит их появление. Рынок новостроек станет прозрачнее, ущемить права покупателей и заемщиков будет значительно сложнее.

 

Фото предоставлено пресс-службой Est-a-Tet

 

Владимир МОРЕБИС (на фото), коммерческий директор — партнер Est-a-Tet:

— Введение стандарта в целом направлено на повышение прозрачности ипотечных продуктов, снижение рисков недобросовестных подходов, когда заемщик в силу своей ограниченной финансовой грамотности не до конца понимает все «подводные камни» и последствия принимаемых им обязательств.

Сегодня на рынке недвижимости объективно наблюдается период ипотечного доминирования, поэтому определенные меры по нормализации коммерческой выгоды, рисков и социальной ответственности пойдут на пользу гражданам.

При этом кредитным организациям потребуются иные инструменты, помимо ипотеки, для поддержания спроса. Если раньше банки не были заинтересованы в разработке или запуске таких инструментов, то сейчас работа в этом направлении существенно ускорится.

Фактически можно будет говорить о выделении доли «чистых» заемщиков — без вспомогательных продуктов, которые размывают портрет потребителя и его платежеспособность.

 

Фото предоставлено пресс-службой А101

 

Рустам АЗИЗОВ (на фото), директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК А101:

— Сейчас практически все ипотечные кредиты, которые выдаются на рыночных условиях, так или иначе субсидируются девелоперами.

Первый вид субсидии — на короткий срок, обычно на время строительства дома. Ставка может составлять от 3% до 10% и действовать от года до пяти лет. Затем ставка становится рыночной.

Второй вариант — субсидия на весь срок. Ставки для клиентов по таким кредитам пока держатся на уровне 13%, но после повышения ключевой ставки ЦБ до 19% они могут подняться минимум до 14% — 15%.

Это находится за пределами психологической готовности людей брать ипотечные кредиты, но все же намного лучше 23%, при которых за квартиру стоимостью 12 млн руб. ежемесячный платеж превысит 200 тыс. руб.

Если станет обязательным ипотечный стандарт, который фактически полностью запретит любое субсидирование ставки от застройщика, рынок потеряет порядка 40% — 50% спроса от текущих значений.

 

Фото: cian.ru

 

Алексей ПОПОВ (на фото), руководитель Циан.Аналитики:

— Некоторые аспекты, обозначенные в стандарте, носят рамочный характер, пока неясно, как это будет реализовано и насколько жестко будет контролироваться.

Прежде всего, это относится к росту стоимости жилья при снижении ставки. Ценообразование на рынке новостроек — сложный процесс, который вряд ли возможно исчерпывающе отрегулировать, чтобы избежать обхода ограничений.

Сегодня на сделки, не укладывающиеся в стандарт, приходится около 10% — 15% продаж новостроек. Остальное — это стандартные выдачи по «Семейной» или IT-ипотеке, региональные кредитные программы, покупка за наличные или в рассрочку.

Часть граждан перейдет на иные схемы или отложит сделку. Общий эффект будет зависеть от динамики ключевой ставки ЦБ в первой половине 2025 года и от реальной правоприменительной практики.

 

Фото из личного архива Е. Шавнева

 

Евгений ШАВНЕВ (на фото), гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости «Флип»:

— Стандарт — своего рода подробное описание «правил игры». Основная его цель — сделать ипотеку понятным продуктом «без мелких шрифтов».

Это особенно важно именно по отношению к ипотеке, поскольку речь идет о долгосрочном и дорогом продукте.

 

Фото: duma.gov.ru

 

Владимир СЕНИН (на фото), депутат Госдумы РФ:

— Несколько лет назад на Банковском конгрессе в Санкт-Петербурге кредитным организациям предлагалось создать СРО, установить саморегулирование по части поведенческого надзора, например по вопросам мисселинга (недобросоветное поведение финансовых организаций — Ред.).

Но тогда участники рынка не захотели заняться этим вопросом и не поддержали идею, в том числе из-за дополнительной административной нагрузки.

Было очевидно, что в таком случае этим займется сам ЦБ. Сейчас мы видим, как регулятор начинает внедрять стандарты, внося предложения по законодательному регулированию деятельности банков. И это жестче, чем саморегулирование профессиональной средой.

 

Фото: domclick.ru

 

Алексей ЛЕЙПИ (на фото), директор дивизиона Домклик:

— На динамику выдач ипотеки в Сбере стандарт не повлияет. Ценовые и неценовые условия ипотеки на новостройки также останутся неизменными.

В целом же сегмент сделок, которых коснется стандарт, занимает не более 10% рынка, и он уже адаптировался к минимизации возможных рисков. Завышение стоимости в рамках программ субсидирования контролируется банками и сегодня.

Кроме того, для стимулирования выдач рыночной ипотеки появились и новые механизмы, например комиссия за снижение ставки. Эта программа полностью зависит от желания или потребностей клиента, и он не изменит решение из-за возможных ограничений со следующего года.

 

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

 

Светлана НЕКРАСОВА (на фото), управляющий директор ДОМ.РФ:

— На объемы выдач в значительной мере влияет платежеспособность заемщиков, размер процентной ставки и динамика цен на жилье.

Стандарт направлен на регулирование других процессов ипотечного кредитования, в первую очередь на исключение ненадлежащих практик при консультировании потенциальных заемщиков и проведении расчетов по сделкам с жильем.

 

Фото предоставлено пресс-службой НКР

 

Михаил ДОРОНКИН (на фото), управляющий директор рейтингового агентства НКР:

— Ипотечный стандарт не окажет заметного влияния на динамику выдачи ипотеки. Действия Банка России в последние несколько лет существенно снизили процент рискованных практик.

Вектор рынка сегодня фактически определяется льготными программами и зависит от размера выделяемых на них лимитов, а не от акций девелоперов.

 

Фото: t.me/acraratingagency

 

Ирина НОСОВА (на фото), старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА:

— Конец года будет характеризоваться массой акций и ростом ипотечных выдач по сравнению с сентябрем — октябрем, при этом в начале 2025-го будет существенное проседание по объему выдаваемых кредитов.

«Рабочий шлюз» закроется в значительной мере, но не полностью, поскольку банки и застройщики найдут очередную лазейку, которая позволит им поддержать бизнес на какое-то время до следующего регуляторного пресечения.

Введение ипотечного стандарта приведет к дальнейшему удорожанию ипотеки, банки просто переложат значительную часть упускаемой выгоды на плечи заемщика.

  

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

ЦБ: после завершения льготной ипотеки продолжают возникать серые схемы, что повышает цены на жилье

Макронадбавки по ипотеке в рамках ДДУ: позиции Минфина и ЦБ разошлись

Эксперты: что будет с экономикой и строительством при ключевой ставке ЦБ в 19%

ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых (графики)

ЦБ не нравится такой банковский инструмент, как покупка сниженной ставки по кредиту

ЦБ: В Минфине согласны с нашим предложением закрыть такую «серую схему» от застройщика, как переуступка прав по ДДУ

Эксперты: ЦБ ждет прекращения массовой льготной ипотеки

Эксперт: банки ужесточают требования к заемщикам на фоне ограничений ЦБ

ЦБ нашел на рынке новостроек новые схемы продаж — аккредитивы и переуступку прав

ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой