Госдума в первом чтении приняла проект федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Фото: www.bank.yuga.ru

Как отмечают авторы законопроекта, от заемщиков продолжают поступать жалобы на необоснованные отказы банков в предоставлении им кредитных и/или ипотечных каникул.

Фото: www.s.pfst.net

По словам заемщиков, после отказа в предоставлении кредитных и/или ипотечных каникул, банки взамен кредитных и/или ипотечных каникул предлагают им собственные программы реструктуризации кредитной задолженности (например, рефинансирование кредитов под более высокие процентные ставки), которые не всегда являются экономически выгодными для заемщиков и впоследствии приводит к росту закредитованности населения.

Ранее портал ЕРЗ рассказывал, что согласно законопроекту, при отказе заемщику в удовлетворении требования о предоставлении кредитных каникул кредитные и некредитные организации будут обязаны указывать причины такого отказа.

Сам отказ будет необходимо направлять способом, предусмотренным договором, а если он не определен, — заказным уведомлением по почте.

Фото: www.mds.yandex.net

По мнению авторов, предлагаемое нововведение предоставит заемщикам возможность обладать полным объемом информации относительно результатов рассмотрения требования о предоставлении льготного периода и позволит избежать необоснованных отказов кредиторов в предоставлении льготного периода.

Фото: www.mshj.ru

Другие публикации по теме:

Банки обяжут указывать причину отказа в ипотечных каникулах

ЦБ рекомендовал банкам продлить меры поддержки ипотечных заемщиков

ЦБ информирует о необходимости преимущественного использования кредитных каникул

Банк России планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам

Росреестр напомнил о необходимости внесения данных о кредитных каникулах в закладную

Утверждена методика расчета среднемесячного дохода заемщика для установления ипотечных каникул

Банк России вводит новые меры поддержки ипотеки

Опубликован закон о кредитных каникулах

Президент поручил упростить жизнь ипотечным заемщикам и застройщикам

Доля отказов по ипотеке на новостройки с отменой льготной программы выросла с 59% в июне до 72% в ноябре. Такие данные опубликовал РБК со ссылкой на Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

По данным специалистов НБКИ, пик отказов пришелся на октябрь (в этом месяце 77% потенциальных покупателей новостроек получили отказ в кредитовании). Минимальная доля отказов по ипотеке на строящееся жилье зафиксирована в мае (49%).

На рынке готового жилья доля отказов уменьшилась с 42% в июне до 37% в ноябре. Максимальная доля отказов в выдаче ипотеки на «вторичку» отмечена в феврале (52%).

Фото из архива А. Волкова

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков (на фото) полученные статистические данные объяснил окончанием основной программы льготной ипотеки, а также «снижением у банков аппетита к риску именно в сегменте новостроек».

Согласно данным исследования, в целом по рынку доля отказов по ипотеке в ноябре составила 53% (в начале года было 56%, в июне —50%).

Алексей Волков отметил относительную стабильность доли отказов в ипотеке в течение года. Снижение показателя наблюдалось только в апреле — июне, когда банки старались успеть одобрить больше льготных ипотечных кредитов на первичном рынке в преддверии окончания программы массовой льготной ипотеки.

Динамика отказов по ипотеке в 2024 году

Источник: НБКИ

По словам эксперта, одобряемость жилищных кредитов зависит от политики Банка России. Регулятор предпринимает активные меры по охлаждению ипотечного рынка с помощью макропруденциальных мер, роста минимального значения первоначального взноса.

«Таким образом, граждане с высокой долговой нагрузкой и первоначальным взносом ниже 30% в последнее время вымываются из входящего потока заявителей», — резюмировал Волков.

Исполнительный директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина (на фото ниже) зафиксировала увеличение отказов по ипотеке на новостройки после завершения массовой льготной программы и в ипотечном центре компании.

Фото из архива Р. Дыдалиной

По данным «Этажей», если в июне отказывали 33% потенциальным покупателям новостроек, то в декабре — почти 42%. «В нынешних рыночных условиях снижение доли одобрения по ипотечным кредитам вполне оправдано», — заметила топ-менеджер компании.

Она перечислила факторы, влияющие на отказное решение по ипотеке:

• часть кредитов на первичном рынке оформляются по рыночным ставкам, и не всем заемщикам хватает требуемого уровня дохода;

• банки вводили дополнительные требования к заемщикам и размеру первоначального взноса, вызванные исчерпанием лимитов по льготным программам;

• банки ужесточили оценку долговой нагрузки потенциальных заемщиков, и теперь отказывают даже тем, кто год-два назад гарантированно получил бы одобрение.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: объем досрочного погашения ипотечных кредитов достиг минимального уровня за последние два года

Эксперты: в ноябре спрос на массовые столичные новостройки вернулся к уровню до отмены льготной ипотеки

Эксперты: в крупных городах страховка по эскроу перестала покрывать риски покупателей новостроек

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Банк России получит право ограничивать выдачи рискованных ипотечных кредитов

ЦБ: долги по ипотеке достигли рекордного объема за последние пять лет, есть ли риск «ипотечного пузыря»

Помогут ли надбавки ЦБ к коэффициентам риска по ипотеке не допустить массовых дефолтов по кредитам: мнение экспертов

Госдума: ипотека под залог повышает риски и банков, и клиентов

Банки будут письменно предупреждать клиентов о риске высокой задолженности

ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам

Эксперты: показатель долговой нагрузки заемщика становится причиной отказа в ипотеке

Эксперты: банки начали отказывать в выдаче ипотечных кредитов по одобренным условиям