Редакция РБК рассчитала, при каких доходах в крупнейших городах России банки выдадут жилищный кредит на 15 лет по ставке 28% с первоначальным взносом 30% для покупки однокомнатной квартиры площадью 35 кв. м.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Требования к клиенту (ежемесячный платеж не должен превышать 60% его заработной платы) аналитики определили с помощью ипотечного калькулятора ДОМ.РФ, используя данные Росстата.

В результате они пришли к выводу, что во всех городах-миллионниках одиночный заемщик, который получает среднюю по своему региону зарплату, в требования банков не впишется.

В трех мегаполисах (Красноярске, Челябинске и Перми) получить ипотеку на «однушку» может семья, в которой такие доходы имеют оба супруга. А в Казани для одобрения будет недостаточно даже трех зарплат.

Сколько требуется зарабатывать в мегаполисах, чтобы одобрили рыночную ипотеку на однокомнатную квартиру
в новостройке

Источники: РБК, Росстат, ЕИСЖС

Согласно приведенной в публикации статистике, в декабре 2024 года доходы жителей РФ выросли на 46,3% относительно среднегодового значения. В некоторых регионах — еще больше, например, в Москве — на 73,8%.

Однако даже такие зарплаты не дотягивают до уровня, необходимого для одобрения жилищного займа.

Когда ипотечные ставки были не столь высоки, как сегодня, компенсировать недостающие доходы можно было за счет более длинного кредита.

Но когда они равны 28%, уменьшение оказывается почти незаметным. Например, в столице при переносе срока возврата с 15 до 20 лет требования по зарплате смягчаются лишь на 4,1 тыс. руб., а до 30 лет — всего на 200 руб.

Фото: cbr.ru

Банковские условия к доходу при выдаче ипотеки станут менее жесткими не раньше, чем снизятся рыночные ставки, а это, как заявляла глава Банка России Эльвира Набиуллина (на фото), зависит от уровня инфляции в стране.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: снижение ставок на 1 п. п. — 2 п. п. не сделает ипотеку доступной

Ведущие российские банки снижают ставки по ипотеке. Как это скажется на рынке: мнения экспертов

Сбер снизил ставки по базовым ипотечным программам на 1% — 1,5%

Эксперты: в январе выдачи ипотеки упали вдвое, и причина не только в сезонном факторе

Жители 30 российских регионов более половины своей заработной платы тратят на платежи по ипотеке

Средний срок ипотечного кредитования сократился при уменьшении размера займа

Эльвира Набиуллина: По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке

С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

Росстат: реальные располагаемые доходы населения в 2024 году выросли на 7,3% (графики)

Ситуация, сложившаяся на рынке новостроек, требует разрешения: большинство желающих купить жилье не готовы брать кредиты в банках из-за огромных рыночных ставок и в то же время с опаской относятся к рассрочкам от застройщиков. Директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК А101 Рустам Азизов считает, что помочь может господдержка ипотечного рынка и расширение льготных программ, сообщило РИА Недвижимость.

Фото: © Элина Гаревская / Фотобанк Лори

По словам Рустама Азизова, наибольшее влияние на рынок недвижимости оказывает ипотечное кредитование. В частности, в А101 за 2024 год его доля в общей структуре продаж составила 90%, из которых 95% кредитов было оформлено по льготным программам.

Сейчас из доступного кредитования осталась только «Семейная ипотека», но ее недостаточно для поддержания рынка недвижимости на текущем уровне.

Ситуация на рынке такова, что большинство потенциальных клиентов не готовы кредитоваться из-за огромных рыночных ставок и не очень доверяют рассрочкам от застройщиков.

Фото предоставлено пресс-службой А101

Рустам Азизов (на фото) уверен, что господдержка ипотечного рынка помогла бы и гражданам, и девелоперам справиться с такой проблемой.

«Мы разработали вариант льготной программы для молодых специалистов в возрасте до 30 лет под 3%, с первоначальным взносом 10 % и сроком кредитования 50 лет», — рассказал представитель компании-застройщика и добавил: — Дополнительной мерой поддержки от государства мог бы стать сертификат молодоженов, допустим, на 500 тыс. руб. — в случае вступления в брак до 30 лет».

По расчетам специалиста, это позволит молодому человеку купить собственную квартиру в Москве стоимостью 12 млн руб. с ежемесячным платежом в размере 34 тыс. руб.

Фото: ©Elnur/Фотобанк Лори

Существует и ряд других вариантов развития господдержки, полагает Азизов. Он привел в пример ипотеку для бюджетников, участников спецоперации, работников военно-промышленного комплекса, предложил возвратить IT-ипотеку в Москву и Санкт-Петербург, а также вернуть льготные ставки на новостройки до уровня 10% —12 % годовых.

Наиболее обсуждаемой из подобных мер в последнее время является расширение «Семейной ипотеки» на родителей с детьми в возрасте до 14 лет.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Для одобрения ипотеки в Санкт-Петербурге нужно зарабатывать от 270 тыс. руб. в месяц

Эксперты: за два минувших месяца рынок ипотеки в России вырос за счет льготных программ

В марте выдачи ипотеки снизились только в трех регионах из ТОП-20

Банк России объяснил, какие риски несет покупка жилья в рассрочку

Дальневосточную ипотеку планируют распространить на работников сферы образования

Доля ипотечных сделок с новостройками бизнес-класса сократилась до 34%, а цены при этом растут

В московских новостройках при сокращении объема предложения цена растет, а количество сделок падает

Сергей Гаврилов (Госдума): Спрос зависит от платежеспособности населения, а не от объемов строящегося жилья

Банки снижают требования к доходам москвичей при выдаче ипотеки, но большинству желающих ее не одобрят

Сколько лет нужно копить на первоначальный взнос для покупки «однушки» в мегаполисе