Редакция РБК рассчитала, при каких доходах в крупнейших городах России банки выдадут жилищный кредит на 15 лет по ставке 28% с первоначальным взносом 30% для покупки однокомнатной квартиры площадью 35 кв. м.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Требования к клиенту (ежемесячный платеж не должен превышать 60% его заработной платы) аналитики определили с помощью ипотечного калькулятора ДОМ.РФ, используя данные Росстата.

В результате они пришли к выводу, что во всех городах-миллионниках одиночный заемщик, который получает среднюю по своему региону зарплату, в требования банков не впишется.

В трех мегаполисах (Красноярске, Челябинске и Перми) получить ипотеку на «однушку» может семья, в которой такие доходы имеют оба супруга. А в Казани для одобрения будет недостаточно даже трех зарплат.

Сколько требуется зарабатывать в мегаполисах, чтобы одобрили рыночную ипотеку на однокомнатную квартиру
в новостройке

Источники: РБК, Росстат, ЕИСЖС

Согласно приведенной в публикации статистике, в декабре 2024 года доходы жителей РФ выросли на 46,3% относительно среднегодового значения. В некоторых регионах — еще больше, например, в Москве — на 73,8%.

Однако даже такие зарплаты не дотягивают до уровня, необходимого для одобрения жилищного займа.

Когда ипотечные ставки были не столь высоки, как сегодня, компенсировать недостающие доходы можно было за счет более длинного кредита.

Но когда они равны 28%, уменьшение оказывается почти незаметным. Например, в столице при переносе срока возврата с 15 до 20 лет требования по зарплате смягчаются лишь на 4,1 тыс. руб., а до 30 лет — всего на 200 руб.

Фото: cbr.ru

Банковские условия к доходу при выдаче ипотеки станут менее жесткими не раньше, чем снизятся рыночные ставки, а это, как заявляла глава Банка России Эльвира Набиуллина (на фото), зависит от уровня инфляции в стране.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: снижение ставок на 1 п. п. — 2 п. п. не сделает ипотеку доступной

Ведущие российские банки снижают ставки по ипотеке. Как это скажется на рынке: мнения экспертов

Сбер снизил ставки по базовым ипотечным программам на 1% — 1,5%

Эксперты: в январе выдачи ипотеки упали вдвое, и причина не только в сезонном факторе

Жители 30 российских регионов более половины своей заработной платы тратят на платежи по ипотеке

Средний срок ипотечного кредитования сократился при уменьшении размера займа

Эльвира Набиуллина: По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке

С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

Росстат: реальные располагаемые доходы населения в 2024 году выросли на 7,3% (графики)

Отмена дополнительных банковских комиссий на льготные жилищные кредиты может привести к снижению выдачи потеки в полтора-два раза. Об этом сообщили журналистам в крупнейших российских финансовых организациях — ВТБ и Сбере.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Опрошенные порталом Novostroy представители девелоперских компаний в целом с этим согласны, и скорее всего, по их мнению, это приведет к росту цен.

Фото: repawards.ru

Анна СОКОЛОВА (на фото), коммерческий директор ОМ Девелопмент:

— Ранее в некоторых банках размер комиссионных достигал 30% от цены кредита, но в среднем составлял 15% — 20% по рынку. На данный момент этот показатель снизился до 5% — 10% в зависимости от региона и конкретной программы.

Фото предоставлено пресс-службой ИСГ Мармакс

Анна ТЕРЕХОВА (на фото), директор по продажам ИСГ Мармакс:

— Многие застройщики уже давно используют систему нескольких прайсов: за полную оплату наличными, базовую ипотеку, рассрочку или льготные программы. И финальная цена, как правило, варьируется в зависимости от выбранного способа оплаты.

Фото из архива С. Молодкиной

Светлана МОЛОДКИНА (на фото), главный аналитик ГК Меридиан:

— Сегодня девелоперов пугает перспектива ограничения выдачи ипотеки при отмене комиссий, что может сократить количество сделок и оказать серьезное негативное влияние на покупательский спрос в целом.

Фото из архива Г. Шаковой

Гульсина ШАКОВА (на фото), начальник отдела ипотечного кредитования ГК ТОЧНО:

— При отмене комиссий ипотека станет для банков экономически нецелесообразной. Тогда многие из них могут начать сворачивать выдачу кредитов и менять условия.

Поэтому регулятор должен предоставить им дополнительное финансирование на субсидирование ставок по госпрограммам. Других бесплатных волшебных путей быть не может.

Фото из архива А. Юсуповой

Айгуль ЮСУПОВА (на фото), управляющий партнер Юникей:

— Если запрет на комиссии по льготной ипотеке будет введен, это может привести к снижению скрытого удорожания жилья, поскольку сейчас комиссии банков зачастую «зашиваются» застройщиками в стоимость квартир.

Но они смогут компенсировать потерю комиссионных, увеличивая базовую цену 1 кв. м, особенно если банки ужесточат требования к заемщикам или сократят выдачу льготных кредитов.

Фото: kronung.group

Филипп ШРАГЕ (на фото), генеральный директор компании Krönung Group:

— Банки не останутся в стороне и, вероятно, начнут увеличивать стоимость других сопутствующих услуг. Например, по оценке, страхованию, аккредитации объектов.

Таким образом, формальное снижение банковской комиссии может быть нивелировано ростом косвенных расходов в рамках ипотечной сделки.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Выдачи ипотеки в России по итогам года могут составить 3,8 трлн руб., но без господдержки результат будет меньше

Эльвира Набиуллина: Мы настаиваем на отмене банковских комиссий при выдаче льготной ипотеки

Эксперт: ипотечному кредитованию в России необходима дополнительная господдержка

Эксперты: цены на новостройки в российских мегаполисах не будут падать при любом значении ключевой ставки ЦБ

Эксперты: за два минувших месяца рынок ипотеки в России вырос за счет льготных программ

Отрасль на пределе. Что показал I квартал 2025 года на рынке жилья: мнения аналитиков

Чего стоит ждать девелоперам и с какими иллюзиями пора прощаться: мнения экспертов

Госсовет по стройке: на какие меры поддержки могут рассчитывать девелоперы в 2025 году

Ипотека сильно отстает от прошлогодних показателей

Владимир Путин: Чтобы запуск новых проектов у застройщиков не снижался, процентная ставка по проектному финансированию будет субсидирована