Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Ряд банков предлагает клиентам рассрочку первоначального взноса по ипотеке

Впрочем, по мнению экспертов, опрошенных РБК, данный маркетинговый ход вряд ли получит массовое распространение в практике ИЖК, поскольку он не несет особых выгод заемщику. Риски невыплаты первого взноса банки будут закладывать либо в ставку по кредиту, либо перекладывать на застройщика, что вызовет увеличение стоимости жилья.

   

Фото: www.ipotekaved.ru

  

В обзорном материале информагентства сообщается, что:

 Альфа Банк в отношении проектов от ГК ИНГРАД в июне этого года начал предоставлять ипотеку на новостройки с возможностью перечисления первого взноса в рассрочку до 24 месяцев;

• Московский кредитный банк (МКБ) дает ипотеку на новостройки с отсрочкой по взносу на три месяца;

  

Фото: www.vedomosti.ru

 

• Банк ДОМ.РФ рассматривает запуск ипотечного продукта, по условиям которого первоначальный взнос можно будет оформить в рассрочку;

• Промсвязьбанк (ПСБ), по сведениям застройщика ГК Страна Девелопмент (в самом банке РБК пока не подтвердили данную информацию), уже внедрил такой продукт.

 

  

По мнению директора по продажам ГК Самолет Кирилла Храпова (на фото), подобная опция, — при которой заемщику в рамках одобренной банком ипотечной сделки предоставляются кредитные средства на жилье в полном объеме еще до растянутой во времени выплаты первого взноса, — станет очень востребованной, особенно если совместить ее с условиями субсидированной ипотеки.

  

Фото: www.sun.com

 

Руководитель центра разработки ипотечных кредитов ПСБ Марина Заботина (на фото) оценила в 20% от общего числа ипотечников долю заемщиков, использующих в качестве первоначального взноса средства от продажи прежней квартиры, — тех, которым рассрочка в несколько месяцев была бы очень кстати как раз для совершения сделки по старому жилью.

  

Фото: www.auditorium-cg.ru

  

Между тем управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин (на фото) заметил, что существует четкая статистическая зависимость между суммой первоначального взноса и уровнем риска.

«Чем выше первоначальный взнос, тем выше вероятность того, что заемщик будет качественно обслуживать кредит», — уточнил эксперт, напомнив, что Банк России целенаправленно ужесточил год назад требования к ипотеке с низким первоначальным взносом.

В самом ЦБ также отметили, что, согласно статистике, чем ниже первоначальный взнос, тем выше риск дефолта по кредиту, причем «закономерность наиболее заметна в период ухудшения макроэкономической среды».

 

Фото: www.federalcity.ru

 

Управляющий партнер компании Метриум Надежда Коркка (на фото) обратила внимание на тот факт, что отсрочки на первый взнос по ипотеке были довольно-таки популярны в 2006 году, когда рынок был гораздо менее развит.

«Тогда цены на жилье очень быстро росли, из-за чего накопленных потенциальными заемщиками средств не хватало на покупку в кредит нужной квартиры», — пояснила она.

  

Фото: www.кредит.рф

  

Эксперт отметила, что сейчас на рынке сложилась похожая ситуация: цены на новостройки за последние два года подскочили на 40—50%, инфляция обесценила накопленные покупателями первоначальные взносы на ипотеку.

Тем не менее, считает Коркка, схема ипотеки с отсрочкой первого взноса вряд ли станет массовой, поскольку риски невыплаты этого взноса банки «будут закладывать либо в ставку по кредиту, либо перекладывать на застройщика, что отразится на стоимости жилья [в сторону увеличенияРед.]».

  

Фото: www.sun.com

 

«Первоначальный взнос по ипотеке — это барьер для заемщика, но и некая гарантия для банка, что клиент сможет в дальнейшем гасить кредит без просрочек», — подчеркнул директор вертикали «Ипотека и недвижимость» портала Банки.ру Артур Ахметов (на фото).

На основе этого утверждения он сделал вывод, что ипотечные продукты с отсрочкой первоначального взноса (так и продукты без такового вовсе), вряд ли будут массово предлагаться российскими банками своим клиентам.

  

Фото: www.pbs.twimg.com

  

СПРАВКА

По данным опроса, проведенного Райффайзенбанком в начале 2022 года, 59% респондентов из числа потенциальных ипотечных заемщиков планируют формировать первоначальный взнос из собственных накоплений. Четверть — намерены использовать для этих целей материнский или семейный капитал. При этом по сравнению с 2021 годом значительно выросла доля респондентов, кто на стартовый взнос по ипотеке направит деньги от продажи недвижимости, машины или дачи: с 4 до 13%.

По данным Банка России во II квартале этого года доля выдач ипотеки с первоначальным взносом до 10% была на уровне 4%, что сопоставимо с уровнями II половины 2021 года.

   

Фото: www.freepng.ru

  

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Сбербанк второй раз за месяц снизил минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Банк ДОМ.РФ: по сравнению с 2021 годом объем долгосрочных ипотечных кредитов удвоился

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне превысил 6 млн руб. (график)

Сбербанк уменьшил первоначальный взнос по ряду ипотечных продуктов по двум документам до 10%

Банк ДОМ.РФ снизил первоначальный взнос по ипотеке

У половины россиян нет средств не только для покупки жилья по ипотеке, но и для внесения первоначального взноса

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

+

Банк России: льготные кредиты должны быть адресными

Заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Заботкин, курирующий в ЦБ денежно-кредитную политику, отвечая на вопросы КП в большом интервью, коснулся темы массовой льготной ипотеки (на новостройки под 8% годовых) и того, какие ее параметры оптимальны с точки зрения регулятора.

 

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

 

Зампред Банка России отметил, что параметры льготных программ кредитования — это часть бюджетной политики, но есть важный нюанс, который нужно понимать: ключевая ставка на льготное кредитование повлиять не может.

Однако существует другая зависимость: если льготные программы занимают большой объем кредитования, приходится сильнее изменять ключевую ставку, чтобы оказать необходимое воздействие на спрос и инфляцию.

 

Фото: cbr.ru

 

Для наглядности Алексей Заботкин (на фото) сравнил льготные программы кредитования с рычагом, который с их применением «становится короче» и, следовательно, давить на него надо сильнее.

В целом, считает банкир, постоянно действующие льготные программы должны быть адресными и не являться определяющим фактором на рынке. Ведь при росте инфляции и инфляционных ожиданий получение ипотеки по той же самой льготной ставке, что и раньше, делает ее выгоднее.

 

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

   

Представитель регулятора рассказал, что он лично знает несколько людей, купивших по две-три квартиры по льготной ипотеке, чтобы потом сдавать их, и предположил, что таких людей в России много.

А это, по его словам, значит, что «бюджетные средства, идущие на широкую льготную программу постоянного действия, не столько повышают доступность жилья для тех, кому нужна государственная поддержка, сколько способствуют избыточному спросу, в результате которого резко растут цены на недвижимость».

 

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

 

Он признал необходимость такой программы как антикризисного инструмента, например, во время пандемии. Но при широкой доступности льготной ипотеки на протяжении нескольких лет эффект от более низких процентных ставок полностью перекрывается увеличением основной суммы долга.

«В итоге доступность жилья, измеряемая как соотношение его средней стоимости к средним доходам, не повысилась, — резюмировал Алексей Заботкин и подчеркнул: — Так что нам кажется абсолютно правильным не продлевать действие широкой льготной программы, а оставить лишь адресные».

  

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Эксперты рассчитали переплату за квартиру, купленную в России на условиях ипотеки

ЦБ: ипотека, как и ожидалось, растет сдержанными темпами

ЦБ вновь сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых (график)

Как в результате мер ЦБ усложнилось получение ипотеки в банках

ЦБ ожидает роста ипотечного рынка в 2024 году

ЦБ: в 2024 году рост ипотечного кредитования замедлится до 7% — 12%

В ЦБ считают, что рынок новостроек все еще перегрет, и ждут дальнейшего замедления ипотечного кредитования

Эксперты: охлаждение на рынке ипотеки, за которое выступал ЦБ, началось

ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой

ЦБ: в январе ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 28,7% больше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в январе вырос на 22,8% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в январе составила 6,11% (графики)

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в январе составил 4,96 млн руб. (график)

ЦБ против продления самой популярной льготной программы на жилье в новостройках