Это заставит банки менее охотно выдавать такие кредиты, и тем самым снизит приток неплатежеспособных заемщиков на рынок ИЖК, считают в Банке России, который ввел данную меру ужесточения.

Фото: www.utmagazine.ru

Напомним, что указанное решение, принятое на заседании Совета директоров ЦБ еще в конце мая, было продиктовано высокими темпами роста задолженности по ипотечному кредитному портфелю и увеличению доли кредитов с низким первоначальным взносом (15%—20%).

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, на рынке новостроек доля таких кредитов в общем объеме ипотеки выросла с 24% в II квартале 2020 года до 45% в I квартале 2021 года, а годовой прирост задолженности по ИЖК составил 23% по состоянию на 1 апреля этого года.

Фото: www.sakhalife.ru

С 1 августа 2021 года решение ЦБ об ужесточении требований к выдаче ипотеки вступило в силу. В отношении всех кредитов, взятых начиная с этой даты, в РФ применяются новые значения надбавок к банковским коэффициентам риска — от 50 до 100 процентных пунктов (п.п.), в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика.

Чем она выше — тем больше должны быть отчисления в банковские резервы, а значит, нагрузка на капитал банков.

Фото: www.about-realty.ru

Например, по кредитам с низким первоначальным взносом (15%—20%), выдаваемых заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН — отношение ежемесячных платежей по кредитам к доходам заемщика выше 80%) размер надбавки с 1 августа увеличился с 80% до 100%.

В целом рост надбавок к коэффициентам банковских рисков по ипотеке теперь составит от 10 до 30 п.п. в зависимости от качества заемщика.

Это заставит банки менее охотно выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом, а также позволит «обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям», считают в ЦБ.

Такая мера приведет к увеличению нагрузки на капитал банков, а значит, к повышению процентных ставок по ипотеке с низким первоначальным взносам, приводит «Российская газета» мнение директора ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ Игоря Ларина (на фото).

Фото: www.kommersant.ru

Данное ужесточение регулирования вряд ли приведет к существенному охлаждению рынка ипотеки, полагает младший директор отдела рейтингов кредитных институтов Эксперт РА Екатерина Щурихина (на фото).

«Наиболее вероятный вариант — банки введут или увеличат надбавки к процентным ставкам порядка 0,2—0,5 п. п. для заемщиков, которые вносят менее 20% в качестве первого взноса», — цитирует эксперта РИА Недвижимость.

Фото: www.unicom24.ru

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото) не исключила, что до конца года на фоне все еще растущего по инерции рынка ипотеки регулятор может еще ужесточить требования.

«В целях недопущения ухудшения качества ипотечного портфеля надбавки к коэффициентам риска могут быть повышены вновь», — подчеркнула аналитик.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ЦБ: время дешевых кредитов прошло, а риски ценовых «пузырей» на рынке жилья велики

ЦБ: дешевая ипотека уже не помогает — рост цен на жилье обгоняет инфляцию

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

Банк России планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

В структуре жилищного строительства увеличилась доля индивидуальных домов. В результате в третьем квартале 2023 года стоимость участков выросла на 9% по сравнению с тем же периодом 2022-го, до 55 тыс. руб. за сотку в 33 крупных регионах России. Такую статистику, подготовленную специалистами Авито Недвижимости, на своем сайте приводит «Коммерсант».

Фото: © Наталья Осипова / Фотобанк Лори

Аналитики объясняют рост цен оживлением спроса: интерес к приобретению земли вырос в среднем на 21%. Больше всего — в категории участков для промышленного назначения — на 25%, меньше всего — сельскохозяйственного. Совокупный объем предложения при этом сократился на 2%.

Активность сделок с участками является также следствием развития рынка индивидуального жилищного строительства (ИЖС). По данным ЕИСЖС, за девять месяцев текущего года было введено 48 млн кв. м частного домостроения. Это на 51,6% больше объема сданного многоквартирного жилья за аналогичный период и составляет 60,3% от совокупного объема ввода.

Фото: © Алексей Круковский / Фотобанк Лори

Ранее портал ЕРЗ.РФ сообщал, что в сентябре число выданных ипотечных кредитов на ИЖС выросло на 12,9% по сравнению с тем же периодом 2022-го.

По данным Авито Недвижимости, самые дорогие участки расположены в Краснодарском крае — в среднем 200 тыс. руб. за сотку. Спрос на землю в Крыму год к году вырос всего на 4%, средняя стоимость осталась стабильной — 178 тыс. руб. за сотку.

Фото: © Igor Skripachev /Фотобанк Лори

Согласно статистике, самый резкий рост цен произошел в Дагестане, прибавив 37%, до 192 тыс. руб. за сотку. При этом рост спроса составил 18%. Аналитики связывают такую динамику с увеличением туристического потенциала региона.

Существенный рост цен отмечен в Саратовской области — в среднем до 65 тыс. руб. за сотку (+27%), в Ростовской области — до 188 тыс. руб. (+25%). Спрос на приобретение участков в этих регионах вырос на 22% и 37% соответственно.

Фото: © Елена Коромыслова / Фотобанк Лори

В Подмосковье, как подсчитали в Авито Недвижимость, средняя стоимость участков составляет 106 тыс. руб. за сотку, в Ленинградской области — 103 тыс. руб. По сравнению с III кварталом 2022 года цены в этих регионах прибавили 12% и 13%, а спрос увеличился на 26% и 21% соответственно.

Только в Кировской области из всех регионов России было зафиксировано снижение стоимости земли — до 14 тыс. руб. за сотку (-7%).

На прежнем уровне средние цены остались в Курской, Калужской, Брянской, Смоленской, Самарской областях и Пермском крае.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Москва отдает землю застройщикам в аренду без торгов и всего за рубль в год

Эксперты: обеспеченность жильем в новостройках России за год выросла на 8%, но ситуация позитивная далеко не везде

ЕРЗ.РФ презентовал на Форуме 100+ TechnoBuild маркетплейс земельных участков для девелоперов

Власти Татарстана приостановили выдачу разрешений на строительство нового жилья под Казанью

Владимир Путин: объемы ввода жилья в 2023 году вновь обновят рекорд

Ценник загородного жилья в сентябре: где оно дешевле

ИЖС лидирует по количеству ипотечных сделок в сегменте загородной недвижимости

Эксперты: роль малоэтажной жилой застройки в пространственном развитии крупнейших агломераций России

Стоимость жилья в Подмосковье догоняет столичную

Эксперты: подорожание ИЖС продолжится из-за курса рубля

В большинстве регионов России частные дома начали дешеветь

Эксперты: земля для ИЖС в России в среднем подорожала на 8%

Эксперты: интерес к недостроенным домам с прошлого года вырос на 27%

Эксперты: за год рынок загородной недвижимости вырос на 30%