Клиентам банка предлагается кредитование с применением счетов эскроу и банковское сопровождение счета застройщика в рамках закона 214-ФЗ.

Фото: www.god2018.org

С 1 июля в связи со вступлением в силу поправок к закону 214-ФЗ дольщики получили возможность выбирать два механизма банковского контроля средств, внесенных в качестве оплаты строящейся жилплощади, напомнили в пресс-службе Сбербанка. Это счета эскроу и банковское сопровождение счета застройщика для контроля целевого использования средств.

В первом случае покупатели квартир в строящихся домах получают гарантию возврата средств, если дом не будет построен в срок, во втором — банк осуществляет контроль всех платежей застройщика по проекту на предмет соответствия статьям затрат и ограничениям, указанным в 214-ФЗ. 

Фото:www.tadviser.ru

«Несмотря на то, что к новым правилам все участники рынка жилой недвижимости будут переходить постепенно, как застройщики, так и банки должны заранее подготовиться к моменту полного перехода на банковское финансирование строительства жилья, — поясняет директор дивизиона «Кредитные продукты и процессы» блока «Корпоративный бизнес» Сбербанка Сергей Бессонов (на фото). — Застройщики — адаптировать свои бизнес-модели к новым условиям, банки — обеспечить необходимый сервис для застройщиков».

Сбербанк первым запустил кредитный продукт с использованием счетов эскроу для застройщиков, напомнил Сергей Бессонов. Новый продукт усовершенствован с учетом пожеланий клиентов. «Мы планируем и дальше оставаться лидером внедрения новых механизмов в данной сфере», — отметил топ-менеджер.

Продукт банка по счетам эскроу предполагает, что застройщик открывает кредитную линию (до 85% бюджета проекта) и финансирует строительство объекта, рассказала «Ведомостям» начальник отдела методологии финансирования недвижимости Сбербанка Светлана Назарова (на фото).

Фото:www.council.gov.ru   

Квартиры в этом доме продаются по ДДУ, а расчеты должны осуществляться с использованием счета эскроу. Покупатель квартиры может внести на счет сразу все деньги или в рассрочку. Банк блокирует средства до окончания строительства и перечисляет их застройщику после того как дом построен, в том числе эти деньги являются источником погашения целевого кредита, подчеркивает Светлана Назарова.

Размер процентной ставки для застройщиков не уточняется, но ставка не будет окончательной.  Она будет снижаться в зависимости от продаж квартир по договорам эскроу: чем больше поступит денег на счета эскроу, тем ниже процентная ставка.

Поскольку проекты начали реализовываться месяц назад, фактическая процентная ставка по данным кредитам существенно не снизилась, отмечает издание. Если сумма задепонированных средств дольщиков на счетах эскроу по кредитуемому банком проекту составит половину задолженности по кредиту застройщика, ставка может снизиться на 30%. А когда средства дольщиков полностью покроют кредит застройщика, процентная ставка снизится вдвое. В кредитное соглашение включается формула, по которой ставка по кредиту ежемесячно пересчитывается, уточняет Сергей Бессонов.

Если сейчас застройщики занимают у банков под 11—14% годовых, то с новой схемой эта ставка может опуститься до 4,5—5%, считают разработчики законопроекта. При этом на финансировании самого застройщик темпы продаж никак не скажутся, пишет газета.  «Это исключает ситуации, когда застройщик вынужден продавать квартиры с большой скидкой, чтобы продолжать финансировать строительство», — резюмирует Светлана Назарова.

Второй инструмент, который предлагает Сбербанк, — банковское сопровождение счета застройщика. Как рассказала изданию Светлана Назарова, банк будет контролировать целевое расходование средств с учетом ограничений по размеру авансов (не более 30% от проектной стоимости) и административных расходов (не более 10%).

Фото: www.kalugasale.ru

Другие публикации по теме:

Совет Федерации одобрил законопроект, предусматривающий ужесточение ответственности застройщика

Сбербанк: рынок жилищного строительства станет цивилизованнее, потеряв примерно 15% застройщиков

Сбербанк открыл Бруснике кредитную линию на полмиллиарда рублей

Сбербанк: для крупных застройщиков переход к проектному финансированию сложным не будет

Сбербанк: Соотношения инфляции, ключевой ставки ЦБ и средней ставки по ипотеке в пределах 4% — 5,5% — 6,5% можно ожидать не раньше 2019 года

Сбербанк готов увеличить проектное финансирование застройщиков до 370 млрд руб.

Сбербанк прогнозирует, что кредитование застройщиков будет расти

Об этом сообщил в среду заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин.

В кулуарах международной конференции по страхованию Всероссийского союза страховщиков зампред Банка России объяснил журналистам, что повышение регулятором требований по созданию адекватных резервов к страховщикам ответственности застройщиков обусловлено ростом числа банкротств девелоперских компаний.

«Круг таких страховщиков невелик и включает 14 страховых компаний плюс Общество взаимного страхования, — напомнил Владимир Чистюхин (на фото). — Если страховая компания не в состоянии исполнить требования ЦБ о дополнительном резервировании средств по тем или иным договорам страхования ответственности застройщиков перед дольщиками, к компании применяются меры надзорного характера», — подчеркнул он.

Фото: www.pic3.investfuture.ru

В настоящее время, по его оценке, «объем сформированных резервов по договорам страхования ответственности застройщиков достаточен».

Вместе с тем Владимир Чистюхин обратил внимание на то, что при наступлении страхового события дольщики не всегда готовы воспользоваться денежной компенсацией. «Они понимают, что полученных средств недостаточно для приобретения адекватного жилья, с момента их первоначального взноса на строительство жилья могло пройти несколько лет. Люди нередко рассчитывают, что при поддержке региональных властей объекты удастся достроить, и в итоге они получат свое жилье», — отметил он.

Фото: www.innoginsk.ru

В то же время, по оценке зампреда ЦБ, страхование ответственности застройщиков является уже затухающим видом бизнеса на страховом рынке. Напомним, что с осени 2017 года начал свою работу Фонд защиты прав граждан — участников долевого строительства. Застройщики обязаны перечислять в него взносы в размере 1,2% от ДДУ по всем новым объектам. Неуплата взноса является основанием для отказа в государственной регистрации договоров.

Компенсационный фонд считается временным механизмом защиты прав дольщиков в рамках переходного периода на пути к полному отказу от долевого строительства, за что выступают федеральные власти.

Другие публикации по теме:

Стали известны результаты совещания у Владимира Путина по долевому строительству

Анатолий Аксаков (Госдума РФ): Введение процедуры санации позволит предупредить банкротство страховых организаций и защитит интересы граждан

Власть объявила дольщикам ЖК «Царицино» о том, как получить страховку от СК ПРОМИНСТРАХ

Дольщики «Царицыно» получили право требовать выплаты страхового возмещения

Дольщики ЖК «АхтубаСитиПарк» против СК ПРОМИНСТРАХ: на кону многомиллионные страховые выплаты

Банк России сократил список страховщиков ответственности застройщиков

Куратор страхования ответственности застройщиков ушел из Банка России в бизнес

Деньги дольщиков будет страховать АСВ

Темпы роста количества застройщиков-банкротов замедляются

На Алтае суд обязал страховую компанию выплатить дольщикам застройщика-банкрота 130 млн руб.

Начал работу Фонд дольщиков. Регистрация первого ДДУ со страховкой теперь невозможна

Взносы застройщиков в компенсационный фонд долевого строительства с 2018 года могут заменить на страховые платежи дольщиков

Александр Ручьев: Половина застройщиков вынуждены будут уйти с рынка жилищного строительства

Стало известно, какая страховая компания должна выплатить возмещение дольщикам СУ-155

Найдутся ли среди страховщиков желающие иметь дело с компаниями-банкротами?

Банк России не знает о наступившем 31 страховом случае ответственности застройщиков

Почему нет выплат по страховым случаям в рамках долевого строительства?