Такого развития событий не исключает генеральный директор ДОМ.РФ Александр Плутник.

Фото: www.kvadmetry.ru

Система оценки рисков застройщиков, на основе которой российские финансовые учреждения принимают решения о предоставлении финансирования девелоперским компаниям, может измениться, заявил генеральный директор госкорпорации ДОМ.РФ Александр Плутник.

Выступая в пятницу на конференции РБК, руководитель единого института развития в жилищной сфере напомнил, что в настоящее время банки выдают кредиты, ориентируясь на собственные нормативы, в соответствии с которыми они обязаны сохранять определенный уровень резервирования.

Фото: www.stroyrf.com

Однако утвержденная Правительством РФ дорожная карта по финансированию жилищного строительства предполагает изменения в этой области, проинформировал Александр Плутник (на фото).

«Система оценки рисков, риск-вес, сейчас считается на основе нормативов, а будет — на основе внутренних рейтингов девелоперских проектов», — пояснил руководитель ДОМ.РФ.

По его мнению, это позволит существенно сократить уровень резервирования в банках и размер капитала на кредит. Поэтому «ДОМ.РФ» заранее призывает застройщиков уделить особое внимание качеству своих финансов и своих проектов, резюмировал Плутник.

Фото: www.vseon.com

Кроме того, в ходе своего выступления руководитель госкорпорации рассказал, что в настоящее время тестируется специальный механизм предоставления банкам гарантии в рамках их работы по проектному финансированию застройщиков.

По его словам, гарантия рассчитана не столько на удешевление кредитов банков, сколько на создания у них аппетита» к этой деятельности. «Чтобы мы все вместе научились с этими рисками работать», — заключил он.

«Мы разработали продукт с крупнейшими российскими банками, сейчас мы его тестируем, по предоставлению гарантии по тем кредитам, которые выдаются застройщикам в рамках проектного финансирования», — сообщил он. Плутник проинформировал, что уже отобрано 58 банков, которые могут выдавать проектное финансирование.

Однако из этого числа банков реально работать с застройщиками могут далеко не все финансовые учреждения, полагают в девелоперском сообществе.

Фото:www.newmsknews.ru

«В текущих экономических условиях из 58 уполномоченных банков только у 7—8 есть реальные возможности предоставлять девелоперам проектное финансирование, в том числе благодаря нормативу Н6, согласно которому общий объем кредитования одного заемщика или группы связанных сторон не может превышать 25% от собственного капитала банка», — отметил, выступая на круглом столе «Проектное финансирование: как работать в новых условиях?» в рамках конференции в РБК, генеральный директор ГК А101 Девелопмент (14-е место в Топ по РФ, 3-е место в ТОП по Москве) Сергей Качура (на фото).

Для решения имеющихся проблем топ-менеджер предложил разработать стимулирующие инструменты, которые позволят банкам увеличить объем финансирования жилищного строительства. В частности, по его мнению, нормативы создания банковских резервов могут предусматривать льготные режимы.

Кроме того, гендиректор компании считает необходимым расширить лимиты на строительную отрасль, а также оказать содействие девелоперам и банкам в создании внутри собственных структур компетенций в области проектного финансирования.
Как ранее отмечал портал ЕРЗ, при кредитовании застройщика в рамках проектного финансирования (которое становится обязательным для девелоперов с 1 июля 2019 года) банку будет необходимо оценивать финансовое состояние как самого застройщика, так и качество его проекта.

Фото: www.lenta.co 

По словам зампреда ЦБ Ольги Поляковой (на фото), источником фондирования при предоставлении кредита будут являться не только средства на счетах эскроу, но также и другие средства других вкладчиков, которые не являются в данном случае приобретателями этих квартир.

Отсюда следует, что цену кредитов для застройщиков будет определять плавающая ставка. В пределах строительного периода (он же — период кредитования) ставка в целом будет тем меньше, чем больше средств дольщиков на счетах эскроу соберет застройщик, пояснила зампред ЦБ.

Фото: www.900igr.net 

Другие публикации по теме:

37% девелоперов уже начали переговоры с банками для перехода на проектное финансирование

ЦБ изменит требования по резервированию кредитов на строительство и оценке проектного финансирования

Брусника использует счет эскроу уже во втором регионе

Сбербанк открыл для Корпорации «Баркли» кредитную линию на 2,45 млрд руб.

ПИК первым из крупных застройщиков перешел на счета эскроу

К такому выводу пришел РБК, сопоставив сумму страховых выплат и стоимость квартир на первичном рынке.

Источник изображения: Сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Авторы публикации напомнили, что размер страховки по эскроу в 10 млн руб. был установлен в 2019 году при переходе на проектное финансирование. И он до сих пор не менялся, хотя новостройки за пять лет существенно подорожали.

«Страховка нужна, если что-то случится с банком, где открыт счет эскроу, — пояснил основатель юридического агентства «Кучембаев и партнеры» Алмаз Кучембаев (на фото ниже) и уточнил: — Например, у него будет отозвана лицензия, или он обанкротится, после чего ЦБ введет мораторий на удовлетворение требований кредиторов».

Фото предоставлено пресс-службой бюро «Кучембаев и партнеры»

Сегодня средняя стоимость квартир в российских новостройках, по данным Яндекс Недвижимости, не превышает 10 млн руб. То есть полностью укладывается в лимит страховых выплат.

Но в крупных городах с активным рынком ситуация иная. Например, в Москве, Сочи и Санкт-Петербурге даже однокомнатные квартиры в строящихся домах стоят в среднем больше 10 млн руб.

В каких городах страховка не покрывает стоимость квартир в новостройках

Источники: РБК, Яндекс Недвижимость

По расчетам аналитиков платформы bnMAP.pro, в Сочи доля более дорогих лотов в предложении на начало декабря составляла 72%, в Москве — 64%.

В этих городах страховой выплаты хватит на компенсацию лишь 2/3 от стоимости однокомнатной квартиры, а треть потраченных на приобретение средств будет потеряна. В Санкт-Петербурге, где цены ниже, в среднем «не вернется» 3%.

При покупке на первичном рынке двухкомнатной квартиры к группе добавились Казань и Нижний Новгород. При наступлении страхового случая в этих городах можно потерять до 60% от стоимости «двушки».

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

В случае трехкомнатных квартир список расширился до 13 городов, в которых средние цены превышают 10 млн руб.

Несмотря на то что прецедентов по выплате страховки по эскроу пока не было, повышение стоимости жилья — серьезная причина для изменения лимита компенсаций.

В августе на совещании с членами Правительства РФ, глава регулятора Эльвира Набиуллина (на фото ниже) предложила увеличить лимит страхового возмещения втрое, до 30 млн руб.

Фото: cbr.ru

Если это произойдет, то в большинстве городов проблема исчезнет. Но не везде.

По информации bnMAP.pro, в начале декабря квартиры в новостройках дороже 30 млн руб. продавались:

• в Сочи, где их доля составляла 26,3%;

• в Москве — 19%;

• в Санкт-Петербурге — 5%;

• в Казани — 3%;

• в Нижнем Новгороде — 2,2%.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Такое жилье также есть во Владивостоке, Ростове-на-Дону, Самаре, Екатеринбурге, Новосибирске, Перми, Тюмени, Уфе, Краснодаре, Воронеже, Челябинске и Красноярске (менее 1%).

Впрочем, пока лимит страховых компенсаций остается на старом уровне в 10 млн руб., поскольку предложение ЦБ до сих пор не принято, резюмировал РБК.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Новый продукт на рынке — страхование рассрочки от застройщика: рекомендации эксперта

Эксперты: за пять лет страховка для дольщиков отстала от стоимости квартир

Эксперты о предложении ЦБ увеличить до 30 млн руб. страховое покрытие по счетам эскроу

Владимир Путин: Инструменты рынка массового строительства жилья надо применять и для ИЖС

Банк России ограничил рост ставки по уже выданному ипотечному кредиту

Перспективы ссудо-сберегательных касс: мнения экспертов

Депутаты поддержали законопроект о системе жилищных сбережений граждан

Эксперты: в декабре оформление ипотечных страховых договоров превысило среднемесячный уровень на 28,5%

Депутаты ограничили рост ставки по ипотеке при отказе заемщика от страховки

Эксперты ожидают роста мошенничества при страховании ипотечных кредитов