Специалисты Банка России в своем телеграм-канале рассказали о схемах продажи жилья, которые запрещены ипотечным стандартом с 1 января 2025 года, и дали рекомендации, как себя вести получателям жилищного займа, если они столкнулись с нарушениями.

Фото: t.me/centralbank_russia

Эксперты напомнили, что некоторые банки и застройщики для привлечения покупателей используют различные уловки, и «это несет в себе риски, которые заемщик может не осознавать при совершении сделки».

В частности, по таким схемам, как «Ипотека от застройщика» и «Кешбэк при покупке квартиры», завышается стоимость жилья, и, как следствие, сумма долга по кредиту.

Схема «Аккредитив вместо счетов эскроу». В этом случае выданные по ипотеке деньги направляются на аккредитивный счет, где они не защищены системой страхования вкладов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

«Комиссия за понижение ставки». Данный вариант невыгоден, если заемщик решит погасить кредит досрочно.

Согласно требованиям регулятора, банк обязан:

• предоставить информацию в понятной форме и ответить на все вопросы по займу и сопутствующим услугам;

• разъяснить права и обязанности клиента при получении и обслуживании ипотеки;

• провести все консультации до заключения договора.

Фото: Александр Тарасенков / Фотобанк Лори 

Если заемщик понимает, что столкнулся с недобросовестными действиями банка, эксперты ЦБ советуют:

• записать разговор с менеджером на диктофон;

• собрать все документы, которые ему дали на подпись;

• написать жалобу в интернет-приемную Банка России.

В случае, когда человек все-таки стал жертвой одной из запрещенных схем, необходимо обратиться к финансовому уполномоченному. «А если сумма ущерба превысила 500 тыс. руб., то напрямую в суд», — указали представители регулятора.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ: субсидируемой ипотеке от застройщиков осталось жить месяц

Раньше все говорили о рисках «ипотечного пузыря», а сегодня пора бояться «пузыря рассрочки»

Банки отменяют опцию снижения ставки по ипотеке за комиссию

Эксперты: банки и застройщики сохранили рискованные схемы ипотечного кредитования

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки

Эксперты: использование инструментов стимулирования спроса будет расширяться, а продажи — снижаться

Эксперты: поможет ли новый ипотечный стандарт установить баланс интересов застройщиков, банков и приобретателей недвижимости

Эльвира Набиуллина: Банк России возлагает надежды на ипотечный стандарт

ЕРЗ-тренды: ипотечный стандарт ЦБ изменит структуру продаж новостроек

С января 2025 года ипотека с кешбэком будет под запретом

Заместитель председателя Комитета Госдумы РФ по строительству и ЖКХ Александр Аксененко заявил ТАСС, что банкам, работающим с подрядчиками в сфере ИЖС, необходимо проводить их аккредитацию по общему образцу для всех организаций, что подразумевает проверку надежности компаний и качества работы.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Как сообщал ЕРЗ.РФ, от мошеннических действий компаний-подрядчиков в сфере ИЖС пострадали более 3 тыс. семей из 31 региона страны. Дома не достроены, а люди платят по кредитам, причем некоторые — астрономические суммы, до 350 тыс. руб. в месяц. Общий ущерб, по которому идут разбирательства, составляет порядка 30 млрд руб.

Александр Аксененко напомнил, что застройщики ИЖС, не выполнившие своих обязательств, были аккредитованы банками и финансовыми организациями, многие из которых с госучастием.

Депутат уверен, что необходимо обязать банки проводить аккредитацию компаний в сфере ИЖС по общему образцу для всех финансовых организаций, проверять надежность этих компаний, состоятельность и качество работ.

Фото: znso.ru

«То есть не сможет прийти человек, который никогда никакого отношения к стройке не имел», — пояснил Александр Аксененко (на фото) и добавил, что при появлении такого обязательства ответственность в случае мошенничества застройщика будет нести также и кредитовавший его банк.

Депутат подверг критике банки, которые официально на своих информационных ресурсах, в рекламных объявлениях и офертах на ипотеку публиковали данные конкретных фирм и называли их надежными и проверенными, не проводя при этом никаких проверок.

«Мы знаем конкретные примеры, когда банк отказывал в ипотеке, если человек приходил со "своим" застройщиком, но одобрял сделку с компанией, которая была "аккредитована самим банком", — рассказал зампред профильного комитета Госдумы. — В результате клиенты банков становились клиентами и непроверенных фирм».

Фото: asros.ru

В ЦБ РФ планируют до мая разработать рекомендации для банков, в которых граждане оформляли ипотеки.

Выступая в Госдуме РФ с отчетом за 2024 год, председатель Банка России Эльвира Набиуллина (на фото) заявила, что регулятор будет рекомендовать банкам реструктурировать кредиты заемщикам, пострадавшим от мошенничества при строительстве индивидуального жилья.

Депутат Аксененко также предложил Правительству РФ рассмотреть такие меры, как реструктуризация займов для пострадавших от мошенничества, запрет на увеличение процентной ставки и кредитную амнистию.

Кроме того, он убежден в необходимости создания механизма, позволяющего оперативно блокировать сайты мошеннических стройфирм. Сейчас для этого требуется решение суда. 

Фото: russiacongress.ru

На днях об этой острой проблеме говорил и замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин (на фото), выступавший на пленарном заседании Всероссийского жилищного конгресса.

Замминистра считает, что раз новый закон об эскроу для ИЖС вступил в силу, то ответственность за итоговый продукт для граждан в виде готового дома лежит на банках.

Тем не менее, полагает госчиновник, потребуется время для того, чтобы рынок стал максимально цивилизованным, прозрачным и безопасным.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Никита Стасишин: 2025 год пройдет для застройщиков «нормально», но в любом случае они нуждаются в поддержке

Эльвира Набиуллина: Чтобы жилье стало более доступным, доходы граждан должны опережать рост цен

Около 3 тыс. семей, вложившихся в приобретение загородных домов, оказались обманутыми дольщиками

С марта материнский капитал можно направлять на строительство индивидуальных домов по договорам строительного подряда

Эксперты: в 2025 году выдачи ипотеки на ИЖС могут упасть на 20% — 30%

ИЖС: новые технологии, финансирование, тренды

Эксперты: за два года уменьшился срок, необходимый россиянам для того, чтобы накопить на свой дом

Эксперт: число желающих построить частные дома в 2025 году может вырасти втрое

Эксперты: минувшей осенью в сегменте ИЖС Московского региона подали на банкротство более 100 девелоперов

Эксперты: в прошедшем году в большинстве регионов России цены на частные дома выросли

Эксперты: три четверти подрядчиков готовы использовать механизм эскроу при ИЖС после отмены НДС

Минстрой разработал форму договора подряда на строительство ИЖС с эскроу

Госдума: система строительных сберегательных касс исключает появление обманутых дольщиков