Это произойдет с 1 марта 2024 года, говорится в сообщении на официальном сайте Банка России, а причиной такого решения является необходимость ограничить закредитованность граждан.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Регулятор указывает, что на фоне быстрого роста ипотечного кредитовании наблюдается существенное ухудшение требуемых стандартов.

За два года доля ипотеки, предоставленная заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, выросла почти в два раза и составила в III квартале 2023 года 47%. Жилищные кредиты с низким (до 20%) первоначальным взносом (ПВ) достигли 50% от всего объема ипотечных выдач.

Кроме того, широкое использование льготных программ привело к значительному росту цен и дисбалансу в стоимости жилья на первичном и вторичном рынках (разница в среднем по стране достигла 42%).

Если заемщику потребуется продать заложенное жилье, отмечается в материалах регулятора, то его цена окажется существенно ниже, чем при покупке, и может не покрыть величины долга.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Пресс-служба ЦБ напомнила, что с октября текущего года макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким ПВ и высоким значением ПДН уже были существенно увеличены. Однако этой меры оказалось недостаточно, поэтому с марта они будут повышены вновь.

Принципиально важно, подчеркнул регулятор, чтобы ПВ формировался из собственных средств заемщика. Тем не менее доля ипотечных кредитов, где заемщики могли использовать необеспеченные потребительские кредиты для финансирования ПВ продолжает расти, и это создает риски чрезмерной долговой нагрузки населения и снижения качества портфеля для банков, резюмировали в ЦБ.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ РФ: темпы роста ипотеки в ноябре снизились

ЦБ: с 2020 года цены на новостройки в России выросли на 80%

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых (график)

ЦБ вновь ужесточил требования для банков по выдаче необеспеченных кредитов

ЦБ: В III квартале спрос на новостройки был весьма высоким, но он должен сократиться из-за ужесточения условий льготных программ

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

Минстрой обещает рекордный ввод многоквартирного жилья, ЦБ обеспокоен дисбалансом на рынке, застройщики – уровнем ключевой ставки

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

В январе финансовый институт развития в жилищной сфере совместно со Сбером разместил два первых в этом году выпуска ипотечных ценных бумаг (ИЦБ) на сумму 65,5 млрд руб. Один из них полностью обеспечен кредитами, выданными в рамках льготных программ. Об этом говорится в исследовании Аналитического центра госкорпорации.

Фото: дом.рф

Согласно данным, представленным в обзоре, на 31.03.2025 в обращении находилось 72 выпуска ИЦБ ДОМ.РФ на 1,7 трлн руб. (+19% за год), которые, как утверждают специалисты, формируют почти весь рынок таких бумаг в России (99,7%).

Источники: Reuters, ДОМ.РФ

К апрелю через госкорпорацию было секьюритизировано 8% всего ипотечного портфеля кредитных организаций. У отдельных банков-оригинаторов эта доля выше: у Газпромбанка — 47%, Банка ДОМ.РФ — 13%, ВТБ — 11%, Абсолют Банка — 10%.

Источники: Московская биржа, ДОМ.РФ

В первые три месяца года доходность облигаций федерального займа сократилась на фоне ожиданий участниками рынка улучшения геополитической ситуации и снижения ключевой ставки ЦБ.

В этих условиях средневзвешенная доходность ИЦБ ДОМ.РФ в марте опустилась до 18,6% (-3,7 п. п. к декабрю 2024 года).

По объему торгов значения G-и Z-спредов ипотечных ценных бумаг госкорпорации к кривой бескупонной доходности (КБД Мосбиржи) менялись разнонаправленно.

G-спред в марте увеличился до 241 б. п. (+81 б. п. к декабрю 2024 года). Z-спред снизился до 253 б. п. (-14 б. п.).

Источники: НРД, ДОМ.РФ

Доля ИЦБ ДОМ.РФ на балансах банков, включая оригинаторов, на 31.03.2025 выросла до 95% (с 91% на 31.12.2024). Объем их вложений достиг 1,7 трлн руб. (+4% за квартал).

Источник: ДОМ.РФ

В январе — марте темп досрочного погашения закладных (CPR) ИЦБ госкорпорации продолжил снижаться (-2,1 п. п. к IV кварталу 2024 года), обновив исторический минимум.

В условиях высоких рыночных ставок (около 28%) рефинансирование жилищных кредитов оставалось невыгодным для заемщиков.

CPR по льготным займам в обеспечении ипотечных ценных бумаг ДОМ.РФ оставался почти вдвое ниже, чем в среднем по всем закладным. Темп общей амортизации с учетом плановых погашений в I квартале достиг минимальных значений.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ: по итогам прошлого года объем сделок РЕПО с ипотечными ценными бумагами превысил 17,5 трлн руб. 

ДОМ.РФ и Сбер разместили первый в 2024 году выпуск ипотечных облигаций

Объем выпусков ипотечных облигаций ДОМ.РФ с ВТБ превысил триллион рублей

ДОМ.РФ и Сбер разместили крупнейший в России выпуск ипотечных облигаций объемом 220,3 млрд руб.

В 2022 году ДОМ.РФ разместил рекордные 15 выпусков ипотечных облигаций на 400 млрд руб.

Состоялся первый выпуск ипотечных облигаций ДОМ.РФ, обеспеченных кредитами на приобретение «зеленого» жилья 

Общий объем размещенных ипотечных облигаций ДОМ.РФ превысил 1,5 трлн руб.

Новый закон повышает кредитное качество ипотечных облигаций

Сбер и ДОМ.РФ успешно завершили размещение рекордного седьмого выпуска ипотечных облигаций

ДОМ.РФ и Сбер выпустят ипотечные облигации на триллион рублей