Решение, вынуждающее банки ужесточить условия выдачи ипотеки, принято на последнем заседании Совета директоров Банка России. Оно продиктовано высокими темпами роста задолженности по ипотечному кредитному портфелю и увеличению доли кредитов с низким первоначальным взносом (15%—20%), сообщили в пресс-службе регулятора.

Фото: www.utmagazine.ru

Новые значения надбавок к банковским коэффициентам риска составят от 50 до 100 процентных пунктов (п.п.), в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика, и будут применяться к кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года, уточняется в сообщении.

Иными словами, чем выше будет долговая нагрузка заемщика, получающего кредит с низким первоначальным взносом, тем большими будут отчисления в резервы и нагрузка на капитал банков.

Фото: www.ipotekaved.ru

Например, по кредитам с низким первоначальным взносом, которые станут выдаваться заемщикам с высоким ПДН (показателем долговой нагрузки — отношению ежемесячных платежей по кредитам к доходам заемщика выше 80%), с 1 августа указанные надбавки повысятся с 80% до 100%.

В целом рост надбавок к коэффициентам банковских рисков по ипотеке составит от 10 до 30 п.п. в зависимости от качества заемщика. Это заставит банки менее охотно выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом, а также позволит «обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям», считают в ЦБ.

Фото: www.about-realty.ru

Свое решение по ужесточению ипотечной политики регулятор объясняет тем, что на фоне «роста цен на жилую недвижимость, который существенно опережал увеличение доходов населения»:

• банки в РФ постепенно увеличивают долю ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%) — доля кредитов с первоначальным взносом менее 20% в общем объеме предоставленных на рынке новостроек кредитов выросла с 24% в II квартале 2020 года до 45% в I квартале 2021 года;

• годовые темпы роста задолженности по ипотечному кредитному портфелю в рублях остаются устойчиво высокими (23% по состоянию на 1 апреля 2021 года), в этих условиях происходит быстрое накопление банками кредитов с низким первоначальным взносом, что повышает их уязвимость к возможным шокам;

Фото: www.sakhalife.ru

• в I квартале 2021 года на кредиты заемщикам с высоким уровнем ПДН пришлось 24% объема предоставленных ипотечных кредитов в РФ.

В случае дальнейшего повышения долговой нагрузки по ипотеке и сохранения ускоренного роста цен на недвижимость ЦБ оставляет за собой право во второй половине этого года рассмотреть вопрос «об установлении надбавок к коэффициентам риска также для кредитов с первоначальным взносом более 20% и высоким значением показателя долговой нагрузки заемщика».

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

Банк России планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

Соответствующее соглашение о стратегическом сотрудничестве с целью развития сферы жилищного строительства в РФ подписано между указанными организациями и АФК «Система», владеющий 25% пакетом акций Группы Эталон.

Фото: www.crazy.casa

Как информирует пресс-служба Банка ДОМ.РФ, соглашение предусматривает совместную реализацию проектов жилищного строительства и комплексного развития территорий (КРТ), а также развитие фонда арендного жилья на базе проектов по строительству многоквартирных домов.

Фото: avangardnews.ru

В частности, речь идет о том, что ДОМ.РФ и Банк ДОМ.РФ участвуют в таких мероприятиях, как: 

• финансирование инвестиционных проектов Группы Эталон (13-е место в ТОП застройщиков РФ), включая открытие целевых кредитных линий;

• реализация программ ипотечного кредитования на объектах застройщика на льготных условиях;

• финансирование проектов Группы с помощью инфраструктурных облигаций.

Фото: www.rosbalt.ru

«Соглашение станет основой долгосрочного сотрудничества наших компаний, позволит делиться накопленным опытом и компетенциями», — так охарактеризовал документ генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко (на фото).

Он обратил внимание на то, что в лице госкорпорации Группа Эталон получит в партнеры одну из лучших на рынке команд.

«Наши специалисты смогут оказывать всестороннюю поддержку на всех этапах реализации проектов с использованием полного набора ипотечных программ», — подчеркнул Мутко.

Фото: Петр Ковалев / ТАСС

Председатель правления Банка ДОМ.РФ Артём Федорко (на фото) напомнил, что Группа Эталон уже строит на средства банка один жилой комплекс, а в ближайшее время рассчитывает увеличить совместный портфель проектов.

«Мы открываем кредитные линии как для реализации небольших проектов, так и для строительства крупных жилых комплексов», — уточнил Федорко.

Фото: www.tv.ru

Председатель Совета директоров АФК «Система» Владимир Евтушенков (на фото) с удовлетворением отметил, что партнерство с такими мощными финансовыми институтами, как ДОМ.РФ и Банк ДОМ.РФ, усилит позиции Группы Эталон на рынке девелопмента и «будет способствовать повышению доступности жилья для граждан России».

Фото: www.rg.ru

Президент Группы Геннадий Щербина (на фото) заверил, что руководство девелоперской организации приложит максимум усилий, чтобы как можно больше семей «смогли переехать в современные и удобные новые квартиры на максимально привлекательных условиях и точно в срок».

Другие публикации по теме:

За год объем продаж Группы Эталон вырос до рекордных 80 млрд руб.

Группа Эталон: За год весомая потеря в доходах и незначительное уменьшение затрат

Системообразующий девелопер ГК «Эталон» за год увеличил выручку на 17% — до 84, 33 млрд руб.

Мощь ГК «Эталон» прирастает фондовым рынком, Сибирью и деревянным домостроением

Новая стратегия Группы «Эталон»: цифровизация производственных процессов и продолжение географической экспансии

ГК «Эталон» оформила первые сделки со счетами эскроу в Москве и Петербурге

ГК «Эталон» увеличила продажи более чем на четверть, а ввод жилья — почти в 6 раз

ГК «Эталон»: рекордный рост показателей и новый председатель совета директоров

АФК «Система» вместе с 25% акций выкупила у Etalon Group огромный девелоперский актив