Банк России опубликовал аналитический материал о развитии банковского сектора РФ в июне 2023 года.

Фото: www.sakhalife.ru

Одним из ключевых показателей прошедшего месяца, по информации регулятора, стал рост кредитного портфеля до 15,7 трлн руб.

Выдача ипотеки ускорилась до 2,5% с майских 2,2%. Как видно из диаграмм ниже, это максимальное значение с декабря прошлого года.

Основным драйвером стала рыночная ипотека. Выдачи выросли на 11%: с 277 млрд руб. в мае — до 307 млрд руб. в июне.

Источники: ДОМ.РФ, Банк России

Объем ипотеки с господдержкой за счет как «Семейной», так и «Льготной» увеличился на умеренные 6%: с 307 млрд руб. — до 321 млрд руб.

Спрос, отмечают специалисты банка, сместился в пользу вторичного рынка. Это, по их мнению, связано с опережающим ростом цен на первичном и возможностью купить квартиру с готовым ремонтом и мебелью.

И, безусловно, с ужесточением с 1 июня макропруденциального регулирования, в частности с требованием, чтобы первоначальный взнос составлял не менее 20%.

Источник: Банк России

ЦБ привел также майские показатели «кредитного качества».

По данным регулятора, доли проблемных кредитов и просроченной задолженности несколько снизились, а объем реструктуризаций в мае по сравнению с апрелем сократился почти в два раза.

При этом существенная часть реструктуризаций пришлась на крупных застройщиков жилья, в основном из-за повышения класса строительных объектов.

Фото: www.raiffeisen-media.ru

Если говорить о проектном финансировании строительства жилья, то в июне специалисты ЦБ зафиксировали в его рамках рост кредитного портфеля на 120 млрд руб. Это ниже, чем в мае, когда было 150 млрд руб.

Несколько замедлился и приток средств на счета эскроу. Поступило 99 млрд руб. (+2,3%, в мае было +3,8%).

В ЦБ это объяснили ростом объема раскрытых счетов (предварительно до 254 млрд руб. в июне — после 173 млрд руб. в мае), а также сезонным увеличением ввода объектов строительства в эксплуатацию.

Другие публикации по теме

Число сделок по льготной ипотеке в Сбербанке за полгода выросло на 37%

Эксперты: утверждение ЦБ о 40—60-процентном ценовом разрыве между «первичкой» и «вторичкой» не соответствует действительности

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в мае составил 4,84 млн руб. (график) 

590 млрд руб. — новый рекорд по выдаче ипотеки в России установлен в мае

Застройщики: новые требования ЦБ негативно отразятся на рынке недвижимости

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в апреле вырос в 2,2 раза по отношению к прошлому году (графики)

С начала года Банк ДОМ.РФ выдал 11 тыс. ипотечных кредитов на 45 млрд руб.

ЦБ: выдача рыночной ипотеки продолжает расти, льготной — сокращается

Власти задумались о дополнительных мерах поддержки ипотеки

Эксперты: в 2023 году рост ипотечного портфеля банков составит 15%—16%

Что ждет рынок недвижимости и какие инструменты могут стать его новыми драйверами, рассказал РБК директор по развитию Est-a-Tet Роман Родионцев.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Эксперт отметил, что после завершения действия льготной ипотечной программы «Господдержка-2020» и пересмотра условий кредитования по «Семейной» и IT-ипотеке рынок входит в очередную фазу развития. И как это всегда бывает, для выработки новых стратегий потребуется определенный период.

Роман Родионцев (на фото ниже) не ожидает серьезного снижения цен. После внедрения проектного финансирования, девелоперы больше не могут серьезно демпинговать: им необходимо обслуживать кредит и придерживаться той финансовой модели, по которой он был выдан.

Свою роль играет и фактор себестоимости строительства, напрямую влияющий на конечную стоимость квартир.

Фото предоставлено пресс-службой компании Est-a-Tet

Что необходимо учитывать при поиске новых инструментов:

• основной объем сделок совершается с помощью ипотечных продуктов, при этом большую зависимость показывают проекты стандарт- и комфорт-классов;

• при текущей ключевой ставке ЦБ ипотека теряет свою доступность, ее привлекательность сохраняется только в адресных льготных программах;

• если раньше все стремились попасть на московский рынок, то сегодня крупные застройщики активно двигаются в регионы.

Исходя из этого, Роман Родионцев предположил, что в ближайшие пять лет рынок недвижимости нестоличных территорий ждет качественный скачок.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Москва, по его мнению, также продолжит развиваться, но в направлении недвижимости классов «бизнес» и «премиум», где зависимость от ипотечных продуктов невысока.

Динамичный рост арендного рынка может стимулировать внедрение таких инструментов, как доходные дома и лизинг недвижимости. Для девелоперов и банков это может стать отдельным направлением бизнеса.

«На этом фоне ожидать, что жилье начнет дешеветь, бессмысленно», — убежден эксперт.

Он подчеркнул, что все перечисленные факторы (включая проектное финансирование) приведут к развитию жилищного рынка и городской инфраструктуры в целом по стране, и, как следствие, к росту средней стоимости 1 кв. м.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: в Москве растет интерес к премиальным и элитным новостройкам

Эксперты: вместо ипотеки люди выбирают депозиты и аренду жилья

Эксперты назвали районы Москвы с заметно подорожавшими новостройками

Эксперты: стоит ли ожидать снижения цен на новостройки

Эксперты: в августе московские новостройки продолжили дорожать

Эксперты: в августе рост предложения новостроек не вызвал снижения цен

Эксперты: в августе в элитных новостройках столицы средняя цена 1 кв. м выросла сразу на 15%

Эксперты отметили рост цен на новостройки в крупнейших российских городах

ДОМ.РФ: в регионах запущено строительство более 2,4 млн кв. м жилья

Эксперты составили «тепловую карту» для выхода девелоперов в новые регионы