С 1 июля банки обязаны соблюдать новые макропруденциальные лимиты (МПЛ) при выдаче жилищных кредитов — соответствующее решение регулятор принял в апреле.
Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори
Лимиты устанавливаются отдельно по займам на готовое и на строящееся жилье. Эксперты подчеркивают, что триггерными значениями являются сумма первоначального взноса (ПВ) и показатель долговой нагрузки клиента (ПДН).
Так, для банков с универсальной лицензией, если ПДН заемщика превышает 50%, а ПВ менее 20%, такие кредиты не должны превышать 2% от общего объема выданной ипотеки.
Если ПДН менее 50%, но при этом ПВ менее 20%, либо ПДН выше 80%, но и взнос выше 20%, то в этом случае регулятором установлен лимит в 5%.
Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори
На ипотеку при покупке готового жилья для заемщиков с ПДН выше 50% и высоким показателем LTV (долг больше 80% стоимости жилья) — лимит составляет 10%.
Благодаря введению новых лимитов ЦБ с 1 июля также снижает надбавки по коэффициентам риска для банков, что в перспективе может улучшить условия выдачи ипотеки для добросовестных заемщиков.
Однако, по мнению экспертов, те из них, кто оформлял кредит при высоких ставках, рассчитывая на возможность рефинансирования в будущем, могут оказаться в трудной ситуации.
Фото: banki.ru
«Если их долговая нагрузка высокая, а доходы нестабильны, то получить одобрение на рефинансирование после 1 июля 2025 года будет крайне сложно», — предупредил аналитик Банки.ру Артур Хачатрян (на фото).
Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.
Присоединяйтесь к нам!
Другие публикации по теме:
Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов
Депутаты поддержали законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки
Эксперты: макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности
Макронадбавки по ипотеке в рамках ДДУ: позиции Минфина и ЦБ разошлись
Помогут ли надбавки ЦБ к коэффициентам риска по ипотеке не допустить массовых дефолтов по кредитам: мнение экспертов
ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам
ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам
Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек
С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом
ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам
