Количество выданных ипотечных кредитов по итогам года может опуститься на уровень восьмилетней давности до 0,8 млн — 1 млн ссуд, что на 30% — 40% ниже значения 2024-го. Такой прогноз рейтингового агентства НКР опубликовал РБК.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

В денежном выражении, по оценке аналитиков, объемы снизятся менее существенно: на 25% — 30%, до 3,3 трлн руб. — 3,7 трлн руб. При этом более 80% предоставленных жилищных займов будет приходиться на льготные программы, прежде всего на «Семейную ипотеку».

Более сильное падение сдержит рост среднего чека до 4,0 млн руб. — 4,2 млн руб. против 3,7 млн руб. в 2024 году, а ежемесячный платеж может впервые пересечь отметку в 35 тыс. руб., увеличившись за год на 13%.

Прогноз НКР предполагает отсутствие новых макрошоков и сохранение жестких денежно-кредитных условий в течение всего 2025 года.

Фото: raexpert.ru

Ведущий аналитик по банковским рейтингам Эксперт РА Алексей Кирюхин (на фото) назвал две основные причины сжатия ипотечного рынка: высокие ставки и ограничение государственной поддержки.

При этом сокращение объема досрочных погашений на фоне высоких ставок по депозитам окажет, по его мнению, поддержку динамике ипотечного портфеля, который по итогам года увеличится на 5%, до 21,1 трлн руб.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Кроме того, снижение выдач произошло после ужесточения регулирования рынка. В 2023—2024 годах ЦБ с помощью макропруденциальных надбавок по наиболее рискованным кредитам усиливал давление на капитал банков.

Следующий фактор — рассрочка от застройщиков. Этот инструмент уже стал весьма популярным, и если не будет законодательных ограничений, то значительная часть покупателей продолжит выбирать именно его, а не рыночную ипотеку.

Фото: t.me/acraratingagency

Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото) отметила еще такой момент, как снижение ценовой доступности жилья и, соответственно, спроса на банковские кредиты.

Из аналитической записки специалистов НКР следует, что выдачи ипотеки должны начать восстанавливаться, если во второй половине года ключевая ставка ЦБ опустится до 15% — 16%, а рыночные — ниже 20%.

С этим согласны и Алексей Кирюхин, и Ирина Носова.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Ипотека сильно отстает от прошлогодних показателей

Сергей Гаврилов (Госдума): Спрос зависит от платежеспособности населения, а не от объемов строящегося жилья

Доля льготной ипотеки в марте достигла почти 90%

Эльвира Набиуллина: Чтобы жилье стало более доступным, доходы граждан должны опережать рост цен

Когда ставки по ипотеке запредельно высокие, покупатели выбирают рассрочку от застройщика

Российским банкам, нарушающим ипотечный стандарт, грозят санкции

Банки все чаще стали отказывать клиентам в выдаче ипотеки

Эксперты: ставки по ипотеке снизятся до 15% не раньше 2026 года

Эксперты: девелоперы перестроились с массовой льготной ипотеки на рассрочки и продолжают зарабатывать

Эльвира Набиуллина: Мы против того, чтобы поддерживать ипотечный спрос за счет ущемления интересов заемщика

Независимый аналитик, помощник президента НОПРИЗ Михаил Куликов изучил итоги жилищного кредитования за январь — май и своими выводами любезно поделился с ЕРЗ.РФ.

Количество ипотечных жилищных кредитов в 2024 и 2025 годах, тыс. шт. (нарастающим итогом)

Источник: ДОМ.РФ

По предварительным данным ДОМ.РФ, за первые пять месяцев текущего года банки предоставили 278 тыс. займов на сумму 1 190 млрд руб., что соответственно на 50% и 58% меньше, чем за тот же период 2024-го.

Объем ипотечного жилищного кредитования в 2024 и 2025 годах, млрд руб. (нарастающим итогом)

Источник: ДОМ.РФ

На первичном рынке граждане РФ получили 131 тыс. кредитов (-33%) на общую сумму 726 млрд руб. (-28%), на вторичном — 147 тыс. (-59%) на 464 млрд руб. (-56%).

Фото из архива М. Куликова

Михаил Куликов (на фото) вновь подчеркнул существенное отставание показателей ИЖК от прошлогодних. При этом по-прежнему особенно «проседает» вторичный рынок.

Количество ипотечных жилищных кредитов в 2025 году в % к 2024 году (нарастающим итогом)

Источник: ДОМ.РФ

Однако если смотреть по двум последним графикам, можно заметить, что в феврале — мае суммарные показатели ИЖК держатся на одном и том же уровне (49% — 50% по количеству и 58% — 59% по объему).

Объем ипотечного жилищного кредитования в 2025 году в % к 2024 году (нарастающим итогом)

Источник: ДОМ.РФ

При этом изменения по секторам рынка разные: на первичном зафиксировано заметное падение, на вторичном — небольшой рост.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Динамика рынка готового жилья говорит о его стагнации

Покупатели жилья предпочитают готовые квартиры

Новый тренд на рынке ипотечного кредитования

Продажи падают, но, по мнению экспертов, рынок жилья просто возвращается к более реалистичному спросу

ЦБ: в апреле ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 31,2% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в апреле уменьшился на 25,4% по отношению к прошлому году (графики)

В апреле выдача ипотечных кредитов упала в 1,7 раза

Спрос на новостройки и ипотеку продолжает снижаться, рынок сбережений растет

В январе — апреле выдача ипотеки в России сократилась на 45%

Новостройки остаются самым востребованным сегментом жилья в структуре ипотечных займов