В прошедшем месяце по всем действующим льготным программам банки предоставили 31 тыс. жилищных кредитов на 172 млрд руб., что соответственно на 36% и на 35% больше, чем год назад. Об этом говорится в новом еженедельном аналитическом отчете ДОМ.РФ.

Фото: дом.рф

Рост показателей, пояснили специалисты, является следствием отмены Минфином лимитов по госпрограммам, и повышения уровня возмещения по ним.

Наиболее существенно прибавили выдачи по «Семейной ипотеке» — до 27,2 тыс. займов (+52%) и 153,8 млрд руб. (+61%).

При этом кредитование на рыночных условиях при текущих высоких ставках продолжает отставать от результатов 2024-го. За первые три недели февраля (данных за полный месяц еще нет) граждане РФ получили 32 тыс. таких ипотек (-47% за год) на общую сумму 156,8 млрд руб. (-31%).

Руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото ниже) в комментарии для РБК напомнил, что в конце 2023-го интерес банков к льготным программам заметно упал. Выросла стоимость фондирования и процесс предоставления кредитов стал убыточным.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

С 1 марта ЦБ снизил макропруденциальные надбавки для ипотеки на новостройки с первоначальным взносом от 20% до 30% и показателем долговой нагрузки заемщиков менее 70%. В основном такие кредиты выдаются в сегменте льготных программ.

Новые меры уменьшат нагрузку на капитал банков и будут способствовать возвращению их интереса к продукту, что в конечном итоге должно повлиять на дальнейшую динамику выдач, резюмировал Михаил Гольдберг.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ: в январе ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 38,2% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в январе уменьшился на 32,7% по отношению к прошлому году (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме ипотечных кредитов выросла с 47% до 68% (графики)

ЦБ: субсидируемой ипотеке от застройщиков осталось жить месяц

Эксперты: в январе выдачи ипотеки упали вдвое, и причина не только в сезонном факторе

Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме выдач Сбера находится на рекордном уровне — 65%

Доля новостроек в объеме выданной ипотеки находится на рекордно высоком уровне — 70%

С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

Эксперты: в феврале «ипотечная зима» не закончится, а продлится весь 2025 год

Таким мнением поделился с изданием «Прайм» экономист, топ-менеджер в области коммуникаций Андрей Лобода.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Эксперт считает, что инициативу по отмене комиссий для застройщиков по программам льготной ипотеки можно только приветствовать. Напомним, что Президент России Владимир Путин еще в середине апреля, выступая на заседании президиума Госсовета, назвал такие комиссии банков при выдаче льготных ипотечных кредитов недопустимым явлением.

Механизм прост: банки пытались получить дополнительную прибыль от комиссий с застройщиков за то, что те привлекали дополнительных клиентов по «Семейной ипотеке» и другим льготным программам. Застройщики же для покрытия затрат на комиссию включали ее в цены квартир. В итоге все ложилось на плечи покупателей жилья.

Андрей Лобода (на фото ниже) отметил, что отмена рядом банков комиссий после вмешательства Президента России связана с опасением, что «запрет на дополнительные комиссии при льготной ипотеке может получить силу закона, причем достаточно недружелюбного к банковскому сектору».

Фото из архива А. Лободы

«Отмена комиссии может привести к снижению цен на некоторые квартиры от 4% до 19% (то есть на размер комиссии банков для застройщиков), — полагает экономист, — но снижение цен затронет не всех покупателей жилья, а только тех, кто покупал жилье на ипотечные средства и, соответственно, фактически нес на себе бремя завышенной стоимости жилья вместе с необходимостью обслуживать ипотечный кредит».

Андрей Лобода надеется, что другие банки, как минимум входящие в ТОП-20, последуют примеру лидеров рынка и отменят свои комиссии для застройщиков в ближайшие несколько месяцев, чтобы не терять клиентскую базу и привлекать дополнительных клиентов.

Он прогнозирует снижение спроса на ипотеку при попытке банков скорректировать условия для льготников, навязывая им новые комиссии или повышение первоначальных взносов. Уже по результатам I квартала Бюро кредитных историй (НБКИ) оценивает падение выдачи ипотечных кредитов до 44% по сравнению с прошлым годом.

А вот дальнейшее ужесточение требований к заемщикам, по мнению эксперта, вполне возможно. Он полагает, что процент одобрения заявок на кредиты может упасть с нынешних 20% до 15%.

Фото: пресс-служба Банка России

Напомним, что вслед за Президентом России заявление о требовании отмены банковских комиссий при выдаче льготной ипотеки прозвучало 25 апреля из уст руководителя ЦБ Эльвиры Набиуллиной (на фото) во время ее выступления на пресс-конференции по итогам заседания Совета директоров Банка России.

Она подчеркнула, что комиссии «ведут к удорожанию жилья, что противоречит самой логике льготной ипотеки, призванной повысить его доступность». Глава регулятора убеждена, что их отмена не приведет к системному снижению выдачи субсидируемых кредитов, чего опасаются некоторые банки. Увеличение компенсаций до 24% — 24,5% и снижение ставок по депозитам до 20% (на тот момент) позволят банкам заработать.

12 и 13 мая два крупнейших банка страны, Сбер и ВТБ, сообщили об отмене комиссии для застройщиков по программам льготного ипотечного кредитования. Реакция девелоперов на эти решения неоднозначная.

Часть из них полагают, что это приведет к падению объемов выдачи ипотеки. Особенно застройщиков тревожит то, что изменения происходят накануне летнего сезона, который традиционно считается периодом затишья на рынке недвижимости.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

К чему приведет отмена банковской комиссии по льготной ипотеке

ВТБ и Сбер отменили комиссии по программам льготной ипотеки

Плюсы и минусы отмены банковских комиссий при выдаче льготной ипотеки: мнения экспертов

Сбер отменяет комиссию для застройщиков по программам льготного ипотечного кредитования на Домклик

В марте банки снизили комиссии по льготным программам, что и поддержало рынок ипотеки

Эксперты: застройщики смогут компенсировать потерю комиссионных, подняв цену 1 кв. м, а банки — увеличив стоимость сопутствующих услуг

Эльвира Набиуллина: Мы настаиваем на отмене банковских комиссий при выдаче льготной ипотеки

Банки отменяют опцию снижения ставки по ипотеке за комиссию

Ведущие банки начали отменять комиссию для застройщиков при выдаче рыночной ипотеки

ЦБ почти на полгода отменил ограничение полной стоимости кредитов по ипотеке

Эксперты: банки вновь вводят комиссии для застройщиков, как долго они продержатся на этот раз

Герман Греф: комиссии для застройщиков — это временная мера