В преддверии Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ), который начал свою работу в Санкт-Петербурге, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков в интервью ТАСС рассказал о ситуации в области ипотечного кредитования.
Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори
Специалист отметил, что после падения выдачи ипотечных кредитов в результате завершения массовых программ льготной ипотеки в середине 2024 года сейчас зафиксирован небольшой рост. Это свидетельствует о стабилизации процесса.
«Ряд льготных программ по-прежнему функционируют, что позволяет поддерживать выдачу ипотеки на определенном уровне, — заявил Алексей Волков и добавил: — Однако все равно это значительно меньше, чем было выдано в первой половине прошлого года».
При этом доля просроченных займов на покупку жилья, по данным НБКИ, в апреле 2025 года увеличилась на 0,3 п. п. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — до 0,6% от общего объема портфеля (год назад было 0,3%).
Фото из архива А. Волкова
«Дело в том, что за последний год из-за прекращения или ограничения ряда льготных программ скорость роста ипотечного портфеля серьезно замедлилась: в первом полугодии 2024 года он рос в среднем на 1,4% в месяц, в то время как во втором — на 0,3%», — привел Алексей Волков (на фото) данные статистики.
Он подчеркнул, что динамика просрочки, соответствующая прежним высоким темпам роста ипотечного сегмента, начала чисто технически опережать текущую низкую динамику портфеля, из-за чего и произошел математический рост доли плохих кредитов.
По словам эксперта, доля просрочки в сегменте ипотеки по-прежнему мала и не оказывает существенного влияния на рынок.
Фото: © Игорь Низов / Фотобанк Лори
Основным фактором, влияющим на ситуацию на рынке ипотеки, эксперт назвал жесткую денежно-кредитную политику Банка России, имея в виду прежде всего высокую ключевую ставку, а также ужесточение макропруденциальных лимитов в отношении показателя долговой нагрузки (ПДН).
Получение кредитов гражданами с высоким ПДН (более 50%) стало практически невозможным. Такие заемщики, по сути, вымываются из кредитного процесса.
«Таким образом, в настоящее время при выдаче ипотеки банки ориентируются на достаточно "дефицитных" заемщиков с высокой кредитоспособностью», — сказал он.
Фото: © Elnur / Фотобанк Лори
Что касается опасений перегрева на ипотечном рынке, то, по словам топ-менеджера НБКИ, они напрасны — об этом речь не идет.
«В сложившейся ситуации можно говорить о формировании отложенного спроса на приобретение недвижимости в кредит в ожидании снижения ставок, — прогнозирует специалист, уточняя: — Эти граждане действительно рано или поздно вернутся к сделкам».
Тем не менее в этом году существенного снижения ипотечных ставок и, соответственно, заметного роста выдачи рыночной ипотеки не ожидается.
Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.
Присоединяйтесь к нам!
Другие публикации по теме:
Сбер снизил минимальную сумму ипотеки при совмещении льготных и рыночных условий
Застройщики начали массово отказывать покупателям жилья в рассрочке
Весной рынок поддержали «вторичка» и ИЖС, летом эксперты надеются на расширение «Семейной ипотеки
Количество ДДУ на рынке столичных новостроек за год снизилось более чем на треть
Выдача льготной ипотеки в России за четыре месяца упала на 33% — до 722,5 млрд руб.
В апреле выдачи льготной ипотеки в России выросли на 15% по количеству и на 10% по объему
Арифметика льготной ипотеки: либо госсубсидии, либо банковские комиссии
Эксперт: отмена комиссии для застройщиков может привести к снижению цен на квартиры от 4% до 19%
Доля отказов банков в ипотеке снизилась: причины и прогнозы на будущее
К чему приведет отмена банковской комиссии по льготной ипотеке
