Департамент банковского регулирования и аналитики Банка России подготовил аналитический обзор «Банковский сектор. III квартал 2025 года». Один из его разделов посвящен розничным кредитам, в том числе ипотеке.

Фото: cbr.ru

В исследовании отмечается, что в июле — сентябре выдачи жилищных кредитов увеличились с 0,9 трлн руб. до 1,2 трлн руб., что соответствует уровню того же периода 2024 года, когда массовая льготная ипотека уже была завершена.

На госпрограммы в III квартале пришелся 81% от всего объема займов. Банки предоставили 930 млрд руб. (+23% за три месяца), и на первом месте здесь «Семейная ипотека» — 805 млрд руб. (+25%).

Выдачи рыночных кредитов выросли в 1,7 раза, до 222 млрд руб., но все еще остаются низкими из-за высоких ставок.

Источник: Банк России

Темпы роста задолженности населения по сравнению с II кварталом ускорились c 1,4% до 2,4%.

За девять месяцев ипотечный портфель на балансах банков прибавил 5,2%.

Эксперты ЦБ сохранили свой прогноз на 2025 год и ожидают роста выдач на 5% — 8% без учета эффекта от сделок секьюритизации.

Доля проблемных кредитов в III квартале увеличилась на умеренные 0,3 п. п. — до 1,7%. Специалисты подчеркнули, что такие кредиты в достаточной степени покрыты индивидуальными резервами (на 71% залогами).

Источник: Банк России

Тем не менее с начала года их доля прибавила 0,7 п. п. (примерно 150 млрд руб.). Особенно существенно ухудшилось качество ипотеки в сегменте ИЖС, который характеризуется более высоким уровнем риска.

Около 40% прироста корпоративных кредитов в июле — сентябре обеспечили компании из сферы недвижимости (+1,3 трлн руб.), при этом главным драйвером оставалось строительство жилья (+0,9 трлн руб.).

Ставки по кредитам застройщикам оказались ниже средних по рублевому корпоративному портфелю (10,2% против 16,8%), а их покрытие средствами на счетах эскроу на 01.10.25 составило порядка 70%.

Источник: Банк России

Портфель ипотечных облигаций в III квартале вырос на 0,2 трлн руб. Банки-оригинаторы выкупили свои выпуски ИЦБ с поручительством ДОМ.РФ, что позволяет им привлекать ликвидность, в том числе у регулятора.