Такой прогноз содержится в последнем исследовании Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), посвященного состоянию рынка ИЖК в России.

Фото: www.finansi.su

Авторы исследования отмечают, что ипотека в РФ последние годы является одним из наиболее динамично развивающихся направлений розничного кредитования в России.

В значительной мере это произошло благодаря госпрограмме субсидирования ставок ИЖК до 6,5% годовых для новостроек, запущенной властями в апреле 2020 года в качестве меры господдержки отрасли в период коронакризиса, признают эксперты.

Фото: www.in-news.ru

Напомним, что руководство ЦБ сегодня выступает против продления госпрограммы льготной ипотеки после ее планового окончания, которое наступит 1 июля текущего года.

Свою позицию регулятор обосновывает тем, что льготная ипотека сильно подстегнула спрос на рынке жилья, а вместе с ним и цены (+17,6% на рынке новостроек, +13,6% на вторичном рынке относительно I квартала 2020 года), что грозит образованием «пузыря» (критического уровня просроченной задолженности) на рынке ИЖК.

Подробно изучив ситуацию на нем, аналитики АКРА cформулировали ряд основных тезисов:

Фото: www.сз-саратов.рф

• • выгода для населения от льготной ипотеки на новостройки наблюдалась только в первые полгода с начала действия программы, а затем эта мера господдержки обернулась повышением долговой нагрузки населения ввиду увеличения среднего размера ипотечного кредита на 14% (по ДДУ — на 21%) из-за роста стоимости жилья;
• • низкая процентная ставка ИЖК (следствие действия госпрограммы и других факторов) была нивелирована возросшей стоимостью жилья уже к концу 2020 года;
• • для получения комфортного графика исполнения платежей заемщики были вынуждены в период с июля 2020 года по апрель 2021-го увеличивать средний срок кредита (по ДДУ — на 2,2 года, до более 20 лет);

Фото: www.archisfera.ru

• • согласно результатам опроса АКРА, в котором участвовали 23 банка (в целом это 27% ипотечного портфеля РФ), активный рост ипотечных выдач пока не привел к образованию «пузыря» на рынке, и значительная часть банков все еще заинтересована в повышении рентабельности бизнеса за счет генерации прибыли по ипотеке (средние ожидания по росту ипотечных выдач в 2021 году составляют 10—15%);
• • наибольшую опасность для банков представляют собой ипотечные ссуды (7% всего объема ИЖК) с первоначальным взносом, оплаченным с помощью потребительского кредитования.

Фото: www.voms.ru

Прогнозная часть профильного исследования АКРА включает следующие положения:

1) рост проблемных ипотечных кредитов (с просроченной задолженностью свыше 90 дней) неизбежен — в течение ближайших 12 месяцев до уровня 2,5% (сегодня — 0,7% или 69,7 млрд руб.) от всего объема ИЖК;

2) имеющийся буфер капитала и генерируемая прибыль позволят банкам выдержать возможные потери по потенциально проблемным ипотечным кредитам;

3) возможное ограничение срока ипотечного кредита двадцатью годами на фоне внедрения плавающих ставок может еще больше подстегнуть спрос на потребительские кредиты для оплаты первоначального взноса по ипотеке;

Фото: www.sakhalife.ru

4) ввиду ожидаемого дальнейшего повышения ключевой ставки ЦБ и окончания срока действия льготной ипотеки в регионах с наиболее емким рынком жилого строительства средняя ставка ИЖК может достичь 9—9,5% к концу текущего года (сегодня — 7,3%);

5) в III квартале 2021 года (после окончания срока госпрограммы и введения повышенных макропруденциальных надбавок к коэффициентам риска по ипотечным ссудам) спрос на ипотеку снизится и цены на жилье упадут (по самым смелым оценкам) на 5—7%.

Другие публикации по теме:

Последствия прекращения с 1 июля действия госпрограммы льготной ипотеки: мнения экспертов разделились

ЦБ: время дешевых кредитов прошло, а риски ценовых «пузырей» на рынке жилья велики

Правительство: увеличить объемы строительства, остановить рост цен на жилье, расширить роль КРТ и определиться со статусом апартаментов

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа

Эксперт: после отмены госпрограммы льготной ипотеки продажи новостроек упадут на 50%

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

Марат Хуснуллин: Решение о дальнейшей судьбе госпрограммы льготной ипотеки будем принимать отдельно по каждому региону

Минфин России: продлить действие льготной ипотеки в отдельных регионах будет сложно

Марат Хуснуллин: Решение о продлении льготной ипотеки будет зависеть от уровня ключевой ставки ЦБ

ЦБ настаивает на сворачивании льготной ипотеки, депутаты и эксперты — за более точечный подход

С начала 2024 года Банк ДОМ.РФ выдал более 20 тыс. ипотечных кредитов на покупку квартир в новостройках. Их объем составил 120 млрд руб., сообщила пресс-служба кредитного учреждения.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Аналитики банка подсчитали, что достигнутый за четыре месяца текущего года результат в 2,2 раза выше, чем за аналогичный период прошлого года, как по количеству кредитов, так и по объему предоставленных средств.

Лидерами традиционно стали Москва и Подмосковье (около 44 млрд руб. и 13 млрд руб. соответственно, рост в 2,5 раза). В ТОП-5 также вошли Санкт-Петербург (около 9 млрд руб., в 2,5 раза), Краснодарский край (6,5 млрд руб., в 2 раза), Тюменская (4,7 млрд руб., в 2 раза) и Свердловская (4,2 млрд руб., в 2,5 раза) области.

Значительные результаты достигнуты в Татарстане (более 4 млрд руб., рост в 3 раза), Новосибирской (3,6 млрд руб., в 1,7 раза), Нижегородской (2,7 млрд руб., в 2,3 раза), Воронежской (2,7 млрд руб., в 3 раза), Ленинградской (2,7 млрд руб., в 1,2 раза) областях и Республике Башкортостан (около 2,5 млрд руб., в 3,6 раза).

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

Заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков (на фото) обратил внимание на изменения в структуре сделок по типу покупаемой недвижимости.

«85% кредитов на первичном рынке с начала года выданы на покупку строящегося жилья по договорам долевого участия (ДДУ), на готовые квартиры от застройщиков по договорам купли-продажи (ДКП) пришлось 15%», — поделился он статистикой. Топ-менеджер уточнил, что в прошлом году ДКП занимали 10%, т. е. рост за год — в 3 раза (по ДДУ — вдвое).

«Еще одна особенность, — подчеркнул Алексей Косяков, — межрегиональные сделки, в 12% случаев жилье покупалось за пределами домашнего региона».

Эксперты подсчитали, что по сравнению с тем же периодом прошлого года объем таких сделок увеличился практически на треть.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: как в Московском регионе за последние шесть лет менялась доля сделок с ипотекой

Эксперты: в I квартале 2024 года в столице выдали 8,5 тыс. семейных ипотек

Эксперты: доля выдачи льготной ипотеки превысила 50%

Эксперты: жилье в России становится все более недоступным, особенно в крупных городах

Эксперт: в апреле показатели ипотечного кредитования по сравнению с мартом практически не изменились

Эксперты: кто сегодня берет ипотеку на вторичное жилье

Эксперты: в июне спрос на ипотеку может повторить рекорд минувшей осени

Эксперты: аттракцион неслыханной щедрости с льготными ставками подходит к концу

Эксперты: спрос на льготную ипотеку на новостройки в апреле снизился на 9%

Как в России изменился спрос на льготную ипотеку под 8%

Эксперт: cнижение цен — единственный инструмент для активизации спроса на рынке жилья

Эксперты: в апреле банки выдали ипотечных кредитов на 460,2 млрд руб.