С 1 декабря в России официально заработала запущенная госкорпорацией ДОМ.РФ пилотная программа льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) для семей с детьми.

Фото: www.ipoteka99.ru

Как сообщает пресс-служба ДОМ.РФ, кредит на строительство жилого дома в рамках программы можно оформить в Банке ДОМ.РФ по ставке от 6,1%. На субсидирование ставки институтом развития выделены первые 300 млн руб.

На прошлой неделе генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко (на фото) анонсировал запуск самой программы и ее условия. 

Фото: Антон Новодережкин/ТАСС

Последние сегодня уточнены и детализированы. Они концептуально перекликаются с проектом программы развития ИЖС, предложенным еще в марте этого года Минстроем, и сводятся к следующим пунктам:

• cрок действия программы — до 30 июня 2021 года;

• целевая аудитория программы — заемщики в возрасте до 36 лет, имеющие хотя бы одного ребенка в возрасте до 19 лет;

• минимальная ставка (от 6,1% годовых) доступна для заемщиков, подтверждающих доходы и занятость дистанционно — с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, а также для зарплатных клиентов банка;

Фото: www.progoroduhta.ru

• ипотека предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой, при этом дополнительного залога не требуется;

• ипотека может быть направлена как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на строительство дома на имеющемся в собственности участке;

• возводимый объект ИЖС может находиться на расстоянии до 50 км от ближайшего крупного населенного пункта;

Фото: www.static.tildacdn.com

• клиенты Банка ДОМ.РФ могут построить объект ИЖС не только на землях населенных пунктов, но и на землях сельскохозяйственного назначения;

• лимиты кредитования в рамках программы — до 12 млн руб. в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти и до 6 млн руб. в других субъектах РФ;

• cрок кредита — до 20 лет;

Фото: www.cian.ru

• первоначальный взнос по кредиту — не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта ИЖС;

• платежи по кредиту вносятся без посещения офиса и без комиссии — через цифровую платформу с помощью дебетовой карты, по которой предусмотрены разнообразные бонусы;

• подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке.

По словам заместителя председателя правления Банка ДОМ.РФ Данилы Литвинова (на фото), программа должна дать импульс программе индивидуального жилищного строительства.

«Предлагаемая нами ставка приближена к ставке по льготной ипотеке на новостройки, являющейся драйвером спроса на рынке», — подчеркнул Литвинов.

Топ-менеджер кредитной организации также сообщил, что только в рамках пилотного запуска программы может быть выдано ипотечных кредитов на сумму 2,2 млрд руб.

Фото: www.in-news.ru

Как уже отмечал портал ЕРЗ.РФ данная программа во многом схожа с госпрограммой льготной ипотеки под 6,5% для многоквартирных новостроек, запущенной в апреле и продленной Правительством до середины следующего года.

Но Банк России и целый ряд экспертов предлагают Правительству свернуть льготную ипотеку для новостроек — поскольку она, по их мнению, вызвала резкий рост цен на рынке жилья и грозит опасным уровнем закредитованности российских граждан, чья платежеспособность в условиях кризиса снижается.

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ: Госпрограмма льготной ипотеки на частные дома от застройщиков стартует в декабре

Эльвира Набиуллина заявила о необходимости свернуть госпрограмму льготной ипотеки

ЦБ: рост цен на жилье может свести на нет выгоду от низких ставок ИЖК

ДОМ.РФ: дополнительный лимит для выдачи льготной ипотеки распределен между 68 банками

Что поручил сделать Президент для развития ИЖС

Эксперты: в России быстро сокращается доля жилья, доступного по льготной ипотеке

Меры господдержки молодых семей распространят на строительство объекта ИЖС

Ввод жилья в Российской Федерации за январь-май 2020 года упал в основном за счет ИЖС (графики)

В Минстрое прогнозируют взрывной рост ИЖС

Нюансы госпрограммы развития ИЖС: комментарии застройщиков

Коронавирус спровоцировал всплеск интереса к покупке загородной недвижимости

Возведение частных домов обеспечит профильная ипотека, а строить их будут серийно — в соответствии со стандартом КРТ

Росстат: ввод жилья в 2019 году превысил 80 млн кв. м. Спасибо ИЖС

Ввод жилья населением бьет рекорды

Рост просроченной задолженности по жилищным кредитам на 1 мая составил 13,45%, говорится в материалах ЦБ. Это максимальный показатель с января 2019 года. Мнения экспертов проанализировали РИА Новости, а «МК» выяснил у специалистов, есть ли предпосылки для кризиса неплатежей или формирования «пузыря» на рынке жилищного кредитования.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

Эксперты объяснили этот рекорд ускорением роста ипотечного портфеля в конце прошлого года. Начальник аналитического управления Банка БКФ Максим Осадчий (на фото ниже) отметил, что по состоянию на 1 мая темп роста просроченной задолженности по ипотечным кредитам составил 13,45% в годовом выражении. Это максимум с 1 января 2019 года.

«Рост кредитного портфеля неизбежно сопровождается ростом просроченной задолженности, — пояснил эксперт и добавил: — Причем темп роста кредитного портфеля (годовой рост 26,14%) почти в два раза превышает рост просроченной задолженности».

Фото: vk.com

Аналитик рассказал о значительном ускорении роста кредитного портфеля: по состоянию на 1 мая 2023 года он составлял 18,69%, причем локальный максимум роста был достигнут в конце прошлого года и на 1 ноября составил 31,0%.

По словам Осадчего, из-за ускорения роста кредитного портфеля доля просрочки снижается, на 1 мая она за год сократилась с 0,38% до 0,34%.

«Можно ожидать, что в ближайшие месяцы темп роста ипотечного кредита будет замедляться, — полагает он, — особенно в связи с завершением 1 июля программы льготной ипотеки, а темп роста просроченной задолженности продолжит расти».

Фото: raex-rr.com

Старший директор по банковским рейтингам Эксперт РА Владимир Тетерин (на фото) считает, что по сравнению с другими розничными кредитами просрочка в ипотеке — самая низкая.

«Причина как в наличии чувствительного для ипотечного заемщика обеспечения в виде жилья, — подчеркнул эксперт, — что, безусловно, является важным мотивирующим фактором, так и в том, что отделенные от основного долга по ипотеке просроченные ипотечные платежи много меньше совокупного ипотечного портфеля, с которым они соотносятся».

Фото: © Игорь Низов / Фотобанк Лори

В апреле банки выдали 123,2 тыс. ипотек на 465,8 млрд руб., ипотечный портфель достиг 18,9 трлн руб.

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков (на фото ниже) назвал тенденцию негативной, но он не считает, что это говорит о серьезной опасности.

Фото: nbki.ru

«Ипотечный портфель банков в прошлом году рос достаточно высокими темпами, поэтому объемы просрочки тоже увеличились, — пояснил эксперт и уточнил: — Главное, что темпы роста кредитов значительно превосходят динамику просроченной задолженности».

Фото предоставлено пресс-службой компании Est-a-Tet

Директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков (на фото) связал рост просрочки со снижением доступности ипотечных продуктов.

Уменьшение лимитов и увеличение первого взноса по госпрограммам вынудило клиентов брать потребкредиты или микрозаймы.

Фото: IRN.RU

Руководитель Аналитического центра IRN.RU Олег Репченко (на фото) напомнил, что для предотвращения негативного сценария ЦБ несколько раз повышал надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом и для сильно «закредитованных» заемщиков.

Фото: vk.com

«Власти предпринимают все необходимые шаги для того, чтобы избежать кризисных сценариев», — убеждена член экспертной группы Общественного совета при Минстрое РФ Мария Перевощикова (на фото).

Фото: Freedom Finance Global

По мнению ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой (на фото), все принятые ЦБ меры были своевременными и позволили кредиторам отсеивать наименее надежных заемщиков.

В целом эксперты считают, что в настоящее время в России сценарий «пузыря» маловероятен, тем более что льготная ипотека с 1 июля будет отменена.

Впрочем, остаются другие льготные программы, и спешить с оптимистическими выводами, по их словам, не стоит.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперт: на жилищном рынке нет признаков формирования «пузырей»

Эксперты: в ожидании ипотечного пузыря

Эксперты: грозит ли рынку ипотечный пузырь

Эксперты: ипотечный «пузырь» в России надувают по схеме США

ЦБ: «дешевая ипотека» от застройщика маскирует завышенную на треть цену на квартиру и грозит риском образования на рынке «пузыря»

ЦБ: время дешевых кредитов прошло, а риски ценовых «пузырей» на рынке жилья велики

Эльвира Набиуллина: Льготную ипотеку надо вовремя свернуть, чтобы избежать образования пузырей на рынке ИЖК

Банкиры не согласны с опасениями Минфина относительно риска образования «пузыря» на рынке ипотеки

Банк России: риска ипотечного «пузыря» нет, но первоначальный взнос должен быть от 20%