Будущее «Семейной ипотеки»: риски, сценарии и прогнозы экспертов
С 1 октября условия льготной ипотечной программы для семей с детьми могут кардинально измениться. Компания Метриум изучила возможные сценарии реформы и рассчитала, как они отразятся на ежемесячных платежах заемщиков в Москве и регионах.
Изображение сгенерировано нейросетью «Шедеврум»
Аналитики отметили, что главное новшество предстоящей реформы — отказ от единой льготной ставки 6% для всех участников. Новая система предполагает дифференциацию в зависимости от числа детей.
Логика государства заключается в том, чтобы сделать поддержку более целевой, стимулируя рождаемость: чем больше детей, тем дешевле кредит.
При этом льготный период планируется ограничить по срокам (от 10 до 15 лет), после чего остаток долга будет пересчитан по рыночной ставке.
Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори
Для оценки потенциальной финансовой нагрузки эксперты использовали актуальные данные первичного рынка жилья:
• Москва — средняя стоимость квартиры площадью 48 кв. м в массовом сегменте — 21 млн руб.;
• регионы — средняя стоимость квартиры площадью 49 кв. м — 7,5 млн руб.
Фото: © Mikhail Davidovich / Фотобанк Лори
Базовые вводные во всех сценариях идентичны: срок кредита — 30 лет, первоначальный взнос — 20%. Сумма сверх установленного лимита программы или весь долг после окончания льготного периода обслуживается по условной рыночной ставке 12% годовых.
Ниже представлены расчеты ежемесячного платежа для трех основных сценариев развития событий. Правда, окончательные параметры еще не утверждены Правительством РФ, поэтому цифры остаются предварительными.
Сценарий |
Локация |
Семья с одним ребенком |
Семья с двумя детьми |
Семья с тремя и более детьми |
Оптимистичный |
Москва |
137,6 тыс. руб. (было 121,5 тыс. руб.) |
129,4 тыс. руб. |
100,8 тыс. руб. (снижение) |
Регионы |
44,2 тыс. руб. (было 36,2 тыс. руб.) |
40,1 тыс. руб. |
36,1 тыс. руб. |
|
Реалистичный |
Москва |
Первые 15 лет: 154,9 тыс. руб., далее — 167,2 тыс. руб. |
128,8 тыс. руб. — 156,9 тыс. руб. |
100,8 тыс. руб. — 143,4 тыс. руб. |
Регионы |
52,9 тыс. руб. — 59,0 тыс. руб. |
44,2 тыс. руб. — 55,5 тыс. руб. |
36,1 тыс. руб. — 51,3 тыс. руб. |
|
Консервативный |
Москва |
173,0 тыс. руб. (на весь срок) |
154,9 тыс. руб. — 169,7 тыс. руб. |
137,6 тыс. — 165,5 тыс. (для четырех и более детей 121,5 тыс. руб. — 160,2 тыс. руб.) |
Регионы |
61,9 тыс. руб. |
52,9 тыс. руб. — 60,3 тыс. руб. |
44,2 тыс. руб. — 58,2 тыс. руб. (для четырех и более детей 36,2 тыс. руб. — 55,5 тыс. руб.) |
Источник: Метриум
«Перестройка "Семейной ипотеки" может превратить ее из инструмента поддержки строительного рынка в адресную помощь узкой категории семей», — прокомментировал коммерческий директор Метриум Дмитрий Проскурин.
При этом максимальная нагрузка ляжет на родителей одного ребенка, на которых сегодня приходится около 60% сделок по программе. Многодетные сохранят более доступные условия, а в Москве при оптимистичном и реалистичном сценариях даже смогут снизить платежи.
Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори
Самой рискованной мерой, по словам специалиста, является жесткое ограничение льготного периода. Через 10—15 лет домохозяйства столкнутся с резким ростом платежей из-за перехода на рыночную ставку, что создаст серьезную нагрузку на семейные бюджеты.
Более сбалансированным решением Дмитрий Проскурин считает комбинацию умеренного повышения процентов с увеличением кредитных лимитов и сохранением действующих сроков кредитования.
По его мнению, это позволило бы государству сократить бюджетные расходы, не провоцируя при этом волну неплатежей в будущем.
Другие публикации по теме:
В каких крупнейших городах России «Семейной ипотеки» хватит на покупку квартиры
Россияне в возрасте от 18 до 23 лет активно формируют спрос на жилье
Эксперты: пиковые результаты июня — заслуга «Семейной ипотеки»
ДОМ.РФ: в июне рынок разогнала «Семейная ипотека»
Семьи с двумя и более детьми смогут уйти на ипотечные каникулы
Теги: Аналитика жилищного строительства Ипотека для новостроекм