Департамент исследований и прогнозирования Банка России (ЦБ) опубликовал на сайте регулятора аналитическую записку под названием «Опыт двух кредитных бумов в России и текущий рост ипотеки: почему важно вовремя остановиться».

Фото: www.o-krohe.ru

Ее авторы, анализируя бумы на российских рынках корпоративного кредитования в 2005—2007 гг., необеспеченного потребительского кредитования в 2011—2013 гг. и ипотечного кредитования в 2017—2018 гг., выдвигают гипотезу, идущую вразрез с восторгами ряда политиков по поводу того, что Россия переживает ипотечный бум.    

Напомним, что за январь-октябрь 2018 года объем ипотечного кредитования для долевого строительства в РФ составил 698,8 млрд руб., что на 38,5% больше аналогичного показателя 2017 года (504,6 млрд руб.). В целом же 2018 год обещает стать рекордным по объему всех выданных ипотечных кредитов — около 3 трлн руб.

Фото: www.archisfera.ru

Гипотеза экспертов ЦБ базируется на следующем:

• по мере развития кредитного бума банки принимают на баланс все больше кредитных рисков, не замечая этого;

• как следствие, ухудшается качество их кредитных портфелей;

• это, в свою очередь, может привести банковскому кризису, вызванному массовым дефолтом заемщиков.

С учетом этих обстоятельств, по мнению авторов аналитической записки, регулятору следует вовремя корректировать кредитную политику банков с помощью макропруденциальных мер.

Фото: www.novostroyki-ykt.ru

Напомним, что к подобным выводам в августе этого года пришли аналитики Российской гильдии риэлторов. Они утверждали, что удешевление ипотеки с одновременным отсутствием реального роста доходов в РФ вызовет ипотечный кризис в стране, подобный кризису, случившемуся в США в 2007—2008 годах (так называемый ипотечный пузырь).  

Но эксперты аналитического центра ДОМ.РФ выступили тогда с опровержением этого тезиса. Они обратили внимание на то, что рост объемов выдачи кредитов на приобретение жилья в РФ не сопровождается снижением стандартов оценки рисков и уменьшением размера первоначального взноса.

К тому же было сказано, что в нашей отмечается низкий уровень просрочек по ипотечному кредитованию: доля просроченной задолженности свыше 90 дней по состоянию на середину года в РФ составляла всего 2,02%.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации:

ЦБ обяжет банки тщательнее контролировать законность финансовых схем в строительстве

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в январе-октябре 2018 года вырос на 38,5% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ введет для ДОМ.РФ показатели финансовой устойчивости

ДОМ.РФ: для ипотечного кризиса в России отсутствуют предпосылки

До конца года цены будут стагнировать, хотя в отдельных случаях возможно незначительное снижение в пределах 10 п. п. Такой вывод сделали в Циан.Аналитике по итогам анализа спроса и предложения на рынке вторичного жилья в июле — сентябре, сообщил ТАСС.

Фото: © Елена Коромыслова / Фотобанк Лори 

Специалисты платформы изучили данные о покупательской активности в 35 городах РФ с населением свыше 500 тыс. человек, а также в Московской и Ленинградской областях.

«Мы ожидаем сохранения околонулевой динамики цен предложения с наращиванием спреда между стоимостью объектов при первой публикации и при снятии объявления», — прогнозирует эксперт Циан.Аналитики Елена Лапшина (на фото ниже).

Фото из архива Е. Лапшиной

Она считает, что коррекция средних цен в этом году вполне возможна, но не более чем на 10 п. п.

По данным авторов исследования, в III квартале 2024 года показатель стоимости 1 кв. м на вторичном рынке продемонстрировал «скромный» рост примерно в 1%. Как пояснила Елена Лапшина, к этому привели два основных фактора.

Во-первых, ставки по рыночным программам ипотеки сегодня заградительно высоки.

Во-вторых, в сегменте сформировался отложенный спрос, поскольку в последние кварталы действия льготной ипотеки на новостройки активность покупателей искусственно смещалась на рынок первичного жилья.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: 1 кв. м «вторички» подешевел на 1,7% — до 130 тыс. руб.

Эксперты: надо быть большим оптимистом, чтобы сейчас приобрести квартиру на вторичном рынке

Эксперты: лидером по темпам роста цен на «вторичку» в августе стала Махачкала

Эксперты: «вторичка» обогнала новостройки по темпам роста цен в августе

Эксперты: в ближайшее время сокращение разницы между ценами на первичном и вторичном рынках маловероятно 

Эксперты: спрос на строящееся жилье в российских регионах вырос на 18%, а на «вторичку» упал на 23%

Эксперты: после отмены льготной ипотеки доля вторичного рынка выросла с 31% до 70%

Эксперты отметили рост цены 1 кв. м в июле на «вторичке»

Эксперты: средняя скидка на вторичное жилье в июне составила 6,2%

Эксперты: разница в стоимости жилья на первичном и вторичном рынках растет, на стадиях строительства — сокращается